安心保險總裁鐘誠：技術手段解決車險理賠痛點正趨于成熟

4月6日訊，“我很自信，互聯網車險能看到未來!” 安心財產保險有限責任公司總裁鐘誠日前在接受記者采訪時表示。

隨著商業(yè)車險費率改革的深化，各渠道系數趨同，互聯網車險銷售數據大幅滑落。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數據顯示，2016年，網銷車險保費為398.94億元，同比下降44.29%。對互聯網車險的前景以及未來的發(fā)展方向，鐘誠表示，技術革命將在很大程度上解決車險理賠難的頑疾，同時，“成本比別人低，服務比別人好”是互聯網保險的兩大目標，若險企能很好地做到這兩點，必能實現業(yè)務大發(fā)展。

技術手段解決理賠痛點

安心保險既是一家互聯網財險公司，同時也是一家新興的中小財險公司，同時具備這兩大特點的安心保險是否適合進軍車險業(yè)務?當前，行業(yè)對中小互聯網公司發(fā)展車險業(yè)務較為普遍的觀點有二：第一，“互聯網財險公司做車險很難做到服務落地，缺乏競爭力”;第二，中小財險公司做車險面臨規(guī)模小、成本高的困難，盈利艱難。不過，對上述問題，安心保險給出了肯定的回答，將以互聯網車險業(yè)務為主打業(yè)務。

雖然安心保險是一家地道的互聯網財險公司，不過其總裁鐘誠在此之前卻是一位地道的傳統(tǒng)保險老人。他出身于人保財險，在業(yè)務一線、各級分支機構管理崗位乃至集團業(yè)務發(fā)展部先后歷練20年有余。那么，安心保險為何要將互聯網車險定為主打業(yè)務?

“傳統(tǒng)保險行業(yè)的經歷，讓我清楚地看到了傳統(tǒng)保險經營中的痛點，同時，在互聯網時代，借助技術手段解決這些問題的時機正在趨于成熟。”鐘誠表示。通過技術手段解決車險理賠難的頑疾，從而凸顯互聯網車險的優(yōu)勢，這正是他對互聯網車險充滿信心的主要原因之一。

事實上，雖然去年的網銷車險保費大幅下降，但業(yè)界依然有人對互聯網車險充滿信心。近日，人保財險負責人在接受記者采訪時表示，盡管短期數據下降，但長遠看，互聯網車險的便利性、透明性優(yōu)勢不會消失，今年仍會采取多種措施大力發(fā)展互聯網車險業(yè)務。

“保險的風控非常重要。在篩選用戶方面，后臺可以將征信不好的客戶排除在外，他不能投保公司的任何險種。”鐘誠表示，有技術支撐的“好人理念”可以對客戶進行分類，此為“嚴進”，而“寬出”則是在理賠端放寬標準，他表示，大部分車主遇到事故時大多很茫然，不知道怎么處理，而往往職業(yè)欺詐的“事故現場”會做得天衣無縫，所以如果在理賠端嚴卡則容易把好客戶卡掉了。

持續(xù)投入形成良性循環(huán)

車險作為我國財險行業(yè)最主要的險種，向來是各家財險公司爭搶的重點業(yè)務，市場競爭也尤為激烈。安心保險作為一家新興互聯網財險公司，經營車險的時間僅半年左右，在發(fā)展歷程中也面臨一些問題，對此，該公司將如何應對?

“盡管成本很高，短期盈利較難，但我們還是要堅持投入，只有這樣，后期才可能形成良性循環(huán)。”鐘誠表示，隨著時間的推移，業(yè)務規(guī)模的擴大，綜合成本率將逐漸下降。據了解，目前安心保險的車險業(yè)務僅獲批在廣東和北京兩地開展，但其服務中心等基礎投入卻是全國性的。

同時，鐘誠表示，有的創(chuàng)新理念也還值得探討。例如，場景性財產保險的損失補償原則是否可以擴大范圍?“財產保險在雪中送炭之外，是否可以錦上添花?”他表示，在壽險領域，教育金保險就符合這種原則，但目前在財險領域，此類探索還不是很順利。他強調，無論哪種創(chuàng)新，符合監(jiān)管要求都是第一位的，但對創(chuàng)新理念的追求和推動從未停止，時刻準備著，只待時機成熟。他也表示，希望社會各方對創(chuàng)新給予更多的寬容、支持和鼓勵。

此外，對費改之后車險賠付率下降對險企的影響這一問題，鐘誠表示，對中小險企而言，費改的挑戰(zhàn)大于利好：大型險企前期的業(yè)務積累很多，費改之后賠付率下降能釋放出費用空間，因此，這些險企有條件提高費用率來參與市場競爭，而中小險企缺乏拼費用的基礎。他認為，中小險企要擺脫對銷售平臺的一味依賴，甚至將銷售和理賠職能都讓渡出去，而要進行職能區(qū)分，在保險生態(tài)鏈上確保險企的獨立性，在此基礎上開展全方位合作。（文／證券日報）

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