“右岸”還是“左岸”？宇信科技替銀行選擇了后者丨億歐解案例

“據(jù)說(shuō)當(dāng)你在巴黎的塞納河左岸散步，與你擦肩而過(guò)的路人很可能是一位大學(xué)教授、作曲家或是畫家；而當(dāng)你來(lái)到右岸在匆忙中踩了一個(gè)人的皮鞋，那鞋的主人很可能是一位銀行家、基金經(jīng)理或是證券投資人。一邊是藝術(shù)和創(chuàng)新的源泉，另一邊是金融和現(xiàn)代商業(yè)之都?！?/p>

梅州客商銀行首席信息官嵇津湘曾用這樣的強(qiáng)對(duì)比畫面來(lái)描述銀行的新型特點(diǎn)與傳統(tǒng)模式，“左岸”涌現(xiàn)出一批用創(chuàng)新手段完成重塑的先鋒銀行；“右岸”則站滿了按照老套路艱難謀生存的傳統(tǒng)銀行。

近年來(lái)，以國(guó)外大型主機(jī)為核心的架構(gòu)已無(wú)法滿足大規(guī)模交易和數(shù)據(jù)處理的需求，在未來(lái)的金融時(shí)代，銀行業(yè)的客戶服務(wù)理念與經(jīng)營(yíng)模式將完成重塑，越來(lái)越多的銀行傾向于選擇業(yè)務(wù)理解深刻、實(shí)施經(jīng)驗(yàn)豐富、創(chuàng)新基因活躍的服務(wù)商共同成長(zhǎng)，一批具有國(guó)產(chǎn)化替代能力的IT系統(tǒng)廠商正在崛起，融入百度基因的宇信科技也預(yù)備著大放異彩。

從“千人千面”的差異化營(yíng)銷，到疫情時(shí)期的專屬設(shè)計(jì)　

2019年7月19日，在IDC中國(guó)未來(lái)金融論壇上發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)份額，2018》報(bào)告中，宇信科技位列中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案服務(wù)商第二名。

過(guò)去幾年，宇信科技大力優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)與公司治理，2014-2016 年間收入增速有所放緩，2018 年公司重回高增通道。在經(jīng)過(guò)1.0“量身定做”、2.0“一平臺(tái)多跑道”、3.0“組件化設(shè)計(jì)”和“多模式配置”，宇信科技迎來(lái)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的4.0“微服務(wù)+智能化信貸”，并在2019年接連做出了一系列產(chǎn)品迭代：

如何將金融機(jī)構(gòu)的海量客戶資源轉(zhuǎn)化為創(chuàng)利能力？宇信科技設(shè)計(jì)的數(shù)字化營(yíng)銷綜合平臺(tái)構(gòu)建“客戶標(biāo)簽畫像+營(yíng)銷資源整合+營(yíng)銷活動(dòng)策劃+營(yíng)銷全流程監(jiān)控+精準(zhǔn)營(yíng)銷建模”，涵蓋作戰(zhàn)思路的變革、營(yíng)銷武器的升級(jí)、營(yíng)銷場(chǎng)景的打造，正是“千人千面”的差異化營(yíng)銷。具體地，平臺(tái)采用可視化流程，實(shí)現(xiàn)任務(wù)的快速部署和靈活調(diào)整；多維度、可視化的監(jiān)控中心，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷活動(dòng)的快速配置上線、暫停、調(diào)優(yōu)；總數(shù)量超千個(gè)的事實(shí)類、分析類和預(yù)測(cè)類標(biāo)簽覆蓋了零售、對(duì)公、財(cái)富等客戶。

針對(duì)特殊時(shí)期的運(yùn)營(yíng)辦公，宇信科技開發(fā)出的“員工健康打卡”在線工具已于2月5日起 開放共享，該程序借助微信平臺(tái)，任何組織和個(gè)人都可以免費(fèi)建立一個(gè)打卡地址，并且分享給團(tuán)隊(duì)成員日常打卡。通過(guò)數(shù)據(jù)匯總，企業(yè)可全面摸排員工出行和接觸人員情況，實(shí)現(xiàn)組織健康管理的在線化和數(shù)字化；此外，程序依托宇信金融云運(yùn)行，數(shù)據(jù)安全可達(dá)金融級(jí)別，能更好地保障企業(yè)和員工的隱私安全。

4月3日，宇信科技針對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)推出了“復(fù)工貸”，用微服務(wù)底層技術(shù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)在線化、便捷化辦理。據(jù)了解，微服務(wù)技術(shù)“以小應(yīng)變，以輕求快”的方式，用戶只需在移動(dòng)端生成申貸二維碼，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)接口完成移動(dòng)端與手機(jī)銀行、分布式零售信貸系統(tǒng)的快速對(duì)接后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)通道實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的秒級(jí)審批和零接觸辦理。

年度利潤(rùn)增速可觀，創(chuàng)新業(yè)務(wù)獲實(shí)質(zhì)性突破

近日，宇信科技披露的2019年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，公司全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入26.52億元，同比增長(zhǎng)23.88%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)2.64億元，同比增長(zhǎng)48.71%，扣非凈利潤(rùn)增速達(dá)到營(yíng)收增速的兩倍之多。

財(cái)報(bào)顯示，受益于國(guó)家信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、中小銀行以及非銀金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)金融和科技的深度融合，軟件開發(fā)及服務(wù)收入較上年增加3.4億元，增幅為21.66%；系統(tǒng)集成銷售及服務(wù)收入較上年增加1.26億元，增幅為26.66%。

與此同時(shí)，2018年宇信科技落地的創(chuàng)新業(yè)務(wù)所開拓的經(jīng)營(yíng)模式，助力多家城商行有效提升了相關(guān)業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)，在該年度實(shí)現(xiàn)收入7604.55萬(wàn)元，較上年增加5941.99萬(wàn)元，增幅為357.40%。“公司在過(guò)去多年為農(nóng)村信用社提供了全面的產(chǎn)品和解決方案，客戶包括二十多家省級(jí)農(nóng)村信用社，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的中小銀行，為公司的軟件業(yè)務(wù)穩(wěn)定地貢獻(xiàn)30%以上的收入，而且是增長(zhǎng)率最快的客戶群。”

據(jù)了解，宇信科技主營(yíng)業(yè)務(wù)包括軟件開發(fā)及服務(wù)、系統(tǒng)集成銷售及服務(wù)、創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)服務(wù)和其他主營(yíng)業(yè)務(wù)等四大類。在風(fēng)險(xiǎn)提示中提到，公司部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)是利用公司的整體金融科技能力幫助客戶改進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率，商業(yè)模式有別于傳統(tǒng)的銀行IT，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于這些業(yè)務(wù)上的監(jiān)管變化可能對(duì)這類創(chuàng)新業(yè)務(wù)會(huì)有影響，這也暗含著公司業(yè)績(jī)可能存在著一定的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，年報(bào)中宇信科技所分別持股20%、12%的晉商消費(fèi)金融與湖北消費(fèi)金融呈現(xiàn)出不同的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。數(shù)據(jù)表明，2019年晉商消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.72億元，同比增加10.23%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5221.95萬(wàn)元，同比減少36.3%；湖北消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.79億元，同比增加67.96%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.1億元，同比增加7.5%。

由此看來(lái)，湖北消金的凈利潤(rùn)與營(yíng)收分別達(dá)到了晉商消金的兩倍與四倍。兩家消費(fèi)金融公司表現(xiàn)的巨大差距，與2018年的那場(chǎng)“長(zhǎng)租公寓暴雷風(fēng)波”脫不開干系。

兩年前，北京昊園恒業(yè)等十余家長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商資金鏈斷裂，引發(fā)了租客、房主、中介、貸款服務(wù)方之間的多角恩怨，晉商消金與元寶e家合作后便陷入泥沼。禍不單行，這還不是晉商消費(fèi)金融唯一踩到的雷。與其合作的愛公寓和寓見公寓也出現(xiàn)資金鏈斷裂問題，而其車分期業(yè)務(wù)中的合作商戶可可家里已被列入失信被執(zhí)行人名單。此前晉商銀行赴港上市遞交的招股書顯示，晉商消金在2018年第四季度甚至錄得虧損。

百度強(qiáng)背書，大步進(jìn)軍東南亞

2020年初，宇信科技通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份引入百度作為戰(zhàn)略股東一時(shí)間引起了行業(yè)關(guān)注，億歐也曾對(duì)其進(jìn)行專題報(bào)道百度戰(zhàn)投宇信科技，F(xiàn)intech戰(zhàn)場(chǎng)再起硝煙。戰(zhàn)略合作協(xié)議表明，由百度提供技術(shù)平臺(tái)能力、宇信科技提供技術(shù)應(yīng)用能力，雙方將在金融云、互聯(lián)網(wǎng)核心、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、智能金融大腦、區(qū)塊鏈、可信計(jì)算、智能交互等層面展開創(chuàng)新合作。

“春節(jié)過(guò)后第一周，公司就和百度啟動(dòng)了雙方的戰(zhàn)略合作，在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，探索整合雙方資源和能力的優(yōu)勢(shì)，希望盡快推出合作的解決方案，提升客戶的金融服務(wù)效率和體驗(yàn)。”

2019年宇信科技在海外布局也再添“兩把火”：新設(shè)子公司宇信鴻泰科技（香港）有限公司和YUSYSTECHNELOGIESPTE.LTD.（新加坡宇信）。宇信科技表示，盡管海外市場(chǎng)機(jī)會(huì)較多且目前還有難點(diǎn)，但相信是優(yōu)勢(shì)大過(guò)劣勢(shì)，未來(lái)五年，海外市場(chǎng)的拓展將是公司整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分之一。

“銀行傳統(tǒng)IT市場(chǎng)由歐美幾個(gè)核心廠商以及少量本地廠商主導(dǎo)，產(chǎn)品相對(duì)比較陳舊，急需升級(jí)；另一方面，基于東南亞多個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增速、人口數(shù)量、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及率、以及普惠金融的缺口嚴(yán)重程度等各方面因素，我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將是東南亞市場(chǎng)的下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)，這個(gè)趨勢(shì)將會(huì)帶動(dòng)市場(chǎng)對(duì)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的需求。”

3月30日宇信科技發(fā)布的業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，雖然受疫情影響，2020年一季度公司的營(yíng)業(yè)收入較上年同期略有下降，主要體現(xiàn)在由客戶延緩復(fù)工的業(yè)務(wù)損失，以及項(xiàng)目驗(yàn)收和工作量結(jié)算延期，所導(dǎo)致的軟件及開發(fā)收入減少，但系統(tǒng)集成設(shè)備及服務(wù)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)卻較上年同期有所增加；此外，一季度公司取得的政府補(bǔ)助也高于上年同期金額，因此對(duì)于接下來(lái)的進(jìn)程仍然持樂觀態(tài)度。

宇信科技表示，接下來(lái)公司將在以下三個(gè)方面同時(shí)發(fā)力：

（1）與百度深度合作，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)+應(yīng)用+生態(tài)”的綜合建設(shè)共同推廣區(qū)塊鏈+金融的行業(yè)級(jí)解決方案；將與華為鯤鵬在智慧銀行等方面深化合作，在信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新方面提供更好的產(chǎn)品和解決方案。

（2）在創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的投入將進(jìn)一步加大力度，為客戶提供更加多樣的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和服務(wù)，提升創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)收入在整體收入的比例；

（3）深度開拓東南亞市場(chǎng)，跟公司的長(zhǎng)期合作伙伴緊密合作，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的突破。

從銀行業(yè)整體的IT投入金額來(lái)看，未來(lái)中小商業(yè)銀行在面臨區(qū)域性長(zhǎng)尾客戶的差異化競(jìng)爭(zhēng)壓力下，將會(huì)加大對(duì)IT系統(tǒng)和解決方案的投入力度，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)的生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)邊界正在被重新定義。隨著技術(shù)驅(qū)動(dòng)解決方案迭代加快，傳統(tǒng)廠商和新入場(chǎng)的玩家均在積極挖掘增量市場(chǎng)的潛力方向。

現(xiàn)如今，金融信息化逐步由支撐業(yè)務(wù)向引領(lǐng)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，金融與科技深度融合已成為新趨勢(shì)。歸根結(jié)底，對(duì)宇信科技這類金融IT服務(wù)商，做好金融服務(wù)，是所有工作的出發(fā)點(diǎn)。

站在充滿挑戰(zhàn)性的新金融“左岸”，望向?qū)γ鏉M目荒涼的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，這批經(jīng)變革洗禮后的金融IT服務(wù)商們正推著銀行，大步向前。

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