國信證券代銷金融產(chǎn)品違規(guī) 證監(jiān)局責(zé)令整改

導(dǎo)語：近些年券商為了擺脫靠天吃飯的困境，減少純股票傭金交易對收入結(jié)構(gòu)的絕對影響，越發(fā)重視金融產(chǎn)品代銷，培育了一批產(chǎn)品客戶。不過，在代銷環(huán)節(jié)中，券商卻常常在客戶適當(dāng)性上摔跟頭。

11月10日訊 證券時報·券商中國記者獲悉，近日，國信證券因代銷金融產(chǎn)品違規(guī)，被深圳證監(jiān)局責(zé)令整改，主要問題在于風(fēng)險提示不足、客戶適當(dāng)性不匹配等。

多家營業(yè)部代銷違規(guī)

公募產(chǎn)品多通過銀行代銷，與此不同的是，由券商代銷的金融產(chǎn)品多有私募屬性，因此需要對客戶的資產(chǎn)、風(fēng)險承受能力等作出評估。

近日，深圳證監(jiān)局公告指出，國信證券天津、江蘇、青島等地營業(yè)部在開展代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)中存在以下問題：個別客戶在付款購買金融產(chǎn)品前未簽署風(fēng)險揭示書;個別客戶在購買金融產(chǎn)品時，其風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配，營業(yè)部未按規(guī)定與客戶簽署《金融產(chǎn)品適當(dāng)性評估告知及客戶投資確認書》;合同簽署時沒有向個別客戶出示相關(guān)備查文件;在部分文件中將“資產(chǎn)管理計劃”錯誤描述為“信托”。

據(jù)了解，此前天津證監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、青島證監(jiān)局已分別對國信證券的天津湘江道證券營業(yè)部、無錫梁溪路證券營業(yè)部等采取責(zé)令改正的決定。

深圳證監(jiān)局認為，這表明了國信證券對代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一管理不到位、代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不完善，對其采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，并要求于11月30日前報送整改報告。

適當(dāng)性管理是個“坑”

近些年，券商為了擺脫靠天吃飯的困境，越發(fā)重視金融產(chǎn)品代銷，不過常常在客戶適當(dāng)性上摔跟頭。2014年，中信證券曾被地方證監(jiān)局處罰，原因也是適當(dāng)性管理不到位，此后一些因代銷金融產(chǎn)品被處罰的券商也有類似情況。

《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》(證監(jiān)會公告[2012]34號)中有兩條規(guī)定重點涉及適當(dāng)性管理。其中第十二條規(guī)定：證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

證券公司認為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的，不得向其推介;客戶主動要求購買的，證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。委托人明確約定購買人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。

第十三條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式，向客戶披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說明書等材料，全面、公正、準(zhǔn)確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，充分說明金融產(chǎn)品的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險特征，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。此外，代銷的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的，證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字，向客戶作出有針對性的書面說明，同時詳細披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征與客戶風(fēng)險承受能力的匹配情況，并要求客戶簽字確認。

證券公司應(yīng)向客戶說明，因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān)，證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。(文/證券時報記者 知丘)

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