地方監(jiān)管頻繁落地 網貸迎密集整改

文|北京商報 劉雙霞

2月20日訊，進入早春2月，網貸監(jiān)管進程加快推進。日前，廈門市和廣東省相繼出臺了備案登記管理辦法和網貸業(yè)務活動管理辦法。分析人士指出，這些地方指引文件都是在銀監(jiān)會出臺網貸管理辦法的原則下出臺的各地配套執(zhí)行政策，其主要的原則、要點和網貸管理辦法保持一致。同時，也都各自表現(xiàn)出一些亮點或地方特色。而隨著網貸整改期限的臨近，地方監(jiān)管文件將密集下發(fā)。

廈門建立網貸風險預警平臺

繼去年11月28日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局等發(fā)布《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》后，近日廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》(以下簡稱《廈門網貸機構備案辦法》)，成為首份在地方政府中貫徹落地的網貸機構備案管理辦法。

對于《廈門網貸機構備案辦法》的亮點，多位人士認為在于其建立了網貸平臺風險預警系統(tǒng)。網貸之家首席分析馬駿表示，廈門的亮點是出了一個風險預警的數據系統(tǒng)，要求平臺報備數據，根據數據監(jiān)測平臺的風險。

開鑫金服總經理周治翰也認為，這種基于數據的監(jiān)管時效性強、效率高，有助于建立快速反應機制，對風險隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早研判、早預警、早處置，從而大幅度降低損失，推動行業(yè)合規(guī)有序發(fā)展。

在盈燦咨詢研究員王海梅看來，廈門網貸備案登記暫行辦法對新老平臺的備案申請資質和流程做出詳細說明，明確了網貸平臺的備案門檻，預計大部分平臺在現(xiàn)有情況下都需要整改。

中國社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤(博客,微博)表示，《廈門網貸機構備案辦法》中有幾處值得關注。如新老平臺的登記備案要區(qū)別對待;明確先登記備案，再進行信息安全認證和資金存管;網貸機構需要修改經營范圍;推出網貸平臺退出機制。

廣東設定網貸合規(guī)整改大限

2月13日晚間，廣東省正式公開征求對《廣東省〈網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法〉實施細則》(以下簡稱《實施細則》)，成為首個地方規(guī)范網貸平臺業(yè)務行為的規(guī)范性文件。

“廣東省還著重強調了征信對互聯(lián)網金融風險防范的作用?！秾嵤┘殑t》稱，網貸機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。征信管理部門應當將網貸機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網貸機構查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。” 尹振濤補充道。

值得注意的是，在公布網貸監(jiān)管細則意見稿之后，廣東金融辦出臺了另一重量級監(jiān)管文件“廣東版?zhèn)浒讣殑t”— 《廣東省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》的征求意見稿(以下簡稱《意見稿》)，根據《意見稿》，已存續(xù)的網絡借貸信息中介機構需于2017年4月30日前完成整改工作(監(jiān)管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請材料。

地方監(jiān)管細則迎來密集發(fā)放期

隨著網貸平臺12個月整改期限的臨近，地方監(jiān)管文件也將進入密集發(fā)放期。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言分析道，相比三部門出臺的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》，廈門地方性的指引文件在嚴格遵循的基礎上做了進一步的充實，比如在備案申請?zhí)峤徊牧仙嫌兴訌?，均要求進行第三方電子數據存證，除高管層外，還需要公司發(fā)起人的信用報告等。

尹振濤指出，廣東省要求征信管理部門將網絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網絡借貸信息中介機構查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。但并未明確是哪個征信管理系統(tǒng)，是央行征信管理中心數據庫，還是互聯(lián)網金融協(xié)會正在搭建的征信數據庫?這一點并未明確，也沒有明確的介入時間和程序等。

尹振濤認為，后續(xù)會有更多的城市和地方出臺網貸管理細則，那些互聯(lián)網金融發(fā)展較快的城市的政策壓力更大，相信北京、上海和深圳相關文件也會盡快出臺。這些規(guī)則會在貫徹落實銀監(jiān)會網貸管理辦法的基礎上，摻雜一些本地特色，為完成互聯(lián)網金融專項整治及進一步規(guī)范互聯(lián)網金融發(fā)展、防范金融風險提供政策依據。

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