金融行業(yè)巨頭戀上銀行牌照 民營(yíng)銀行受熱捧

文｜ 晨曦

12月28日訊，近日，蘇寧金融、螞蟻金服等獲得銀行牌照一事，在金融圈炸開了鍋。緊接著，蘇寧銀行及小米與紅旗連鎖等聯(lián)手創(chuàng)辦的“新網(wǎng)銀行”的面世，更是讓吃瓜的群眾一臉懵。

12月27日，銀監(jiān)會(huì)公布批復(fù)山東威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行的籌建申請(qǐng)，加之此前批復(fù)的蘇寧銀行、北京中關(guān)村銀行，短短四天時(shí)間內(nèi)，共計(jì)5家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)獲得批復(fù)，這樣的速度前所未見。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到目前為止，我國(guó)共有16家民營(yíng)銀行獲批，2014年獲批的民營(yíng)銀行有5家，分別為深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行;2016年獲批的銀行為11家，其中已經(jīng)開業(yè)的有兩家，分別為重慶富民銀行、湖南三湘銀行;剩下9家尚未開業(yè)的分別為四川新網(wǎng)銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍(lán)海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行。

值得一提的是，在各家銀行完成批復(fù)的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)海要求新批的公司需要自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。籌建期間接受吉林銀監(jiān)局的監(jiān)督指導(dǎo)，不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?；I建工作完成后，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序向吉林銀監(jiān)局提出開業(yè)申請(qǐng)。

民營(yíng)銀行魅力無限 來年或成新風(fēng)口

據(jù)2014年10月國(guó)家發(fā)改委關(guān)于銀行涉企收費(fèi)的檢查顯示，部分銀行無底線企收費(fèi)，極大的增加了企業(yè)的融資成本，此后，國(guó)家發(fā)改委對(duì)全國(guó)商業(yè)銀行收費(fèi)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)除胡亂收費(fèi)之外，有的甚至成為業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”，與此同時(shí)，根據(jù)不少貸款企業(yè)反映，若不按商業(yè)銀行的規(guī)定交費(fèi)，便拿不到貸款，完成融資。

為打破國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)的壟斷，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化，民營(yíng)銀行應(yīng)孕而生，2014年，國(guó)內(nèi)首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行出現(xiàn)，即前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行。

不負(fù)重望的是，截至今年三季度末，5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的資產(chǎn)總額為1329億元，前三季度5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.72億元。從成立到當(dāng)下，不到兩年的時(shí)間，便能實(shí)現(xiàn)盈利，這樣的好事并不多見。

做為資本市場(chǎng)的玩家，自然不會(huì)輕易放棄這塊蛋糕，更何況，對(duì)于民營(yíng)銀行，監(jiān)管層本就懷揣著支持的態(tài)度，在銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢看來，民營(yíng)銀行具備機(jī)制靈活、決策靈活的優(yōu)勢(shì)，用新的體制機(jī)制、新的商業(yè)模式、新的技術(shù)手段，解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能或者不愿解決的問題，填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，能夠有效緩解“融資貴、融資難等突出問題。

此外，還有銀監(jiān)會(huì)高層人士多次公開表示，民營(yíng)銀行的設(shè)立不搞“計(jì)劃生育”，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家、不一哄而起”的原則，積極穩(wěn)妥推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展。

從資本市場(chǎng)的角度來看，不論是在哪個(gè)領(lǐng)域，一旦被發(fā)現(xiàn)商機(jī)，各路資本便會(huì)積極涌入，畢竟誰先入場(chǎng)，誰就能獲得先發(fā)的優(yōu)勢(shì)即成長(zhǎng)機(jī)遇，快人一步，民營(yíng)銀行也不例外。

前有開拓者高額利潤(rùn)的誘惑，后有監(jiān)管部門公開表態(tài)的支持，使得各路資本熱情洋溢，僅2016年一年的時(shí)間便有11家民營(yíng)銀行獲得批復(fù)，照此速度，明年民營(yíng)銀行或?qū)⒊蔀橘Y本“風(fēng)口”，據(jù)了解，目前青龍管業(yè) 、 金一文化 、 華紡股份 、 科陸電子 等上市公司正在主導(dǎo)或參與籌建民營(yíng)銀行。

甜蜜的負(fù)擔(dān)：如何有效經(jīng)營(yíng)成難點(diǎn)

銀行牌照顯然已經(jīng)成為不少大頭公司想要囊入袋中的“獵物”，畢竟含金量要與遠(yuǎn)超小額貸款、第三方支付、商業(yè)保理等牌照。

首先，銀行牌照集集賬戶體系、支付、 融資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)功能于一體，能夠代替多個(gè)牌照;其次，擁有銀行牌照的企業(yè)具備與各類金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的資質(zhì)，具備較大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間和拓展空間，這些功能都是一般牌照所比擬的。

但值得注意的是，拿到牌照，就真能扶搖直上了嗎?

據(jù)相關(guān)資料顯示，在民營(yíng)銀行中，民商銀行開業(yè)首年盈利1018萬元;金城銀行今年上半年盈利0.98億元;而網(wǎng)商銀行2015年則虧損7000萬元，微眾銀行和華瑞銀行暫未公布利潤(rùn)情況。這則說明，雖然銀行的資金流量大，成本低，但也并非百分百九能盈利，虧損也是極有可能的。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或許與經(jīng)營(yíng)管理的策略有關(guān)，隔行如隔山，每個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式各有千秋，民營(yíng)銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，前期模范企業(yè)太少，要盈利就需要一步一個(gè)腳印，但想要快速做好做精，難度很大。

民營(yíng)銀行的作用歸根到底還是為了企業(yè)的融資而服務(wù)，但是這件事，傳統(tǒng)銀行也能做，這就要求民營(yíng)銀行在服務(wù)方式與產(chǎn)品上有區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新;此外，傳統(tǒng)銀行成立的時(shí)間更長(zhǎng)，相比較而言，信譽(yù)度要遠(yuǎn)高于新成立民營(yíng)銀行，而在借款利率方面，民營(yíng)銀行因?yàn)榫哂谢ヂ?lián)網(wǎng)基因，雖在貸款速度和流程上更快捷、更方便，但其借款利率也會(huì)高于傳統(tǒng)銀行，出于對(duì)成本的考慮，借款企業(yè)未必會(huì)將民營(yíng)銀行作為首選;不僅如此，銀行的風(fēng)控如何實(shí)現(xiàn)，如何為用戶提供更多的安全保障等，種種因素綜合起來，要想經(jīng)營(yíng)好一家民營(yíng)銀行也并非易事。

更為重要的是，銀行的高利潤(rùn)行業(yè)決定了其具備高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理不善，業(yè)務(wù)不良等問題，都極有可能使其走向滅亡，而最終的結(jié)果，不僅僅是企業(yè)自身受損，還會(huì)影響更多的人，最終引起連鎖反應(yīng)。

從目前的現(xiàn)狀來看，資金雄厚的企業(yè)布局民營(yíng)企業(yè)已成為一種趨勢(shì)，得到銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)， 則意味著銀行牌照已經(jīng)到手，但需要思考的是，拿到牌照后，如何才能利用好資源，將其發(fā)揮更大的價(jià)值，而不是一窩蜂的開展并不適合于本身的業(yè)務(wù)，畢竟，這不是一場(chǎng)隨便玩玩的游戲。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。