2017年上線的新平臺(tái) 怎樣判斷它的合規(guī)性

在經(jīng)歷了政策落地的2016年，網(wǎng)貸市場(chǎng)終于迎來了新的征程，不少新晉網(wǎng)貸平臺(tái)也逆流而上，紛紛上線開始運(yùn)營(yíng)，那么網(wǎng)貸新人在新年伊始如何一眼看清新網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)性，就成為一個(gè)值得研究的問題。

要分析這一問題就要從3個(gè)方面來考慮：

1.從平臺(tái)合規(guī)手續(xù)上看

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）中表示，P2P平臺(tái)不僅需要在地方金融監(jiān)管部門備案登記，還需要取得ICP經(jīng)營(yíng)許可證，那么一家網(wǎng)貸平臺(tái)想要獲得經(jīng)營(yíng)資格，ICP許可證就成為了必不可少的要素，ICP是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容服務(wù)商（Internet Content Provider）的簡(jiǎn)寫，ICP證是指各地通信管理部門核發(fā)的《中華人民共和國(guó)電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。要想取得ICP許可證就要先辦理ICP備案，申請(qǐng)ICP備案要登錄工信部官方網(wǎng)站，進(jìn)行ICP 注冊(cè)，錄入網(wǎng)站相關(guān)真實(shí)信息即可獲得備案號(hào)，格式如：津ICP備160065XX號(hào)，ICP許可證申請(qǐng)門檻較高，注冊(cè)資金應(yīng)在100萬(wàn)或者100萬(wàn)以上、有業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及相關(guān)技術(shù)方案、擁有健全的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障措施企業(yè)等等。這些要求無形中篩掉了那些，實(shí)力不強(qiáng)、人員配置不全、信息安全保障不足的平臺(tái)。

從合法合規(guī)的角度來講，只要是經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站就必須辦理ICP證，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng)，更何況互聯(lián)網(wǎng)金融可不僅僅是基于互聯(lián)網(wǎng)提供普通的信息服務(wù)，而是可以為用戶提供具有風(fēng)險(xiǎn)特殊性的金融信息服務(wù)，所以ICP許可證是一個(gè)致力于誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的互金網(wǎng)站的必備資質(zhì)。

　　2.從信息披露上看

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)（T/NIFA 1—2016）和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》來看，信息披露也成為了一個(gè)考量平臺(tái)的要點(diǎn)，這些信息披露包含項(xiàng)目達(dá)幾十項(xiàng)，但作為網(wǎng)貸小白要看的其實(shí)可以歸納為以下幾點(diǎn)，首先，從平臺(tái)資質(zhì)上進(jìn)行考量，如平臺(tái)背景、管理者可以從工商管理系統(tǒng)網(wǎng)站查詢到相關(guān)信息；其次，從出借項(xiàng)目上，要充分考量借款詳情和信息是否符合客觀事實(shí)和發(fā)展規(guī)律，如，借款人的企業(yè)虧損程度不是一次借款就能解決的，那這個(gè)借款項(xiàng)目就根本沒有出借的必要；最后，從信息披露的條目數(shù)量上看，《標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于強(qiáng)制信息披露的標(biāo)準(zhǔn)有65項(xiàng)，如果一家平臺(tái)的強(qiáng)制披露條數(shù)沒有達(dá)到這一要求，那這家平臺(tái)也就要謹(jǐn)慎選擇了。

　　3.從平臺(tái)的資金托管上看

從目前《監(jiān)管細(xì)則》中提到的“平臺(tái)應(yīng)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為客戶資金的第三方存管機(jī)構(gòu)”來看，監(jiān)管是要將平臺(tái)與用戶資金進(jìn)行有效的隔離，來保障資金安全，但目前業(yè)內(nèi)能夠真正意義上實(shí)現(xiàn)資金存管的平臺(tái)也不過20家左右，大多數(shù)僅停留在“合作”層面，并無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。目前市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)資金第三方托管的平臺(tái)大有人在，用戶要看的是平臺(tái)合作的托管機(jī)構(gòu)是否具備有效資質(zhì)，同時(shí)用戶在點(diǎn)擊網(wǎng)頁(yè)時(shí)會(huì)涉及到托管賬戶開戶協(xié)議，同時(shí)需要設(shè)置第三方資金托管實(shí)名認(rèn)證和支付密碼，如果能滿足這些條件那就說明平臺(tái)的第三方資金托管可信的。

平臺(tái)的合規(guī)是一個(gè)老生常談的話題，其實(shí)單單看這三條并不能說明一家平臺(tái)100%的合規(guī)，因?yàn)槌诉@些還有很多的細(xì)節(jié)值得考慮，但對(duì)于網(wǎng)貸新人來說通過這三條應(yīng)該基本可以確定一家新平臺(tái)是值得關(guān)注的，所以，想要如何更加具體的分辨平臺(tái)好壞，就需要網(wǎng)貸人長(zhǎng)期的總結(jié)與歸納。

我是Mr. Brick，期待你們的留言和拍磚！

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