互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治或延期一年 北上廣深進展不一

據(jù)財新6月12日報道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，將自今年6月起延期一年左右；在今年6月底各地金融局或金融辦完成分類處置后，還留有12個月供整改類平臺繼續(xù)向合規(guī)轉型，2018年6月作為最后的期限接受監(jiān)管驗收。

《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（下稱《方案》）最早于2016年4月中旬就已印發(fā)到各地政府及相關機構并開始實施，為期一年，原計劃至2017年3月底前完成。主要目標是集中力量對P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等重點領域進行整治。 ?

統(tǒng)觀《方案》和《網(wǎng)絡借貸信息中介服務機構業(yè)務暫行管理辦法》（下稱《辦法》），資金存管都是二者嚴格要求的內容之一，互金整治方案的P2P網(wǎng)貸部分，要求網(wǎng)貸平臺“嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。”資金存管則是《辦法》要求的合規(guī)內容之一。不過，當下資金存管的進展并不理想，零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至5月底，距離網(wǎng)貸整改期限不到3個月時間，全國1463家正常運營平臺僅有227家上線銀行資金存管，占比僅15.5%。

北上廣深整改進展不一

互金整治延遲驗收，在實施行動中已見端倪。

在原定的3月底完成整改驗收近兩個月后，深圳市于今年5月底針對部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治現(xiàn)場檢查調查表和事實認定及整改要求。

北京方面，自今年2月中、下旬開始，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)對北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺發(fā)出《事實認定整改通知書》，在4月底的北京網(wǎng)貸協(xié)會的一次工作會議上，北京市金融工作局副巡視員沈鴻表示，P2P網(wǎng)貸整改的平臺備案的啟動時間，有可能延后一段時間。

5月31日，南方都市報消息稱“廣州網(wǎng)貸整改通知書將于近期下發(fā)”，監(jiān)管相關人士指出了廣州前期網(wǎng)貸檢查中發(fā)現(xiàn)的七大類30多個問題，并提出了15項具體整改標準。監(jiān)管人士指出各平臺需在8月30日提交整改報告，但并未對整改給出最終期限。

作為整改的重要內容之一，上海地區(qū)6月1日發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法（征求意見稿）》要求網(wǎng)貸平臺在辦法發(fā)布后6個月內完成資金存管，這意味著，其資金存管期限至少延遲至2018年1月以后。

互金整改與網(wǎng)貸管理辦法時間點如何安排？

此外，值得注意的是互金整改和網(wǎng)貸監(jiān)管辦法如何配套。銀監(jiān)會等部門制定的專項整治工作包括四個階段：摸底排查、清理整頓、督查和評估、驗收和總結。北京地區(qū)互金整改流程分為“發(fā)放整改通知書、平臺整改、驗收、驗收結果公示、平臺申請備案公示、備案、備案結果公示”。

網(wǎng)貸管理辦法方面，據(jù)銀監(jiān)會2016年11月發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》要求，網(wǎng)貸平臺在完成備案登記之后，持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，與銀行簽訂資金存管協(xié)議。上海地區(qū)網(wǎng)貸管理辦法征求意見稿也延續(xù)了這一思路，要求網(wǎng)貸平臺取得備案登記后，應當在6個月內完成資金存管。

從實際情況來看，許多平臺的自己存管已經(jīng)走在了備案登記之前，從2014年開始，到今年5月底，已有228家平臺上線資金存管。

如果互金整改延期屬實，最值得關注的是整改延期至2018年6月，與《辦法》12個月整改期限如何配套，《方案》和《辦法》均對資金存管、信息披露、合格投資人制度提出了要求。由于二者期限不一，在時間結點上如何安排，還需進一步明確。

北京網(wǎng)貸協(xié)會合規(guī)委員會成員、華城律師事務所合伙人律師張宇鋒告訴零壹財經(jīng)，互金整改期限延長，或有幾大原因：一是互金整改涉及監(jiān)管部門眾多，如銀監(jiān)部門、網(wǎng)信部門、工商等部門的銜接，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新出現(xiàn)的行業(yè)，涉及各部門對行業(yè)、平臺模式的認知和學習、合作，這導致立法和監(jiān)管政策的滯后性；二是第三方服務機構進入緩慢，許多市場服務機構如存管銀行此前觀望了很長一段時間才進入，當下不少大的銀行仍在觀望中。第三是平臺本身很多平臺存量消化需要時間。此外，由于新的業(yè)態(tài)、新的風險的出現(xiàn)，使得監(jiān)管也出現(xiàn)了增量，如4月10日，銀監(jiān)會將“現(xiàn)金貸”的納入互金專項整治，周期相應延長。?

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