銀行不承擔(dān)網(wǎng)貸資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

見(jiàn)習(xí)記者 卓泳

昨日下午，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，這意味著網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了繼備案登記之后又一合規(guī)細(xì)則的最終落地。

《存管指引》明確了由商業(yè)銀行獨(dú)立開(kāi)展資金存管的業(yè)務(wù)模式，但不做擔(dān)保且不承擔(dān)資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；此外，指引還明確了網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《備案登記管理指引》方可進(jìn)行資金存管，這解決了長(zhǎng)期困擾網(wǎng)貸平臺(tái)“先做什么后做什么”的問(wèn)題。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月23日，已有33家銀行布局網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，共有118家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，完成資金存管的平臺(tái)僅占5%。

由商業(yè)銀行獨(dú)立開(kāi)展

網(wǎng)貸行業(yè)期待已久的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》終于落地，這使得一直以來(lái)困擾網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管問(wèn)題得到緩解，有利于推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)與商業(yè)銀行的資金存管合作，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展正規(guī)化、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)透明化。該《存管指引》對(duì)網(wǎng)貸投資存在的幾個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一做了“排雷”，包括設(shè)立資金池、挪用客戶資金、平臺(tái)欺詐、數(shù)據(jù)造假、平臺(tái)以銀行存管增信宣傳等方面。

從具體條款來(lái)看，九斗魚CEO郭鵬認(rèn)為，《存管指引》解決了長(zhǎng)久以來(lái)困擾網(wǎng)貸平臺(tái)“先做什么后做什么”的問(wèn)題。《存管指引》指出網(wǎng)貸平臺(tái)作為委托人應(yīng)符合《暫行辦法》及《備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定，這間接提示了網(wǎng)貸平臺(tái)要先完成備案登記、獲得相應(yīng)的電信增值業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，再落實(shí)資金存管的辦理流程，為網(wǎng)貸平臺(tái)落實(shí)合規(guī)指明了方向。

對(duì)于“第三方支付機(jī)構(gòu)作為非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否可以開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)”的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，《存管指引》明確了由商業(yè)銀行獨(dú)立開(kāi)展資金存管的業(yè)務(wù)模式，但并不禁止存管人與第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)合作。這給業(yè)界留下很大的想像空間。深圳一家網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴證券時(shí)報(bào)記者，“很多平臺(tái)做銀行存管只是為了合規(guī)，但由于客戶體驗(yàn)不好還是用了第三方支付做存管?！?/P>

除了明確網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的定義、各方職責(zé)及業(yè)務(wù)規(guī)范，《存管指引》還考慮到了風(fēng)險(xiǎn)防范。該指引明確指出，商業(yè)銀行作為存管人并不做擔(dān)保，不承擔(dān)資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。此外，強(qiáng)調(diào)委托人不得用“存管人”做營(yíng)銷宣傳。這為不良平臺(tái)虛假、夸大宣傳敲響了警鐘，也提醒了投資人，不可輕信類似廣告貿(mào)然投資。

此外，該指引還明確了已開(kāi)展業(yè)務(wù)但不符合指引要求的需要委托人和存管人應(yīng)自指引發(fā)布之日起6個(gè)月內(nèi)整改，和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定的不超過(guò)1年整改期匹配。

完成存管平臺(tái)僅5%

據(jù)記者了解，目前大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未實(shí)施客戶資金第三方存管，客戶投資、還款的資金通過(guò)平臺(tái)開(kāi)立的銀行賬戶、平臺(tái)法人賬戶或其他內(nèi)部人賬戶進(jìn)行流轉(zhuǎn)，有的機(jī)構(gòu)還存在將大量標(biāo)的歸集到少數(shù)借款人賬戶名下的情況。此外，還有部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)選擇非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)，在賬戶設(shè)置、資金監(jiān)管等方面未實(shí)現(xiàn)真正意義上的獨(dú)立第三方資金存管。

據(jù)網(wǎng)貸之家及盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月23日，已有民生銀行(600016,股吧)、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等33家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，并共有209家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的8.75%。從主要的幾個(gè)地區(qū)來(lái)看，北京有28家，深圳有32家，廣州有14家，杭州有11家。

此外，截至2017年2月23日，共有118家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的4.94%。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。