信息和信用成普惠金融最大短板 賀強(qiáng)呼吁政府開放信用數(shù)據(jù)

芝麻信用在取得個人征信行業(yè)場景應(yīng)用的創(chuàng)新和突破后，已經(jīng)在內(nèi)部開展有關(guān)企業(yè)征信產(chǎn)品的研究并對部分客戶開始內(nèi)測。條件成熟的時候，將會以小微企業(yè)為主要目標(biāo)對象開展企業(yè)征信服務(wù)。

日前，芝麻信用已經(jīng)具備機(jī)器閱讀、搜索引擎、云計算等企業(yè)信用洞察的技術(shù)和方法，并已經(jīng)接入工商、法院、組織機(jī)構(gòu)代碼、海關(guān)等相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)，將來還會采集包括信貸記錄在內(nèi)的更加豐富的企業(yè)信用數(shù)據(jù)。

阿里巴巴董事局主席馬云當(dāng)年的夢想正借力政策春風(fēng)照進(jìn)現(xiàn)實：“做小微金融，并不是我們想做金融，不是想賺錢，而是想做信用體系。”

而信用體系的建設(shè)也已提高到國家層面，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在3月5日的政府工作報告中就明確表示要完善社會信用體系。同時，信用建設(shè)也引起人大代表、政協(xié)委員的熱烈討論。全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)建議向市場化征信機(jī)構(gòu)開放數(shù)據(jù)。

信息和信用成普惠金融最大短板

“影響普惠金融發(fā)展最大的問題有兩個，一個是信息，一個是信用。”原央行副行長，全國人大代表、全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈為解決這兩個關(guān)鍵難題開出的藥方是，要為既沒有信用記錄，也沒有可以抵押財產(chǎn)的低收入者建立信用。

“幫助這些低收入者建立信用，從小額信用貸款開始，不能一開始就要抵押、要擔(dān)保。”吳曉靈認(rèn)為，100元、1000元……信用需要慢慢積累，相應(yīng)的貸款額度會逐漸增大，利息會逐漸降低。”吳曉靈認(rèn)為，而互聯(lián)網(wǎng)金融提供了這樣的渠道。

眾所周知，傳統(tǒng)征信，主要以金融借貸數(shù)據(jù)作為征信評價的依據(jù)，數(shù)據(jù)來源是全國各商業(yè)銀行報送的信貸信息。

但剛畢業(yè)的大學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)民等群體由于缺少借貸記錄，沒有征信評價，在信用卡申請，貸款等方面無法享受信用帶來的便利。

FICO中國區(qū)總裁陳建曾表示，中國的潛在消費(fèi)信貸用戶約有8億人，但是，在這8億人當(dāng)中，只有3億人有征信數(shù)據(jù)，沒有征信記錄的多達(dá)5億人。

賀強(qiáng)呼吁政府開放信用數(shù)據(jù)

全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)認(rèn)為這種狀況無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融這類普惠金融的發(fā)展需要。

3月5日上午，在十二屆全國人大四次會議開幕儀式上，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報告中更是明確提出完善社會信用體系。

早在2015年1月，中國人民銀行就印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，芝麻信用、考拉征信等8家機(jī)構(gòu)揭幕中國個人征信市場化進(jìn)程。芝麻分、考拉分、華道征信豬豬分等信用評分紛紛推出，免押金住酒店、免押金租車、免押金租房，先診療后付費(fèi)等，開始讓沒有信貸記錄的藍(lán)領(lǐng)也能享受信用的便利。

但一個客觀存在的事實是，清華大學(xué)中國與世界研究中心發(fā)布的《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟(jì)和社會影響研究》發(fā)現(xiàn)，中國的企業(yè)和個人信息散見于各職能部門，沒有互聯(lián)互通。數(shù)據(jù)孤島客觀存在，數(shù)據(jù)資源獲取不易，對于市場化征信機(jī)構(gòu)快速推進(jìn)信用普惠，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新是個很大的挑戰(zhàn)。

因此，全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)建議向市場化征信機(jī)構(gòu)開放數(shù)據(jù)，包括公積金、社保、低保、婚姻狀況、水電煤、交通違章罰款逾期等居民信息，盤活政府?dāng)?shù)據(jù)。在用戶授權(quán)的情況下，更好的開展征信服務(wù)，讓沒有信貸記錄的人也能得到客觀的信用評價，及時地對有信用的人提供各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

完善社會信用體系建設(shè)，需要全社會、市場化的手段和力量來參與，也需要政府的支持和響應(yīng)。

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