最貪銀行董事長開審：日揮霍40萬、天價別墅，銀行淪為私人提款機

文章來源于：行長要參，作者：行長要參，圖片來自“123RF”

山東省東營市中級人民法院網(wǎng)站披露顯示，蔡國華被以國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員濫用職權(quán)罪公訴至東營市中院，該案于6月9日上午9時開庭審理。檢方指控蔡國華犯國有公司人員濫用職權(quán)罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪共五個罪名，案涉金額共約103億元。

其中，蔡國華被控犯有五宗罪，涉嫌濫用職權(quán)造成恒豐銀行經(jīng)濟損失8.9億余元、涉嫌貪污1022萬余元、涉嫌挪用公款48億元用于個人經(jīng)營、涉嫌受賄11.8億余元（10.7億余元系未遂）、涉嫌違法發(fā)放貸款35億元。

2014-2017年間，恒豐銀行多次被曝出高管分錢、違規(guī)股權(quán)運作等丑聞，兩任董事長姜喜運、蔡國華先后被查。姜喜運的案件在幾經(jīng)波折后，終在2019年12月26日因貪污罪、受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪、故意銷毀會計憑證會計賬簿罪，一審被判死緩。

被控五宗罪，案涉約103億

被查兩年半后，恒豐銀行原董事長蔡國華案迎來新進展。

山東省東營市中級人民法院網(wǎng)站披露顯示，蔡國華被以國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員濫用職權(quán)罪公訴至東營市中院，該案將于6月9日上午9時開庭審理。據(jù)相關(guān)媒體報道，檢方指控蔡國華犯國有公司人員濫用職權(quán)罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪共五個罪名，案涉金額共約103億元，預(yù)計庭審將持續(xù)好幾天。

從簡歷來看，蔡國華是工學(xué)博士、北京大學(xué)光華管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后、長江商學(xué)院EMBA。他13歲就讀于德州醫(yī)專西醫(yī)專業(yè)，16歲就在陽信縣陽信鎮(zhèn)醫(yī)院當(dāng)醫(yī)生，隨后以跨界升遷的方式擔(dān)任了共青團陽信縣委辦公室副主任、共青團陽信縣委宣傳部部長、共青團陽信縣委副書記等職務(wù)。

2003年12月，蔡國華擔(dān)任中共沾化縣委副書記。從2003年12月到2007年12月，蔡國華歷任沾化縣的縣長、縣委書記、縣人大常委會主任。2007年，這個不足40萬人口的欠發(fā)達縣被爆出有15名縣長助理。而作為縣委書記的蔡國華于同年12月升任煙臺市副市長。

2009年11月開始，蔡國華還兼任了煙臺市國資委黨委書記。2013年12月，蔡國華開始擔(dān)任恒豐銀行董事長。

2017年11月27日晚，蔡國華被帶走調(diào)查，前妻王健、司機等多人一同被公安機關(guān)帶走調(diào)查。同期，恒豐銀行還有多名與蔡國華關(guān)系密切的高管也被要求協(xié)助調(diào)查。

2018年12月3日，蔡國華因涉嫌職務(wù)犯罪被山東省監(jiān)察委員會采取留置措施。2019年6月3日，山東省監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié)，移送山東省檢察院審查起訴，山東省檢察院指定東營市檢察院審查起訴。同日，被山東省東營市公安局拘留;同年6月17日，被山東省東營市公安局執(zhí)行逮捕。

此外，恒豐銀行還被媒體爆出其高管利用銀行的資管資金，借道通道公司代為持有恒豐銀行的股權(quán)，以實現(xiàn)絕對控股這家銀行的目的。

內(nèi)訌發(fā)酵后，恒豐銀行董事長蔡國華就一直處于輿論風(fēng)口。蔡國華家屬提供的信息和通知書顯示，蔡國華案前后出現(xiàn)兩次拘留、逮捕。2017年11月27日至2018年5月26日蔡國華被監(jiān)視居住，2018年5月27日6時因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被青島市公安局市南分局刑拘，羈押在臨沂市看守所。2018年7月3日17時，被臨沂市公安局蘭山分局執(zhí)行逮捕。上述程序未列入起訴書中。

另外，通知書顯示，蔡國華的前妻王健也于2018年5月27日7時因涉嫌虛開發(fā)票罪被青島市公安局市南分局刑事拘留，羈押在臨沂市看守所；同年7月4日，王健被臨沂市公安局蘭山分局執(zhí)行逮捕。2018年12月3日，王健因涉嫌受賄犯罪，被山東省監(jiān)察委依法留置。

日揮霍40萬，銀行淪為私人提款機

公家的銀行淪為私人提款機，這等聳聞源自于一封舉報信。

據(jù)報道，2016年5月，一封“恒豐銀行高管私分公款”的舉報信被曝光。恒豐銀行前行長欒永泰和前董事長蔡國華的相互舉報，導(dǎo)致倆人雙雙被查，由此暴露出了恒豐銀行的巨額爛賬：該行貸款約4500億元，其中逾期貸款已近3000億元；通過股東權(quán)益、存款準(zhǔn)備金多渠道沖銷后，最終形成逾1400億元不良貸款，即使算上其中可處置回收貸款800億元，最終也將形成近600億元的黑洞。

恒豐銀行地處煙臺，是12家全國性股份制銀行之一，于2003年完成整體改制，并由煙臺住房儲蓄銀行更名為恒豐銀行。改制后的這家銀行，在長達10年時間內(nèi)，只有董事長，沒有行長。

直到2013年底，蔡國華出任恒豐銀行董事長后，才聘請了欒永泰為行長。2015年8月14日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，該公司董事會審議通過了聘任林治洪擔(dān)任恒豐銀行行長的議案，林治洪將接替于當(dāng)年4月退休的前任行長欒永泰。

2016年12月9日，恒豐銀行一紙公告免去林治洪的行長職務(wù)。從聘任到解聘，林治洪擔(dān)任恒豐銀行行長一職不過一年多的時間。

2014年10月，卸任不到1年的前任董事長因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查，繼而在2018年7月被訴至法院，庭審表明其涉案金額達7.5億元。

2016年9月，退休1年多的欒永泰實名舉報董事長蔡國華“侵吞公款3800萬元、違規(guī)運作員工股權(quán)激勵機制，違規(guī)控制恒豐銀行”，并承認參與私分公款獲得2100萬元。2017年11月，恒豐銀行時任董事長蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。

據(jù)報道稱，蔡國華有這些“神操作”

1、這幾個億報銷的錢是這樣撒出去的：

蔡國華在擔(dān)任恒豐銀行董事長期間，將家庭雇傭保鏢54萬元、家庭生活支出142.76萬、821.8萬元的紅木家具等等都在恒豐銀行報銷；

幾次私人公款租用公務(wù)機獵鷹7X，在國外奢侈品店閉店掃貨；

還有照片顯示他使用的Stefano Ricci腰帶——以純金打造的老鷹頭皮帶扣為標(biāo)志，售價為21.8萬元······

2、發(fā)放報酬也很簡單粗暴：

在未經(jīng)股東大會討論通過的情況下，蔡國華向其本人、董事欒永泰、董事畢繼繁、監(jiān)事長宋恒繼違規(guī)發(fā)放薪酬共計人民幣3.137億余元。

3、這些還都是小錢，這人在索賄方面的膽子之大，更令人驚異。

因為幫助日照鋼鐵參與恒豐銀行增資擴股、轉(zhuǎn)讓股份等事提供幫助，蔡國華直接張口索要的好處費多達6億；

在幫助一家公司成功在恒豐銀行獲得貸款，蔡國華直接想該公司老板索要香港港島區(qū)太平山頂?shù)囊惶讋e墅，當(dāng)時價值5.65億港元，至于其他房產(chǎn)、各種奢侈品，更是數(shù)不勝數(shù)。

而據(jù)財經(jīng)報道，一些受賄款項主要用于在上海、北京、香港購買別墅。

例如2009年，蔡國華利用擔(dān)任煙臺市副市長的職務(wù)便利，為青島海域投資有限公司、青島華通能源發(fā)展有限公司參與恒豐銀行增資擴股計劃提供幫助。2014年收受上述公司實際控制人陳彬給予的3000萬元，隨后用于在北京購買2套別墅。不久，蔡國華又收受陳彬為其在上海購買的一套別墅，價值5950萬元。

2014年至2016年，蔡國華為大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助。2016年，蔡國華向該公司董事局主席呂建中索要位于香港太平山頂?shù)囊惶讋e墅，折合4.74億余元。案發(fā)時，這套別墅還沒有完成裝修，因此并未實際居住。

光明網(wǎng)曾在2019年12月發(fā)布評論員文章稱，恒豐銀行董事長蔡國華平均每天報銷花費40萬元。十幾年前，中石化時任總經(jīng)理陳同海每日揮霍4萬多，月均100多萬，年均1500萬，理由竟是“我一年上交稅款200億，花這點算什么”?，F(xiàn)在看來，在蔡國華面前，陳同海只是“小巫”一枚。

一個把銀行虧得一塌糊涂的國企高管，也仍是窮奢極欲，將掌管的國企當(dāng)成私人提款機，讓貪腐沒了邊沿。

利欲熏心，前任董事長被判死緩

在蔡國華之前，恒豐銀行原董事長姜喜運便在任內(nèi)利用職務(wù)便利，將恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，據(jù)為己有；同時，還伙同銀行其他高管收受他人財物、違規(guī)出具保函等。姜喜運的涉案金額達到7.5億元。最終被判死緩，執(zhí)行二年期滿減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

公開資料顯示，姜喜運，1949年11月生人，祖籍山東萊西，1970年1月參加工作，1976年6月入黨，本科學(xué)歷，高級經(jīng)濟師，中共煙臺市九屆全會代表。歷任山東黃縣建委副主任，

煙臺住房儲蓄銀行副行長、行長、黨組書記。2003年，煙臺住房儲蓄銀行整體更名改制為恒豐銀行后，姜喜運擔(dān)任該行董事長、黨委書記。

姜喜運前后在恒豐銀行任職26年之久，2013年卸任董事長一職，平穩(wěn)降落不過一年，2014年10月便因涉及金額達37億元的成都“門里”事件接受組織調(diào)查，并在2015年1月被開除黨籍，正式移送司法。

本可以平安退休，奈何成都“門里事件”成為導(dǎo)火索，姜喜運的貪污案東窗事發(fā)。

2013年8月，成都門里投資有限公司、北京中伍恒利投資發(fā)展有限公司通過信托公司、證券公司的信托計劃和資管計劃融資37億元，恒豐銀行與兩家銀行簽訂《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，并由擔(dān)保公司為受益權(quán)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保，成都門里、中伍恒利則以恒豐銀行股權(quán)提供反擔(dān)保。

2013年8月29日，該行通過券商資管向門里集團融資10億元，恒豐銀行與該行簽訂遠期回購合約，承諾一年到期后，如借款人不能兌付，恒豐銀行有代償責(zé)任。

2014年8月29日，恒豐銀行按約定買入上述37億元信托計劃和資管計劃的本金和利息。此事發(fā)酵后，姜喜運于當(dāng)年10月被迅速調(diào)查。

至此，牽一發(fā)而動全身。而后檢方還查出了姜喜運于2008年1月至2013年1月利用擔(dān)任恒豐銀行董事長職務(wù)之便，將恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，共計折合人民幣7.5億余元。

不僅如此，2004年至2013年，姜喜運利用擔(dān)任恒豐銀行董事長職務(wù)上的便利，為江蘇正陽置業(yè)有限公司、高天國等公司和個人在購買恒豐銀行股份、辦理貸款等方面提供幫助，索取或非法收受上述公司個人給予的財物，共計折合人民幣6037.4534萬元，其中，姜喜運伙同被告人恒豐銀行原行長助理、財務(wù)負責(zé)人趙春英共同收受高天國給予的人民幣2300萬元。

2014年9月，姜喜運指使被告人孫金光銷毀其實際控制的五家公司應(yīng)當(dāng)依法保存的會計憑證、會計賬薄，涉及金額6.598億余元。

2014年10月，已經(jīng)退休的原恒豐銀行董事長姜喜運因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查。2015年1月15日姜喜運被開除黨籍；2018年7月，山東省煙臺市中級人民法院一審公開開庭審理姜喜運等貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會計憑證、會計賬薄一案，涉案金額7.5億元。

2019年12月，山東省煙臺市中級法院公開對姜喜運等人一案進行一審宣判，姜喜運被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

根據(jù)煙臺市中級法院的一審判決，法院查明姜喜運共犯四宗罪。其一是貪污罪，2008年1月至2013年1月，姜喜運在擔(dān)任恒豐銀行董事長期間，利用職務(wù)上的便利，將本單位的2．8365944億股恒豐銀行股份，陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿。按歷年恒豐銀行年度報告中的每股凈資產(chǎn)計算，共計折合人民幣7.54億余元。

其二是受賄罪，2004年至2013年，姜喜運利用擔(dān)任恒豐銀行董事長職務(wù)上的便利，為江蘇正陽置業(yè)有限公司、高天國等公司和個人在購買恒豐銀行股份、辦理貸款等方面提供幫助，索取或非法收受上述公司個人給予的財物，共計折合人民幣6037.4534萬元。其中，姜喜運伙同被告人恒豐銀行原行長助理、財務(wù)負責(zé)人趙春英共同收受高天國給予的人民幣2300萬元。

其三是違規(guī)出具金融票證罪。2013年7月，姜喜運違反商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的規(guī)定，擅自決定以恒豐銀行名義，安排被告人恒豐銀行原行長助理、信用風(fēng)險監(jiān)控部總經(jīng)理張文凱違規(guī)向關(guān)聯(lián)方出具37億元的保函，未收取擔(dān)保手續(xù)費。2014年9月，因關(guān)聯(lián)方無法歸還到期融資款，恒豐銀行代為償還本金及利息共計39.56億余元。

四是故意銷毀會計憑證、會計賬簿罪。2014年9月，姜喜運指使被告人孫金光銷毀其實際控制的五家公司應(yīng)當(dāng)依法保存的會計憑證、會計賬薄，涉及金額6.598億余元。

與蔡國華被控挪用恒豐銀行48億元，轉(zhuǎn)入個人控制的公司用于營利不同，姜喜運被法院認定貪污2．8365944億股恒豐銀行股份，轉(zhuǎn)至其個人或親友公司名下。

對此，姜喜運辯解稱恒豐銀行體外運營、自持股份由來已久，煙臺市委、市政府要求他必須保證煙臺市政府在恒豐銀行大股東地位，為了實現(xiàn)這一要求，他以董事長身份操縱恒豐銀行體外運營、持有本行的股份。他將其他公司代持的恒豐銀行賬外股份轉(zhuǎn)至個人控制公司名下，是為了保障賬外股份的安全，避免風(fēng)險，并非隱匿、占有。對此說法，法院認為該辯解理由不成立，對蔡國華有關(guān)交接事宜的辯解，法院認為不合常理。

管理層大換血，原高管遺留巨額不良

接連兩位董事長落馬，腐敗案件頻發(fā)也被視為恒豐銀行近年來的陷入困境的根源。2018年以來，恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)層進行了大換血。

在蔡國華被查的同一天，山東省煙臺市在煙臺召開推動恒豐銀行穩(wěn)健發(fā)展專題會議，恒豐銀行成立臨時黨委，由王華擔(dān)任臨時黨委書記，提名中國銀行山東省分行原行長王錫峰擔(dān)任行長。原山東銀監(jiān)局黨委書記、局長陳穎后接替王華任恒豐銀行臨時黨委書記，黨委書記、董事長。

2018年8月，張淑敏被選舉為恒豐銀行監(jiān)事會監(jiān)事長。從公開資料來看，陳穎此前任山東銀監(jiān)局局長，王錫峰任中國銀行山東省分行行長，張淑敏為山東省委組織部副部長。

此后，恒豐銀行經(jīng)歷了總部搬遷至濟南、改革重組等。2019年12月，恒豐銀行宣布以1元/股的價格非公開發(fā)行1000億股普通股股份。其中，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司擬認購600億股，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司擬認購360億股，新加坡大華銀行和其他股東擬認購40億股。

今年4月29日，恒豐銀行在該行官網(wǎng)發(fā)布2019年業(yè)績報告，這也是繼恒豐銀行2016年發(fā)布年報之后，時隔三年再次發(fā)布年報。

數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行2019年實現(xiàn)凈利潤5.99億元，同比增長4.36%。受不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓影響，報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入137.63億元，同比減少22.72億元，還原相關(guān)因素影響后，同比口徑營業(yè)收入167.43億元，增加7.08億元，增幅4.42%。

不過，該行2019年營業(yè)利潤為-12.34億元，較上年下降395.92%；利潤總額為-8.96億元，較上年下降283.98%。而讓利潤由“負”轉(zhuǎn)“正”的關(guān)鍵因素是所得稅增加了14.95億元。

恒豐銀行大筆剝離不良資產(chǎn)，就是因為前后兩任董事長的違法違規(guī)、以及的長期業(yè)務(wù)激進做法，導(dǎo)致該行產(chǎn)生了巨額的不良資產(chǎn)。

該行公布的年報顯示，2018年，恒豐銀行不良貸款余額為1635.61億元，不良率高達28.44% 。而當(dāng)時該行的貸款損失準(zhǔn)備為- 894.75億元。直到2019年，該行大幅向山東資產(chǎn)剝離1439億元不良資產(chǎn)后，2019年末的不良資產(chǎn)余額仍高達149.66億元，不良率為3.38% 。

4月3日，在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮在談及恒豐銀行時表示，“監(jiān)管部門采取果斷措施進行處置，首先會同有關(guān)方面堅決撤換董事長、行長和高管，調(diào)整充實新的領(lǐng)導(dǎo)班子。對違法股權(quán)依法清退，嚴(yán)格查處各類違法違規(guī)人員。同時，銀保監(jiān)會和人民銀行、財政部、地方政府密切合作，通過剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資，引入新的戰(zhàn)略投資者，在市場化、法治化的前提下，成功化解風(fēng)險，完成改革重組，市場也沒有引起大的波動，非常平穩(wěn)。”

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