科技輸出不是BATJ的專利，銀行也開始輸出了

“金融科技的浪潮顯然已經(jīng)來臨。這種跡象集中地表現(xiàn)在各大平臺對科技能力的輸出上，而參與這種科技輸出的平臺已經(jīng)絕不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，銀行也開始有所動作了，與此同時，這也是傳統(tǒng)IT硬軟件服務(wù)巨頭與互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的對抗?！?/span>

6月29日，招商銀行的全資子公司招銀云創(chuàng)（全稱為招銀云創(chuàng)（深圳）信息技術(shù)有限公司）宣布與IBM進(jìn)行合作。目的是構(gòu)建創(chuàng)新型的金融行業(yè)云，目標(biāo)對象則包括中小銀行等各類金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)天，招銀云創(chuàng)也與東莞農(nóng)商行達(dá)成了初步合作意向。

招銀云創(chuàng)的身份值得玩味。其是招商銀行的全資子公司，管理層則全部來源于招商銀行的業(yè)務(wù)及IT精英，業(yè)務(wù)定位是作為招商銀行的科技輸出平臺，將招商銀行過往積累的經(jīng)驗和金融IT解決方案輸出給同業(yè)，同時在某種程度上也扮演著服務(wù)招商集團(tuán)及其前研科技試水的角色。

據(jù)稱，招商銀行對于科技的重視度較高，內(nèi)部表示要每年拿出稅前利潤的1%成立金融科技基金，以鼓勵和支持進(jìn)行科技創(chuàng)新，且是一種開放式的管理，允許員工試錯。

據(jù)了解，招商銀行的子公司招聯(lián)消費(fèi)金融運(yùn)用的就是招銀云創(chuàng)提供的金融IT及科技解決方案。最新的一組數(shù)據(jù)顯示，通過招銀云創(chuàng)提供的系統(tǒng)及模型促成的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，累計量600—700億，余額大約為200億，不良率大約為0.81%。（招聯(lián)消費(fèi)金融最新的運(yùn)營數(shù)據(jù)顯示，其授信客戶超過1100萬，累計放款超過1200億，這種數(shù)據(jù)差，恰好體現(xiàn)了其對于金融科技的探索與應(yīng)用。）

招銀云創(chuàng)與IBM的合作并非特例，今年3月31日，興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡稱興業(yè)數(shù)金，主要基于興業(yè)銀行的能力對外進(jìn)行科技輸出）宣布與IBM合作，正式對外發(fā)布了金融行業(yè)云服務(wù)品牌“數(shù)金云”。數(shù)金云據(jù)稱是一個面向金融行業(yè)的，提供從基礎(chǔ)設(shè)施到解決方案的行業(yè)云計算服務(wù)平臺。

這反映了一個市場跡象，大型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基于已有經(jīng)驗及技術(shù)能力，已經(jīng)開始介入金融科技的市場，為同業(yè)提供服務(wù)。

IBM等與銀行目前是盟友

IBM與銀行的合作，尤其是在金融科技領(lǐng)域的合作有著多方面的背景與原因。

IBM（國際商業(yè)機(jī)器公司）是全球最大的信息技術(shù)和業(yè)務(wù)解決方案公司，1911年創(chuàng)立于美國，其業(yè)務(wù)遍及170多個國家和地區(qū)。

我國的銀行金融機(jī)構(gòu)等大部分使用的是IBM的計算機(jī)及系統(tǒng)，據(jù)了解，其已經(jīng)服務(wù)了我國2000多家中小銀行。

銀行對于數(shù)據(jù)及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性等要求極高，因此監(jiān)管也極為嚴(yán)格，從云服務(wù)上看，銀行等運(yùn)用的基本是專有云。

隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，用戶習(xí)慣及用戶服務(wù)的變化，銀行的IT系統(tǒng)等受到?jīng)_擊，由此也便存在改革創(chuàng)新的需求。

對于IBM等服務(wù)機(jī)構(gòu)來講，當(dāng)務(wù)之急是依據(jù)市場需求等對原有系統(tǒng)進(jìn)行改良升級。

以招銀云創(chuàng)和IBM的合作為例，其主要路徑是針對金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云的選擇，繼續(xù)將原有的專有云過渡至混合云，甚至是公有云，而不是簡單地將核心系統(tǒng)遷移至其他平臺或是公有云，為此，招銀云創(chuàng)選擇了聯(lián)合IBM對原有金融云業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)內(nèi)容與服務(wù)能力升級。

就這種方式來看，這應(yīng)該是目前大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁抱科技，進(jìn)行升級演變的路徑。

另一方面，政策也有要求，去年7月，我國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，表示金融機(jī)構(gòu)需要開展云計算應(yīng)用，主動進(jìn)行架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，要推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面提升數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)能力等，這促使銀行金融機(jī)構(gòu)不得不轉(zhuǎn)型升級系統(tǒng)。

上述銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+行動會陸續(xù)展開，IBM們與銀行合作的動作無疑也將頻頻出現(xiàn)。

BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場

最近較為火熱的是互聯(lián)網(wǎng)巨頭與四大行的戰(zhàn)略合作，包括百度與農(nóng)行簽署框架性協(xié)議、阿里巴巴（螞蟻金服）與建行進(jìn)行全面戰(zhàn)略合作、京東與工行掌門人會晤并就金融科技達(dá)成合作以及騰訊與中行開展金融科技合作。

上述合作的關(guān)鍵是賦能、科技輸出。

這些攜帶著強(qiáng)大互聯(lián)網(wǎng)基因的巨頭正在沖擊傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)銀行也在主動與被動中被裹挾著向前。

以基礎(chǔ)云服務(wù)為例，這些巨頭多提供公有云服務(wù)，尤其是在賦能銀行等機(jī)構(gòu)時，面臨的困難是監(jiān)管合規(guī)問題及改變銀行原有慣性的問題。

相較而言，招銀云創(chuàng)、興業(yè)數(shù)金等脫胎于銀行的云服務(wù)商，則可能更受同業(yè)歡迎，一方面，監(jiān)管便利，可以減少同業(yè)溝通等成本，另一方面，其本身對銀行系統(tǒng)更加熟悉，可以減少研發(fā)成本，系統(tǒng)更加適配等。

不得不提一句，去IOE是阿里巴巴最先造出的概念。

所謂去IOE，原本指的是在阿里巴巴的IT架構(gòu)中，去掉IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫、EMC存儲設(shè)備，代之以自己在開源軟件基礎(chǔ)上開發(fā)的系統(tǒng)。

延伸后，去IOE有了更為廣泛的解釋，也更具政治色彩；第一指的是IT架構(gòu)的更新?lián)Q代，具體指的是以IBM為代表的主機(jī)、以O(shè)RACLE為代表的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，以及以EMC為代表的高端存儲設(shè)備，這些將被新型的云計算技術(shù)所替換，而這三方面中的任何一項工作，都可以稱之為是“去IOE”的表現(xiàn)；第二指的是減少甚至不再購買外國的IT設(shè)備，尤其是美國，如IBM、ORACLE、EMC等企業(yè)的產(chǎn)品。？

然而，就我國銀行目前的系統(tǒng)來看，要進(jìn)行上述上云演化以及解決隨之而來的諸多問題，并非一朝一夕可以完成。

而互聯(lián)網(wǎng)公有云巨頭與銀行的合作也必將是長期而緩慢的工作。

只有永遠(yuǎn)的利益，沒有絕對的對抗

無論如何，金融科技的浪潮不可阻擋，各類主體也開始紛紛進(jìn)入市場，以實(shí)用主義、市場競爭的角度去看，金融科技背后主體的利益糾葛并不少見，但核心還是利益，競爭與合作也將是各類主體發(fā)展的主基調(diào)，況且，這個市場尚且足夠大。

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