騰訊、京東們坐上金融科技的新牌桌

當(dāng)數(shù)實(shí)融合成為一種潮流和趨勢(shì)，找到其中的路徑，成為了每一個(gè)玩家們能否取勝的關(guān)鍵。

有人將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了新技術(shù)的布局上，有人將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了新模式的探索上，有人將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了新市場(chǎng)的開拓上。

無論是哪一種方式，有一點(diǎn)可以確定的是，僅僅只是用傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，必然是無法實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)實(shí)融合的。

找到實(shí)現(xiàn)數(shù)實(shí)融合的新路徑，并且由此為互聯(lián)網(wǎng)玩家們的發(fā)展打開新的天窗，或許才是正確的發(fā)展之道。

在這個(gè)過程當(dāng)中，業(yè)已經(jīng)歷了深度嬗變和升級(jí)的金融科技，逐漸成為了實(shí)現(xiàn)數(shù)實(shí)融合的絕佳方式和方法。

無論是金融科技在騰訊布局C端新市場(chǎng)上開始發(fā)揮出越來越多的作用，抑或是金融科技在京東承接供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上所展現(xiàn)出來的巨大魔力，無一不是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

當(dāng)金融科技在實(shí)現(xiàn)數(shù)實(shí)融合的過程當(dāng)中開始發(fā)揮出越來越重要的作用，特別是金融科技開始為互聯(lián)網(wǎng)玩家們賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供越來越多的可能性，我們完全有理由相信，金融科技將不再是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，而是真正成為了互聯(lián)網(wǎng)玩家們迭代升級(jí)的集中體現(xiàn)。

以此為開端，非但金融科技的發(fā)展，將會(huì)進(jìn)入到新階段，就連互聯(lián)網(wǎng)玩家們的發(fā)展，同樣將會(huì)進(jìn)入到新周期里。

透過騰訊、京東在金融科技上的探索和實(shí)踐，我們可以看出，金融科技在數(shù)實(shí)融合的新階段應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的功能和作用。

由此，我們或許將會(huì)打開金融科技發(fā)展的新天窗，讓金融科技縱然是在后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代依然可以找到自己的新角色和定義，并且真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的新周期里。

騰訊：以金融科技賦能萬千場(chǎng)景

根據(jù)騰訊發(fā)布的全年財(cái)報(bào)顯示，騰訊金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)截至2023年12月31日的收入同比增長(zhǎng)15%至人民幣2038億元。其中，第四季度收入為544億元，同比增長(zhǎng)15%。

騰訊方面將金融科技業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)歸結(jié)為，商業(yè)支付活動(dòng)增加以及理財(cái)服務(wù)及消費(fèi)貸款服務(wù)增長(zhǎng)。騰訊加強(qiáng)了支付合規(guī)能力，增強(qiáng)了基于小程序的交易工具，并提升了跨境支付體驗(yàn)。

在支付方面，騰訊財(cái)報(bào)顯示，“外卡內(nèi)綁”：數(shù)字化舉措顯著提升外籍來華人員支付體驗(yàn)，微信支付外卡交易量保持高水平增長(zhǎng)?！巴獍鼉?nèi)用”：港人到內(nèi)地工作游玩，可用港幣便捷付款，2023年12月，微信香港錢包進(jìn)一步擴(kuò)大境內(nèi)受理范圍，覆蓋范圍從粵港澳大灣區(qū)擴(kuò)大到全國。同時(shí)，其他境外本地錢包也在加速引入中。

據(jù)披露，騰訊理財(cái)板塊以科技助力投教，全流程投教管理系統(tǒng)助用戶穿越市場(chǎng)波動(dòng)，如投中階段，根據(jù)市場(chǎng)情況及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品推薦與曝光權(quán)重，緩解非理性交易行為。信貸方面，騰訊正攜手銀行、消金、信托等機(jī)構(gòu)，通過數(shù)字化平臺(tái)為用戶提供分付、分期服務(wù)，助力促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

透過騰訊的財(cái)報(bào)，我們可以看出，騰訊以金融科技來賦能萬千場(chǎng)景，特別是以C端為主導(dǎo)的支付場(chǎng)景，以此來實(shí)現(xiàn)金融科技在數(shù)實(shí)融合當(dāng)中所發(fā)揮的功能和作用。

透過騰訊的實(shí)踐，我們可以看出，所謂的金融科技，其實(shí)，并不是以往我們所看到的僅僅只是對(duì)C端流量進(jìn)行收割，而是更多地發(fā)揮金融科技對(duì)于C端用戶支付需求的滿足，在提升效率的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的更好地銜接。

騰訊在這樣一個(gè)過程當(dāng)中更多地發(fā)揮的是，實(shí)現(xiàn)科技與金融兩種元素深度融合的功能和作用，并以此來打開新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

這個(gè)時(shí)候，騰訊金融科技不再是一個(gè)僅僅只是局限于虛擬經(jīng)濟(jì)體的存在，而是可以和C端用戶相連的萬千場(chǎng)景，深度聯(lián)系在一起的全新的存在。

在這樣一種情況之下，騰訊金融科技更多地承擔(dān)的是，更多地為萬千場(chǎng)景輸送流量，并且助力萬千場(chǎng)景的效率提升的功能和作用。

無疑，這，實(shí)現(xiàn)了虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地融合，并且將這樣一種融合所釋放出來的發(fā)展?jié)撃?，得到了最大限度的釋放?/p>

京東：以金融科技連接千行百業(yè)

一直以來，京東都非常關(guān)注供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的打造。

這是京東之所以會(huì)區(qū)別于阿里、拼多多等電商玩家們的關(guān)鍵之處。

當(dāng)數(shù)實(shí)融合正在成為潮流，京東同樣開始參與其中，試圖通過自身的實(shí)踐來找到新的發(fā)展突破口。

時(shí)至今日，我們已經(jīng)看到了以京東供應(yīng)鏈金融科技為代表的新物種，開始承擔(dān)起連接千行百業(yè)的功能和作用。

京東數(shù)科在2023年就發(fā)布了供應(yīng)鏈金融科技的「四個(gè)一體化」的戰(zhàn)略發(fā)展方向。所謂的「四個(gè)一體化」，其實(shí)是指內(nèi)場(chǎng)+外場(chǎng)、科技+金融、上游+下游、B端+C端的一體化。

“內(nèi)場(chǎng)＋外場(chǎng)”一體化是指要繼續(xù)做深做透京東內(nèi)場(chǎng)，并創(chuàng)新出更多、更匹配需求的產(chǎn)品。基于去年提出的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”戰(zhàn)略，京東供應(yīng)鏈金融科技實(shí)際上已經(jīng)在多個(gè)產(chǎn)業(yè)跑通了模式，并實(shí)現(xiàn)了規(guī)?；Ｎ磥?，京東供應(yīng)鏈金融科技還將不斷深化內(nèi)場(chǎng)+外場(chǎng)的一體化結(jié)合，從京東場(chǎng)向核心企業(yè)自身場(chǎng)進(jìn)行自然延伸，同時(shí)從核心企業(yè)自身場(chǎng)向京東場(chǎng)進(jìn)行延伸。

“科技＋金融”一體化是指要用科技能力打通金融與產(chǎn)業(yè)的有效信息連接，充分激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)潛力。京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)在一年時(shí)間里已落地了數(shù)十個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，融資規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，信用風(fēng)險(xiǎn)一直保持低位，已驗(yàn)證了“科技+金融”模式的可行性與必要性。未來還要不斷提升產(chǎn)品體驗(yàn)和運(yùn)營能力，為更多產(chǎn)業(yè)鏈提供全方位的金融服務(wù)。

“上游＋下游”一體化是加強(qiáng)對(duì)不同行業(yè)的深度研究，結(jié)合客戶的實(shí)際運(yùn)營特點(diǎn)和場(chǎng)景需求，對(duì)行業(yè)規(guī)律和需求進(jìn)行精細(xì)化洞察和管理，為不同類型的產(chǎn)業(yè)客戶提供貫穿上下游的專業(yè)化解決方案，更針對(duì)性、更適配性，做到“一鏈一策”甚至“一企一策”。這種上下游產(chǎn)品一體化服務(wù)，可以形成彼此的正向反饋，提高供應(yīng)鏈整體運(yùn)行效率和資金效率。

“Ｂ端＋Ｃ端”一體化是指打通底層數(shù)據(jù)，提供包括供應(yīng)鏈金融、支付科技以及消費(fèi)金融高度融合的B端+C端一體化解決方案。通過支付和消費(fèi)金融創(chuàng)造的終端消費(fèi)杠桿效應(yīng)，解決商品銷售最后一公里的難題，實(shí)現(xiàn)以需求牽引供給、供給促進(jìn)需求，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈的整體效率，真正實(shí)現(xiàn)B2B2B2C的全鏈路、端到端金融服務(wù)。

通過京東在金融科技上的探索和實(shí)踐，特別是京東供應(yīng)鏈金融科技的「四個(gè)一體化」，我們可以看出，金融科技早已不再是一個(gè)虛擬經(jīng)濟(jì)體做大自身，延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展的存在，而是變成了一個(gè)可以與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更多地融合，實(shí)現(xiàn)自身與萬千行業(yè)更好地融合的存在。

復(fù)盤京東的「四個(gè)一體化」，我們可以看出，數(shù)實(shí)融合，其實(shí)是它的最底層的發(fā)展邏輯。

有了「四個(gè)一體化」，數(shù)實(shí)融合將不再是一句空話，而是成為了一個(gè)可以落地，并且可以實(shí)現(xiàn)的存在。

當(dāng)數(shù)實(shí)融合在「四個(gè)一體化」的助力之下逐漸成真，我們完全可以有理由相信，它必然將會(huì)為京東的發(fā)展打開新的可能性。

這個(gè)時(shí)候，金融科技，將不再是流量時(shí)代的標(biāo)配，而是成為了存量時(shí)代的標(biāo)配。

對(duì)于京東這樣的玩家來講，以供應(yīng)鏈金融科技的「四個(gè)一體化」為起點(diǎn)，無疑可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的完美對(duì)接，更好地實(shí)現(xiàn)虛實(shí)協(xié)同，上下協(xié)同，B端和C端協(xié)同，最終讓數(shù)實(shí)融合不再是夢(mèng)想。

騰訊、京東的啟示

無論是騰訊基于C端的金融科技新探索，抑或是京東基于B端的金融科技新實(shí)踐，我們可以都可以看出，金融科技正在從僅僅只是局限于虛擬經(jīng)濟(jì)體，局限于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的存在，蛻變成為連接虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貫穿產(chǎn)業(yè)前端與末端，橫亙產(chǎn)業(yè)上游和下游的存在。

對(duì)于金融科技來講，它的這樣一種全新的進(jìn)化，更多地讓我們看到了數(shù)實(shí)融合新階段所承擔(dān)的新角色。

至此，金融科技，將不再是互聯(lián)網(wǎng)玩家們的終局，而是成為了互聯(lián)網(wǎng)玩家們打開新的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新的突破的起點(diǎn)。

如果一定要找到騰訊、京東在金融科技新實(shí)踐上的啟示的話，不再僅僅只是將目光聚焦在流量上，不再僅僅只是將目光聚焦在平臺(tái)上，而是更多地思考與B端與C端，前端與后端，內(nèi)場(chǎng)與外場(chǎng)，科技與金融的結(jié)合，或許是最值得我們?nèi)リP(guān)注的主要方面。

當(dāng)這「四個(gè)結(jié)合」成為了金融科技的主旋律，金融科技才能真正承擔(dān)起數(shù)實(shí)融合新階段的功能和角色，才能成為描畫數(shù)實(shí)融合新圖景的畫筆。

對(duì)于任何一個(gè)想要在數(shù)實(shí)融合的新階段有所作為的玩家們來講，以金融科技為突破口，不斷地破解數(shù)實(shí)融合過程當(dāng)中出現(xiàn)的問題，才能真正將自身的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

結(jié)語

當(dāng)數(shù)實(shí)融合正在成為一種潮流，越來越多的玩家們，開始尋找實(shí)現(xiàn)數(shù)實(shí)融合的新路徑和新方法。

以騰訊、京東為代表的玩家們，同樣開始投身其中，開始坐上了金融科技的新牌桌。

透過騰訊、京東在金融科技上的新探索和新實(shí)踐，我們看到了數(shù)實(shí)融合的新曙光。

這個(gè)時(shí)候，金融科技不再是一個(gè)僅僅只是停留在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)上的存在，不再是一個(gè)局限在平臺(tái)上的存在，不再是一個(gè)衍生于互聯(lián)網(wǎng)之下的存在，而是成為了一個(gè)可以過渡到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，突破平臺(tái)的限制，打開互聯(lián)網(wǎng)新進(jìn)化的存在。

以此為開端，金融科技，不再是虛實(shí)分裂和對(duì)立的互聯(lián)網(wǎng)的終局，而是成為了虛實(shí)融合，彼此協(xié)同共生的起點(diǎn)。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，行業(yè)研究專家，知名KOL，數(shù)字經(jīng)濟(jì)學(xué)者。

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