《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》正式出臺 商業(yè)銀行成指定存管人

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2月23日訊，經(jīng)過多方預測之后，今日，由銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》正式亮相，據(jù)了解，該指引內(nèi)容將于自公布之日起開始實施。

2015年7月20日，多部委聯(lián)合發(fā)布了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》其中第十四條便對客戶資金第三方存管制度進行了相關規(guī)定，并明確表示，除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構自身資金分賬管理。

而據(jù)了解，此次《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》則是為了為貫徹落實人民銀行等十部門《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和中國銀監(jiān)會等四部門《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》關于建立客戶資金第三方存管制度的工作部署和要求，實現(xiàn)客戶資金與網(wǎng)絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理，防范網(wǎng)絡借貸資金挪用風險。

以下為《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》全文：

網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及其他有關法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，是指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。存管人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

第三條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金，是指網(wǎng)絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關資金。

第四條 本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

第五條 本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行。

第六條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶，是指委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。

第七條 網(wǎng)絡借貸業(yè)務有關當事機構開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自愿、有償服務”的原則。

第二章 委托人

第八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務應符合《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規(guī)定，包括但不限于在工商管理部門完成注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可等。

第九條 在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，委托人應履行以

下職責：

（一）負責網(wǎng)絡借貸平臺技術系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營；

（二）組織實施網(wǎng)絡借貸信息中介機構信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息等應向存管人充分披露的信息；

（三）每日與存管人進行賬務核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性；

（四）妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料，相關紙質或電子介質信息應當自借貸合同到期后保存5年以上；

（五）組織對客戶資金存管賬戶的獨立審計并向客戶公開審計結果；

（六）履行并配合存管人履行反洗錢義務；

（七）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和網(wǎng)絡借貸資金存管合同（以下簡稱存管合同）約定的其他職責。

第三章 存管人

第十條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并取得企業(yè)法人資格的商業(yè)銀行，作為存管人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務應符合以下要求:

（一）明確負責網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務管理與運營的一級部門，部門設置能夠保障存管業(yè)務運營的完整與獨立；

（二）具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術系統(tǒng)；

（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務管理、運營操作、風險監(jiān)控的相關制度；

（四）具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結算服務的能力；

（五）具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單；

（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他條件。

第十一條 存管人的網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術系統(tǒng)應當滿足以下條件：

（一）具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細記錄的賬務體系，能夠根據(jù)資金性質和用途為委托人、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔保人等）進行明細登記，實現(xiàn)有效的資金管理和登記；

（二）具備完整的業(yè)務管理和交易校驗功能,存管人應在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，通過履行表面一致性的形式審核義務對客戶資金及業(yè)務授權指令的真實性進行認證，防止委托人非法挪用客戶資金；

（三）具備對接網(wǎng)絡借貸信息中介機構系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)絡借貸客戶信息、交易信息及其他關鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能；

（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應業(yè)務量下的借款人和出借人各類峰值操作；

（五）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他條件。

第十二條 在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，存管人應履行以下職責：

（一）存管人對申請接入的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，應設置相應的業(yè)務審查標準，為委托人提供資金存管服務；

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