【專欄】廣東連發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管與備案細(xì)則，法律意見書或成普遍趨勢

繼2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》（下稱“廈門市網(wǎng)貸備案辦法”），廣東省于2月13日、14日分別下發(fā)了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實施細(xì)則（征求意見稿）和《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實施細(xì)則》（征求意見稿）（下稱“廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿”）。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作陸續(xù)進(jìn)入尾聲，預(yù)計近期各省市將相繼公布網(wǎng)貸的監(jiān)管細(xì)則與備案細(xì)則等相關(guān)文件。

那么相比于廈門市網(wǎng)貸備案辦法，這一次廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿主要有什么特點呢？

一、鼓勵增資至5千萬元以上，聘用具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的高管

鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)引進(jìn)有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上，健全內(nèi)控機(jī)制，聘用具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實力，提升經(jīng)營管理水平。

二、細(xì)化申請材料，提交由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書

相比全國和廈門市對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的規(guī)定，廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿對新設(shè)立和已設(shè)立的機(jī)構(gòu)提交的申請材料進(jìn)一步細(xì)化。與廈門市的規(guī)定一致的是，需提交由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書，但又進(jìn)一步加強(qiáng)了對法律意見書的要求，規(guī)定了若律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所及其他第三方機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異的，省金融辦有權(quán)拒絕接受由該機(jī)構(gòu)出具的報告。廈門市和廣東省兩地都要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在申請備案登記時必須提交法律意見書，這體現(xiàn)了監(jiān)管部門對律所出具法律意見書的重視程度，提交法律意見書或成為各地的普遍要求。故不論是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還是受托的律所，都應(yīng)當(dāng)以客觀事實為基礎(chǔ)，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定出具專業(yè)法律意見書。

對于新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需提交的申請材料：

與廈門市網(wǎng)貸備案辦法相比，廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿對提交的人員資料要求擴(kuò)大到財務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)等主要部門負(fù)責(zé)人以及主要發(fā)起人和前三大股東，資料主要包括人員的基本信息資料、個人信用報告和無犯罪記錄證明等。即要求提交法定代表人以及董事、監(jiān)事，總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員，財務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息資料和近1個月內(nèi)的個人信用報告、無犯罪記錄證明；公司主要發(fā)起人及前三大股東近1個月內(nèi)的信用報告，主要發(fā)起人及前三大股東為自然人的，還需提供無犯罪記錄證明。

兩地都要求提交法律意見書和合同存證的委托合同復(fù)印件。即由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書（包括對遞交的備案文件資料真實性、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、內(nèi)控制度、擬開展業(yè)務(wù)模式的合法合規(guī)性等逐項發(fā)表結(jié)論性意見）；以及與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件。

對于已設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需提交的申請材料：

相比于廈門市網(wǎng)貸備案辦法，廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿詳細(xì)列舉了提交的材料，除需提交新設(shè)立機(jī)構(gòu)需提交的申請材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等，具體包括但不限于以下材料：

（1）銀行資金存管合同或框架協(xié)議（如有）；

（2）待償余額前三大借款人盡職調(diào)查報告（如多次借款，提供最新一期）；

（3）最新一期平臺待償余額前十大借款人名單及待償金額（列表）；

（4）出借人和借款人的用戶畫像；

（5）信息安全測評認(rèn)證機(jī)構(gòu)安全測評報告；

（6）人行征信系統(tǒng)信用報告；

（7）第三方征信等機(jī)構(gòu)專項評估報告；

（8）上年度審計報告和最近一期（三個月內(nèi)）專項審計報告（包括但不限于標(biāo)的成交量、標(biāo)的種類、標(biāo)的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量）；

（9）按照互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作要求開展整改的整改報告。

三、已存續(xù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作

要求已存續(xù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作，并遞交申請材料（監(jiān)管部門有特殊要求的除外），這是廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿新增的規(guī)定。如在該時間節(jié)點前無法完成整改的，機(jī)構(gòu)需向注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報送書面原因說明及整改計劃，經(jīng)注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時間內(nèi)完成整改并遞交申請材料。

四、備案后連續(xù)一年未開展網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)的，或被注銷備案

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在以下情形的，省金融辦有權(quán)注銷其備案，并進(jìn)行公示：

（1）日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)提供虛假備案材料的；（同廈門市規(guī)定）

（2）拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的；（與廈門市有區(qū)別，廈門市網(wǎng)貸備案辦法：未按規(guī)定及時填報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進(jìn)行信息更新的，且經(jīng)由市金融辦責(zé)令整改而未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案。）

（3）拒不配合監(jiān)管部門依法依規(guī)監(jiān)管的；（新增）

（4）備案后連續(xù)一年未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的；（新增）

（5）存在違法犯罪情形的等。（新增）

除此之外，廣東省網(wǎng)貸備案細(xì)則征求意見稿要求省金融辦建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)檔案，與廣東銀監(jiān)局進(jìn)行共享檔案信息。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案后與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)將資金存管協(xié)議的復(fù)印件反饋注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在資金存管系統(tǒng)正式上線后5個工作日內(nèi)，書面報告注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門（新增）。

其他關(guān)于備案的時間、程序等要求與全國的網(wǎng)貸備案指引、廈門市網(wǎng)貸備案辦法大同小異。

總結(jié)：預(yù)計近期各省市將相繼公布網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則與備案細(xì)則等相關(guān)文件，各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以參考廈門市和廣東省公布的網(wǎng)貸備案規(guī)定，提前做好備案登記準(zhǔn)備。（譚鴻 李燦 | 護(hù)金符律師團(tuán)隊）

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