云南省小額貸款保證保險試點工作取得實效

防控風(fēng)險五道防線：

一是建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制和政府超賠基金。銀行與保險機(jī)構(gòu)按3：7的比例分?jǐn)傎J款風(fēng)險，省級財政每年投入3000萬元作為小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金;

二是嚴(yán)控資金?？顚Ｓ茫瑢J款實施全過程風(fēng)險管控，重點管控信息的真實性及資金用途的合理性;

三是建立貸款風(fēng)險叫停機(jī)制，當(dāng)貸款逾期率達(dá)到10%或賠付率超過120%時，停辦此項業(yè)務(wù)，進(jìn)行專項調(diào)查、界定責(zé)任、妥善處置;

四是探索建立借款人失信懲戒機(jī)制;

五是建立欠款追討機(jī)制，對騙貸及惡意逃廢債務(wù)行為，依法追究刑事責(zé)任。

近日，記者從保監(jiān)局獲悉，我省保監(jiān)局積極配合省金融辦、省財政廳探索以小額貸款保證保險為工具，風(fēng)險補(bǔ)償資金為重要保障、“保險+信貸”銀保合作模式為創(chuàng)新，于2014-2016年在全省范圍內(nèi)試點小額貸款保證保險。

保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉旨在促進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，增強(qiáng)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動力。據(jù)介紹，2014年8月1日，小額貸款保證保險試點項目進(jìn)行公開招標(biāo)，國壽財險、誠泰、大地以及太平洋財險等四家公司入圍。目前，參與試點的銀行達(dá)18家，通過走訪了解到試點工作正有條不紊的進(jìn)行。

各方工作取得階段性成效

“省金融辦、財政廳、工信委、云南銀監(jiān)局、保監(jiān)局等部門組成聯(lián)合調(diào)研組，學(xué)習(xí)研究沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的成功經(jīng)驗，充分聽取我省銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)和部分小微企業(yè)的意見建議，結(jié)合云南省經(jīng)濟(jì)社會實際，撰寫了我省小微貸款保證保險試點實施方案，向省政府上報請示，爭取省領(lǐng)導(dǎo)的支持。”保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，遂先后出臺了《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》、《云南省小額貸款保證保險風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法》和《云南省小微企業(yè)新增貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法》三個配套文件，為試點工作的順利實施營造良好的政策環(huán)境。

此外，省級財政2014-2016年每年安排3000萬元的風(fēng)險補(bǔ)償資金、1000萬元的小微企業(yè)貸款增量風(fēng)險補(bǔ)償獎勵資金，確保“十二五”期間3000戶“專、精、特、新”優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織通過該業(yè)務(wù)獲得信用貸款。

構(gòu)建風(fēng)險控制五道防線

科學(xué)合理的制度安排和有效的風(fēng)險防范機(jī)制是基礎(chǔ)，能有效發(fā)揮參與各方的積極作用、形成共同制約機(jī)制。

為此，我省各部門出臺配套扶持政策，初步建立了防控風(fēng)險五道防線：一是建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制和政府超賠基金。銀行與保險機(jī)構(gòu)按3：7的比例分?jǐn)傎J款風(fēng)險，省級財政每年投入3000萬元作為小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金;二是嚴(yán)控資金?？顚Ｓ?，對貸款實施全過程風(fēng)險管控，重點管控信息的真實性及資金用途的合理性;三是建立貸款風(fēng)險叫停機(jī)制，當(dāng)貸款逾期率達(dá)到10%或賠付率超過120%時，停辦此項業(yè)務(wù)，進(jìn)行專項調(diào)查、界定責(zé)任、妥善處置;四是探索建立借款人失信懲戒機(jī)制;五是建立欠款追討機(jī)制，對騙貸及惡意逃廢債務(wù)行為，依法追究刑事責(zé)任。

試點工作利好多個方面

記者了解到，本次試點也是利好多個方面的。產(chǎn)品對借款人優(yōu)勢明顯：無抵押、無擔(dān)保，銀行貸款利率不高于同檔期基準(zhǔn)利率30%，保險年費率不高于貸款本金的2.7%，融資成本明顯低于通常的融資市場成本，以此緩解小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織抵押擔(dān)保難、融資難、融資貴等問題。

我省業(yè)內(nèi)專家指出，此舉不僅為銀行提供了新型的風(fēng)險緩釋工具，也為借款人提供了更多的融資方式，增加借款人信用等級，在構(gòu)建小企業(yè)信用擔(dān)保體系中作用初顯。而銀行與保險公司共享客戶資源，也能為客戶提供更加全方位的金融服務(wù)。

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