重慶調(diào)整小貸公司監(jiān)管規(guī)定，明確與網(wǎng)貸平臺(tái)合作界限

11月1日，重慶市金融辦下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》，通知指出，目前部分監(jiān)管規(guī)定不適應(yīng)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的需要，部分規(guī)定需要進(jìn)一步明確。為有效解決這一問(wèn)題，經(jīng)市政府同意，決定調(diào)整重慶市小額貸款公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

通知規(guī)定了六方面的內(nèi)容：

適度放寬部分股東條件；

微調(diào)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，如放款小貸公司的融資利率和期限管理，融資利率和期限管理堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，由交易雙方協(xié)商確定等，在資金來(lái)源方面，小貸公司除主要股東借款、公開發(fā)債和證券交易所融資外，不得面向社會(huì)公眾個(gè)人融資、不得利用包括網(wǎng)貸平臺(tái)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融資；

增加資金運(yùn)用限制規(guī)定，如小貸公司不得投資基金類、投資類、擔(dān)保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等；

明確中間業(yè)務(wù)范圍，如小貸公司可以接受機(jī)構(gòu)委托開辦甲類委托貸款、受托管理其他小額貸款公司的不良資產(chǎn)、代理銷售持牌金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品、開展企業(yè)管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢等中間業(yè)務(wù)等，但代銷產(chǎn)品需要取得相關(guān)代理業(yè)務(wù)資格；

規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)合作，開辦網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的公司只能利用經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)和備案同意的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取借款客戶，在平臺(tái)外只能進(jìn)行客戶信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押或擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理，不能利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展對(duì)公司自身的融資活動(dòng)；應(yīng)選擇正常運(yùn)行一年以上的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，自建網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)系統(tǒng)，系統(tǒng)持有或與平臺(tái)共有用于信貸風(fēng)控的相關(guān)數(shù)據(jù)；應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市、區(qū)縣金融辦報(bào)告可能導(dǎo)致重大信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況（包括但不限于小貸公司實(shí)際控制人變化、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)取消等）。小貸公司可以作為出借人與網(wǎng)貸平臺(tái)合作獲取借款客戶，并應(yīng)先報(bào)備后合作，嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的規(guī)定。小貸公司不得為網(wǎng)貸平臺(tái)推薦借款客戶，不得與網(wǎng)貸平臺(tái)相互開展資產(chǎn)（或債權(quán)）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

明確注銷經(jīng)營(yíng)資格的情形等。

以下是原文：

關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知

渝金發(fā)〔2016〕13號(hào)

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門）、兩江新區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)局、保稅港區(qū)金融辦、萬(wàn)盛經(jīng)開區(qū)金融辦，市級(jí)相關(guān)部門，市小額貸款公司協(xié)會(huì)，各小額貸款公司：

我市自2008年8月啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，一直注重監(jiān)管制度建設(shè)，相繼出臺(tái)一系列監(jiān)管規(guī)定。但是，目前部分監(jiān)管規(guī)定不適應(yīng)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的需要，部分規(guī)定需要進(jìn)一步明確。為有效解決這個(gè)問(wèn)題，經(jīng)市政府同意，決定調(diào)整我市小額貸款公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。現(xiàn)將有關(guān)調(diào)整事項(xiàng)通知如下：

一、適度放寬部分股東條件。企業(yè)集團(tuán)以全資子公司作為小額貸款公司發(fā)起人的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察母公司的存續(xù)時(shí)間、財(cái)務(wù)指標(biāo)和實(shí)際出資能力。執(zhí)行司法裁決或國(guó)企并購(gòu)重組導(dǎo)致的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，可以不審查股東存續(xù)時(shí)間和財(cái)務(wù)指標(biāo)，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。企業(yè)集團(tuán)在其絕對(duì)控股子公司間劃轉(zhuǎn)或轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股權(quán)的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察控制人實(shí)際出資能力，可以不審查股東存續(xù)時(shí)間和財(cái)務(wù)指標(biāo)，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。

二、微調(diào)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。放寬小額貸款公司融資利率和期限管理，融資利率和期限堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，由交易雙方自主協(xié)商確定。取消凈資產(chǎn)收益率條件。融資業(yè)務(wù)資格實(shí)行分類備案，銀行融資、同業(yè)拆借實(shí)行事后備案；其他融資方式應(yīng)堅(jiān)持事前備案，經(jīng)市、區(qū)縣金融辦兩級(jí)審查并出具備案意見(jiàn)后，方可開展融資。減持資本后的公司，原已取得的融資資格應(yīng)重新申請(qǐng)備案。通過(guò)境外融資（含向境外股東借款、金融機(jī)構(gòu)借款和發(fā)行債券）不計(jì)入融資杠桿；證券交易所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和非回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓在備案的額度和期限內(nèi)完成融資；其他方式的融資余額應(yīng)嚴(yán)格控制在融資杠桿內(nèi)。小額貸款公司除主要股東借款、公開發(fā)債和證券交易所融資外，不得面向社會(huì)公眾個(gè)人融資和利用包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融資。

三、增加資金運(yùn)用限制規(guī)定。小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)資金使用范圍只有各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆出、購(gòu)買持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的金融產(chǎn)品和30%的注冊(cè)資金進(jìn)行股權(quán)投資。小額貸款公司不得投資基金類、投資類、擔(dān)保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)；不得對(duì)股東發(fā)放超過(guò)在本公司持股金額的貸款；不得采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款；不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件；不得以員工名義發(fā)放貸款；不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收貸款。

四、明確中間業(yè)務(wù)范圍。小額貸款公司可以接受機(jī)構(gòu)委托開辦甲類委托貸款、受托管理其他小額貸款公司的不良資產(chǎn)、代理銷售持牌金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品、開展企業(yè)管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢等中間業(yè)務(wù)。委托貸款的手續(xù)費(fèi)向委托方收取，貸款的發(fā)放和收回通過(guò)委托貸款專戶辦理，貸款利息可以由委托方直接收取。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銷售銀行、證券理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)事先取得有關(guān)部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)代理資格。開辦企業(yè)管理和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持真實(shí)服務(wù)原則，與服務(wù)對(duì)象簽訂合法有效的服務(wù)合同或服務(wù)協(xié)議。小額貸款公司不得開展擔(dān)保業(yè)務(wù)和為民間借貸提供中介服務(wù)。

五、規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)合作。獲準(zhǔn)開辦網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，只能利用經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)和備案同意的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取借款客戶，在平臺(tái)外只能進(jìn)行客戶信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押或擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理，不能利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展對(duì)公司自身的融資活動(dòng)；應(yīng)選擇正常運(yùn)行一年以上的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，自建網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)系統(tǒng)，系統(tǒng)持有或與平臺(tái)共有用于信貸風(fēng)控的相關(guān)數(shù)據(jù)；應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市、區(qū)縣金融辦報(bào)告可能導(dǎo)致重大信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況（包括但不限于小額貸款公司實(shí)際控制人變化、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)取消等）。小額貸款公司可以作為出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合作獲取借款客戶，并應(yīng)先報(bào)備后合作，嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的規(guī)定。小額貸款公司不得為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)推薦借款客戶，不得與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相互開展資產(chǎn)（或債權(quán)）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

六、明確注銷經(jīng)營(yíng)資格的情形。經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)開業(yè)后無(wú)正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開展業(yè)務(wù)，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的；沒(méi)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或沒(méi)有在崗履職的從業(yè)人員的；非法集資或變相吸收公眾存款的；違反法律有關(guān)利率規(guī)定發(fā)放貸款構(gòu)成犯罪的；催收貸款行為構(gòu)成犯罪的；抽逃注冊(cè)資本達(dá)30%（含）以上的；偷逃繳納稅款構(gòu)成犯罪的；依法宣告破產(chǎn)的；被工商行政管理部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；被人民法院依法予以解散的；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他解散情形。

重慶市金融工作辦公室

2016年10月27日

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