文｜ 晨曦
2月21日訊，昨天，一個(gè)悲傷的故事發(fā)生了，做為網(wǎng)貸行業(yè)的群眾們想必已有耳聞，估計(jì)沒(méi)錯(cuò)的話，你們?cè)缫呀?jīng)開(kāi)啟了吐槽模式，并把監(jiān)管部門(mén)罵了個(gè)遍，別說(shuō)你沒(méi)有，我是不會(huì)相信的，別騙我讀書(shū)少。
先來(lái)說(shuō)說(shuō)這件事的由頭，昨天，北京商報(bào)發(fā)布了一則重磅消息：北京監(jiān)管層提出禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金！看到這則新聞的時(shí)候，講真，小編并沒(méi)有太多的想法，畢竟我是金牛座，愛(ài)錢(qián)如命，怎么會(huì)投p2p，我都拿去炒股，畢竟收益比網(wǎng)貸更高，哈哈，但是高風(fēng)險(xiǎn)也是需要自己承擔(dān)的哈。
不過(guò)，從市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，網(wǎng)貸的投資者們一刻也坐不住了，在網(wǎng)上開(kāi)始對(duì)監(jiān)管層噴水，畫(huà)風(fēng)是這樣的：
@柳州波哥：真是想不通，逾期了，人家平臺(tái)愿給錢(qián)給我，你還禁止了？？噢，有錢(qián)而且他也愿，你還禁止他給錢(qián)我？
@黃威：監(jiān)管想一出是一出，完全不顧老百姓的利益
@Leon：這算是定了嗎？要是這樣北京的平臺(tái)不投了？
@zsn：那些夸夸其談的官僚和書(shū)生們，你們知道投資者的心酸嗎？這個(gè)年代沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金哪個(gè)敢投?。∈翘娲筱y行代言的吧
@用戶6669885199：銀行是親生的，P2P是后娘養(yǎng)的唄。
@用戶6666487658：平臺(tái)去掉風(fēng)險(xiǎn)金，那么以后回款逾期壞賬就會(huì)合理化常態(tài)化，提現(xiàn)困難的平臺(tái)又多了一條甩鍋的法理依據(jù)，投資人風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，想維權(quán)就更難了。出這樣的注意，難道是哪里的投資人得罪互金協(xié)會(huì)部門(mén)了？
啊，說(shuō)的好像有點(diǎn)道理，但是呢，小編覺(jué)得監(jiān)管層這么做，也許另有深意，短時(shí)間內(nèi)看起來(lái)，確實(shí)對(duì)投資人沒(méi)有好處，但是，從長(zhǎng)期來(lái)看，卻可以提高投資者們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，想必這比主動(dòng)權(quán)把握在他人手里更有用，畢竟作為投資主要還是想實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，倘若平臺(tái)真的跑路了，就平臺(tái)的那點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金指不定還不夠賠本呢，所以即便是平臺(tái)能兌付，但發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投資人還是會(huì)賠本的。當(dāng)然，這只是一人之見(jiàn)。
辣么，什么是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金呢，如此深受投資人喜愛(ài)的一筆錢(qián)，又為何被監(jiān)管層禁止呢？
所謂風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金其實(shí)就是P2P平臺(tái)在平臺(tái)借款中提取一定比例的資金放入專用賬戶，當(dāng)借款逾期或違約時(shí)，平臺(tái)依照條款用這筆資金償付投資人。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的栗子，某企業(yè)通過(guò)p2p平臺(tái)借了10000萬(wàn)塊錢(qián)，這個(gè)時(shí)候平臺(tái)則會(huì)從10000塊里面抽出10％的資金放入專用帳戶，當(dāng)借款企業(yè)到還款時(shí)間卻沒(méi)有錢(qián)進(jìn)行還款時(shí)，那么，平臺(tái)則會(huì)將事前抽出的10％的資金，用于賠付投資人，需要注意的是，投資人仍舊承擔(dān)很大部分的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟平臺(tái)是沒(méi)有那么多錢(qián)，保證能還上所有人的本金。
看到這等好事，是不是很激動(dòng)，別高興太早，接下來(lái)，小編要潑冷水了：2015年，央行等十部委印發(fā)的互金指導(dǎo)意見(jiàn)就將P2P平臺(tái)明確定位為信息中介，不得提供增信服務(wù)。2016年8月的監(jiān)管細(xì)則再次強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)。
But,這跟風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金有啥關(guān)系呢？易觀高級(jí)分析師李子川是這樣說(shuō)的：“增信是指平臺(tái)提供擔(dān)保，若風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（質(zhì)保服務(wù)?？睿┦强蛻糍Y金，那么網(wǎng)貸平臺(tái)不能算是提供增信服務(wù)，但如果風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（質(zhì)保服務(wù)?？睿┦蔷W(wǎng)貸平臺(tái)的，那么涉嫌提供增信服務(wù)。”
看懂了套路沒(méi)，這也就是說(shuō)，以后作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的平臺(tái)不得提供增信服務(wù)啦，而風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為一種增信手段，以后自然也是行不通的了，如此來(lái)看，北京監(jiān)管層提出禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的作為似乎也就順理成章了。
對(duì)于投資人而言，監(jiān)管層此舉似乎顯得不合情理，很多人不理解的是，為什么不允許平臺(tái)為用戶提供保障，這樣反到加大了投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，但也有投資者表示：這樣做也是很有道理的，因?yàn)閜2p真實(shí)違約率很高，平臺(tái)做出來(lái)的賬目數(shù)據(jù)估計(jì)很多造假，因此可走投保路線，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，保費(fèi)由利息差出。
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