互金專項整治第二輪即將開始 現(xiàn)場取證查合同

互金專項整治第二輪即將開始，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，對相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機構(gòu)金融活動的業(yè)務(wù)類型，對違法違規(guī)的互金平臺，現(xiàn)場檢查組會取證保存相關(guān)依據(jù)。

11月7日訊 在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的“重頭戲”——第二階段，即對互金平臺實施“清理整頓”，即將正式開始。

“公安、工商等部門，加上金融機構(gòu)、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)第三方機構(gòu)，會抽調(diào)經(jīng)驗豐富的專業(yè)人員組成‘現(xiàn)場檢查組’，要到互金機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查取證了。”一名接近監(jiān)管部門的消息人士向第一財經(jīng)記者表示。

“查合同、查賬目、查資金”

據(jù)悉，對于重點互金平臺的現(xiàn)場檢查，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，對相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機構(gòu)金融活動的業(yè)務(wù)類型。“對違法違規(guī)的互金平臺，現(xiàn)場檢查組會取證保存相關(guān)依據(jù)。”上述消息人士稱。

具體而言，第一財經(jīng)記者從一名接近央行人士處獲悉，現(xiàn)場檢查組在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)疑點，相關(guān)互金機構(gòu)需要配合提供詳細的材料或文書。現(xiàn)場檢查方式包括核對、審閱、比較分析、詢問調(diào)查等。必要時還可以封存相應(yīng)的資料文件。

日前，央行已向各地人民政府下發(fā)了一份一行三會、工信部、公安部、財政部、最高人民法院、最高人民檢察院等多部委《關(guān)于穩(wěn)妥有序開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治清理整頓工作的通知》?！锻ㄖ肪鸵陨蟽?nèi)容做出了具體部署。

清理整頓分類施策

對于現(xiàn)場檢查收集到的信息，后期檢查組會進行性質(zhì)界定和提出處置意見，并由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核，提出正式意見。

值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清理整頓”會進行分類施策，不會一刀切：對違法違規(guī)情節(jié)嚴重的機構(gòu)會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等;對風(fēng)險相對較小的機構(gòu)則會進行風(fēng)險逐步化解，這也是出于保護投資人的考量。

比如，對持有金融業(yè)務(wù)牌照的互金機構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營但風(fēng)險過大，要加以風(fēng)險管控措施，風(fēng)險大的業(yè)務(wù)要即使整改掉;如果出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營，就要“暫時”停業(yè)，整改掉違法違規(guī)業(yè)務(wù)再開業(yè);實際經(jīng)營的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了非牌照資質(zhì)允許的，要停業(yè)整改、回歸牌照資質(zhì)業(yè)務(wù)主體，情節(jié)嚴重者有被吊銷牌照的可能;對于無牌經(jīng)營的機構(gòu)，要根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營是否有違法違規(guī)活動而定，如果風(fēng)險相對較小，則以保護投資人為要務(wù)，逐步化解這些機構(gòu)風(fēng)險或使其逐步退出。

對于問題嚴重的平臺而言，“刺刀見紅”的整治階段就要到來。

當(dāng)然，以上是指對“問題平臺”做出的處置。對于整個互金行業(yè)而言，行業(yè)整治將有利于業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險把控得當(dāng)?shù)臋C構(gòu)未來的發(fā)展，也可將保護投資人的利益落到實處。

此外，對于那些不配合檢查的、或有大問題被清理整頓的互金機構(gòu)，據(jù)稱，未來還會整理其信息上征信信息共享平臺“黑名單”，讓他們以后再也騙不了投資人。

此外還值得一提的是，此次專項整治除了要遏制互金風(fēng)險案件高發(fā)的勢頭，還要在整治中發(fā)現(xiàn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，形成一套護航未來行業(yè)建設(shè)的長效機制，防范新增風(fēng)險。

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