網(wǎng)貸地方性政策似乎總與節(jié)日“形影不離”。今年情人節(jié)，廣東相繼出臺兩份網(wǎng)貸相關(guān)政策，無獨有偶，上海選擇了在六一兒童節(jié)這天發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《上海網(wǎng)貸細則》)。與歡樂的兒童節(jié)氣氛截然不同的是，《上海網(wǎng)貸細則》的“存管銀行屬地化”仿佛給了正努力對接存管的平臺當頭一棒。
《上海網(wǎng)貸細則》第十五條規(guī)定，網(wǎng)貸平臺在取得備案登記后，應(yīng)當在6個月內(nèi)“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管”。雖說目前尚處于征求意見階段，但是此規(guī)定也引起市場“一片唏噓”。
存管屬地化 意欲為何
對于網(wǎng)貸行業(yè)來說，監(jiān)管辦法似乎都“姍姍來遲”。眼看距離合規(guī)大限已不足3個月，各地的細則尚未敲定。平臺并未因此而止步不前，而是根據(jù)已有的法律法規(guī)不斷向“合規(guī)”靠攏。今年2月下旬《存管指引》出臺后，平臺紛紛尋求銀行進行資金存管對接。
然而“存管銀行屬地化”猶如“平地一聲雷”，一下子“攪渾”了網(wǎng)貸一池春水。對此，新聯(lián)在線COO陳智誠表示，靴子尚未落地之前，這一細則是否“強制要求”可能還會根據(jù)市場行業(yè)的實際情況進一步地調(diào)整或解釋。
他認為，從監(jiān)管角度去剖析，銀行在平臺所在地設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點，更便于對網(wǎng)貸平臺信息披露及信息共享機制的建立及監(jiān)管，也有利于地方金融辦隨時獲取平臺運營數(shù)據(jù)以進行統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)。這一舉措試圖通過打通線上線下、新金融與傳統(tǒng)金融之間的信息壁壘，建立起風(fēng)險信息共享機制，剔除行業(yè)慣有的隱隱藏藏，推動行業(yè)朝透明化、規(guī)范化的方向健康發(fā)展。
存管體驗差 銀行：我能怎么辦 我也很絕望啊
但此前，不少投資人甚至是對接了存管銀行的平臺紛紛“吐槽”上線存管后操作過于復(fù)雜、體驗非常差。據(jù)筆者了解及親身體驗過后發(fā)現(xiàn)，存在此現(xiàn)象的平臺所對接的銀行都是規(guī)模較小的銀行，并且在短時間內(nèi)對接的平臺數(shù)量較多，不由得讓人懷疑部分銀行在存管上“重量不重質(zhì)”。
而為了“掩蓋”存管體驗差帶來的負面影響，部分平臺“無奈之下”選擇了“雙系統(tǒng)并行”的模式，以便投資人更加順利地完成由普通版到存管版的過度，避免體驗差距過大帶來的心理落差甚至“棄用”。
一直以來，銀行就被視為“傳統(tǒng)金融”的代表，這也在一定程度上反映了銀行的“固步自封”。技術(shù)一直以來都是銀行的“短板”，對于小型銀行更甚。新聯(lián)在線COO陳智誠認為，“經(jīng)營實體”在一定程度上代表著銀行的規(guī)模，上海監(jiān)管層此舉透露出的信號是“傾向”有一定規(guī)模的銀行，也即要求需要有一定“實力”的銀行來接入存管，以便保護“用戶體驗”。
出其不意 平臺“靜觀其變”
雖然從風(fēng)控及技術(shù)開發(fā)等層面來看，存管屬地化可以加快風(fēng)險發(fā)生時處置措施的實施及減少系統(tǒng)對接時所耗費的時間及成本等，但多數(shù)平臺持觀望態(tài)度，尤其是已經(jīng)接入非屬地銀行的平臺，更是寄希望于監(jiān)管有所松動。
目前已經(jīng)接入銀行存管的上海平臺要么更換存管銀行，要么等待銀行“擴張”。顯然，這兩種做法的成本都非常高昂，平臺過于被動?！皩嵲诓恍兄荒茏兏缘亓??！币晃籔2P平臺高管如是說。
表面上看，存管屬地化對于上?，F(xiàn)有P2P平臺來說打擊甚大，但是監(jiān)管層也不斷尋求多方意見與建議，每一條政策都是為了行業(yè)更好的發(fā)展。我們有理由相信，隨著各地網(wǎng)貸監(jiān)管細則的相繼出臺，網(wǎng)貸行業(yè)一定會朝著合規(guī)、穩(wěn)健、可持續(xù)的方向發(fā)展。
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