融道網(wǎng)副總經(jīng)理鄭海陽:　上海網(wǎng)貸中介管理辦法考慮周密張馳有度

日前，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法》征求意見稿(以下簡稱“征求意見稿”)于2017年6月1日正式發(fā)布。融道網(wǎng)副總經(jīng)理鄭海陽表示，與其他各地的實(shí)施辦法相比，上海出臺(tái)較晚，但是與某些地區(qū)“一刀切”的做法不同，上海明顯兼顧了社會(huì)各方的利益，甚至包括P2P產(chǎn)業(yè)鏈上的第三方支付的利益，可以說是考慮周密，張馳有度。

張:繃緊合規(guī)的弦“首先，明確了第一責(zé)任人。”征求意見稿第六條指出:本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，在市聯(lián)席會(huì)議統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關(guān)部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等相關(guān)工作。鄭海陽表示，在備案流程中，也需要區(qū)政府出具明確意見，從而真正落實(shí)“誰引進(jìn)誰負(fù)責(zé)”。

其次，明確了備案流程。征求意見稿第八條明確了備案的流程，與之前小貸公司的備案流程相類似，不過更加嚴(yán)格。先向區(qū)級(jí)監(jiān)管部門申報(bào)——區(qū)監(jiān)管部門審查——1個(gè)月公示——區(qū)政府出具意見——市金融辦備案和公示。

值得注意的是，一是1個(gè)月公示期，公示期內(nèi)如果有舉報(bào)和投訴將會(huì)對(duì)備案進(jìn)程造成影響；二是需要區(qū)政府出具意見，以充分體現(xiàn)第六條“區(qū)政府是第一責(zé)任人”；三是市金融辦備案后也需要公示。

第三，明確了備案的免責(zé)。第九條規(guī)定:“監(jiān)管部門同意網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記的行為，不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)?！?/p>

“由于第一責(zé)任人是區(qū)政府，因此和銀行存管一樣，備案不能作為網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)的背書，同時(shí)也打消了備案機(jī)構(gòu)的顧慮。”鄭海陽說。

鄭海陽表示，第十條則明確了備案材料。對(duì)于新設(shè)平臺(tái)，值得注意的是:一是提升了“信用”的重要性。如要求企業(yè)股東及個(gè)人股東的信用報(bào)告，個(gè)人股東戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；高管則要提供戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等。二是提升了信息系統(tǒng)安全的重要性。備案增加了本市公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”。此外，辦法對(duì)于正在整治中的老平臺(tái)如此表述:正在整治中的老平臺(tái)需要提供詳細(xì)的經(jīng)營總體情況，包括產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償還金額，平臺(tái)撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況等，“審計(jì)報(bào)表、并在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表附注中按要求披露的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營信息，以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告?！?/p>

對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，鄭海陽表示，“新設(shè)平臺(tái)從向區(qū)金融辦提交材料到正式備案，最快時(shí)間也需要40個(gè)工作日＋1個(gè)月公示期＋40個(gè)工作日，約為100個(gè)工作日以上，5個(gè)月左右的時(shí)間?！?/p>

“辦法明確了信息溝通預(yù)案機(jī)制?！编嵑ｊ柋硎?，第二十六條明確了需要向市金融辦、上海銀監(jiān)局報(bào)告的事項(xiàng)，如因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；因商業(yè)欺詐行為被起訴。市金融辦還承擔(dān)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及其處置情況報(bào)送市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

第二十八條則明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)每月5日前向區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送月經(jīng)營報(bào)告、每季10日前報(bào)送合規(guī)經(jīng)營情況自評(píng)報(bào)告，每年度聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行審計(jì)，上年度結(jié)束后4個(gè)月報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告、評(píng)估報(bào)告及信息安全等級(jí)測評(píng)報(bào)告。

“辦法還明確了退出機(jī)制，其中第三十三條指出，取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊(cè)地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記。”

馳:給予網(wǎng)貸緩沖空間

與此同時(shí)，辦法也給予網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理緩沖空間?！懊鞔_了第三方支付存管即可進(jìn)行備案?！编嵑ｊ柋硎?，在新平臺(tái)的備案材料中，只要求有“與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件”即可以作為備案條件，而不像以前所說的，銀行存管是備案的先決條件；給了行業(yè)一個(gè)緩沖期，也降低了行業(yè)的門檻，防止銀行坐地起價(jià)。

“辦法明確了ICP證的辦理時(shí)限?！钡谑鍡l網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)完成的事項(xiàng)中有一條是ICP證的，要求“涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)”，但值得注意的是“在6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)”，而并非“取得”。

“同樣，第十五條也明確了備案后6個(gè)月內(nèi)完成銀行存管，選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管?！编嵑ｊ柋硎?，但值得注意的是，對(duì)于存管銀行，需要“在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行”，這對(duì)前段時(shí)間積極開拓業(yè)務(wù)的一些城商行來說是一種打擊。

辦法第三十八條指出“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無需辦理備案登記。各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況，及時(shí)告知分支機(jī)構(gòu)所在地的市(區(qū)、縣)監(jiān)管部門?！?/p>

“而無需再次備案，考慮到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營的跨區(qū)性，這一條對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是比較有利的，可以避免把時(shí)間浪費(fèi)在漫長的備案過程中?！编嵑ｊ柋硎尽?/p>

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