鵬金所發(fā)大標無視違規(guī) 超額借款跟投地產(chǎn)風(fēng)險未知

無視銀監(jiān)會的規(guī)范性要求，深圳鵬金所仍在我行我素發(fā)著嚴重超限的大額標的，且資金流向高度集中在房地產(chǎn)行業(yè)。其風(fēng)險幾何，投資者非常關(guān)心。

去年“8·24”辦法一出，網(wǎng)貸平臺進入整改進行時。不過，深圳市鵬金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（下稱“鵬金所”）仍在悶聲發(fā)著超出限額要求的大標。

所謂“8·24”辦法，即去年8月24日銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，其中明確規(guī)定個人、企業(yè)在同一平臺借款余額分別不得超過20萬元和100萬元。

近日有多位投資者向《投資者報》記者反映，鵬金所仍在淡定發(fā)大標。打開鵬金所官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn)，其不時有超出規(guī)定的大標出現(xiàn)，例如，8月8日發(fā)布的“鵬金信A1708070009”項目的融資金額為500萬元，“鵬金鏈A1708070003”融資金額為500萬元，“鵬金信A1708080008”地產(chǎn)跟投貸融資金額100萬元。前兩者是以企業(yè)名義借款，后者則以個人名義借款。

另據(jù)投資者反映，鵬金信與鵬金信地產(chǎn)跟投貸項目資金均流向了地產(chǎn)項目，不免有過度集中的風(fēng)險。

針對投資者反映的情況及擔(dān)心，8月9日下午，《投資者報》記者與鵬金所負責(zé)品牌推廣的一位黎姓工作人員取得了聯(lián)系，但她表示自己已經(jīng)離職，目前鵬金所無人負責(zé)品牌公關(guān)事宜，因而不方便提供其他相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人的聯(lián)系方式，但樂意轉(zhuǎn)達采訪需求。10日早上，該女士告訴記者“經(jīng)詢問，他們不方便接受采訪?！碑?dāng)記者表示已經(jīng)將采訪問題發(fā)到公司公布的用于公共事務(wù)的郵箱中，請相關(guān)人員看過后再決定是否接受采訪，她表示“會轉(zhuǎn)告”。但截至記者發(fā)稿，未能得到公司方面的回信。

背靠房地產(chǎn)“大佬”

公開資料顯示，鵬金所是深圳市鵬鼎創(chuàng)盈金融信息服務(wù)股份有限公司（下稱“鵬鼎創(chuàng)盈”）的全資子公司。鵬鼎創(chuàng)盈2014年6月成立，同年年底，鵬金所平臺正式上線試運營。截至今年8月10日，鵬金所上線以來累計成交257億元，“鵬友”34萬人。

與大多數(shù)網(wǎng)貸平臺的草根背景不同，鵬金所打一“出生”就受到極大關(guān)注。它由22家上市公司共同出資成立。后來，在《暫行辦法》出臺的當(dāng)天，鵬金所對外宣布，其于2016年8月23日完成了增資擴股工作，A股房企萬科投資約3億元，成為鵬金所第一大股東。

對此，鵬金所相關(guān)負責(zé)人曾表示，“無論是在鵬金所即將發(fā)力的企業(yè)級場景化融資業(yè)務(wù)上，還是在社區(qū)理財業(yè)務(wù)上，萬科的進入都有巨大的想象空間。”

不知道這一想象空間是否帶動了鵬金所成績的飛升。去年8月12日，鵬金所累計成交金額88億元，一年以后實現(xiàn)了257億元，幾乎增加了兩倍。

據(jù)記者統(tǒng)計，鵬金所目前有鵬金保、鵬金鏈、鵬金信、鵬投保四個產(chǎn)品系列，除鵬投保迄今沒有推出任何產(chǎn)品外，其余三個系列的項目列表在其網(wǎng)頁上總共占了87頁，其中有63頁為鵬金信及鵬金信地產(chǎn)跟投貸，這些融資資金多數(shù)流向了地產(chǎn)行業(yè)。

超額大標“無視”合規(guī)要求

雖然《暫行辦法》給各家平臺提供了12個月的過渡期，且后期有傳言說會延期到明年，但多數(shù)網(wǎng)貸平臺自去年“8·24”后都積極開展自查自糾、及時清理整頓不合規(guī)的產(chǎn)品及服務(wù)。而就目前來看，鵬金所在發(fā)布超額標的的路上，一直沒有停下腳步的意思。

比如在8月9日，《投資者報》記者發(fā)現(xiàn)，鵬金所平臺上線了一融資金額500萬元、預(yù)期年化利率6.6%、期限為5個月的產(chǎn)品“鵬金信A1708070011”，融資方為深圳市某有限公司，主要從事房地產(chǎn)營銷策劃、房屋工程建筑、房地產(chǎn)經(jīng)紀等。

值得注意的是，該項目歷史信息顯示，其融資方在鵬金所平臺累計借款次數(shù)25次，累計借款金額12500萬元，當(dāng)前借款余額12500萬元。這家企業(yè)1億多元的借款余額著實與企業(yè)在單一平臺借款100萬的限額相距甚遠。

而在個人借款方面，銀監(jiān)會給出的限額在鵬金所似乎也被無視了。鵬金所8月9日發(fā)售的“鵬金信A1708090015”產(chǎn)品，標明為地產(chǎn)跟投貸，融資金額2萬元，預(yù)期年化利率7%，期限12個月。然而，追蹤項目歷史信息可發(fā)現(xiàn)，該借款人在鵬金所累計借款次數(shù)10次，累計借款金額125萬元，當(dāng)前借款余額125萬元。可見《暫行辦法》規(guī)定的“個人在同一平臺借款余額不得超過20萬元”的上限在這里還不及實際情況里的一個零頭。

一位接受《投資者報》記者采訪的金融行業(yè)人士表示，可以說，監(jiān)管政策規(guī)定的限額在鵬金所這里成了“擺設(shè)”。

面對整改嚴令，鵬金所為何如此淡定？截至發(fā)稿，記者始終未得到公司方面的回復(fù)。而同樣是在深圳，以大標模式聞名的紅嶺創(chuàng)投深感轉(zhuǎn)型壓力大已于日前宣布清盤？對鵬金所詭異的“我行我素”，《投資者報》記者將持續(xù)關(guān)注。

個人借款跟投地產(chǎn)項目

萬科入主后，外界曾猜測鵬金所是否會成為萬科的融資工具，鵬金所對此未曾給予回應(yīng)。目前看來，鵬金信產(chǎn)品的地產(chǎn)跟投貸名義上雖為房地產(chǎn)企業(yè)的員工借款，實際還是流向了各地的地產(chǎn)項目。

上述“鵬金信A1708090015”地產(chǎn)跟投貸產(chǎn)品項目信息顯示，借款人為萬科的新業(yè)務(wù)財務(wù)部財務(wù)總監(jiān)趙某，借款用于萬科廈門公司漳州薌城2017P09項目跟投，累計借款125萬元。類似地，鵬金所的其他地產(chǎn)跟投項目里也有萬科、碧桂園等房企員工的借款身影。

對此，前述接受《投資者報》記者采訪的人士分析稱，鵬金所的投資方有一部分是借款企業(yè)的員工或者跟借款企業(yè)有關(guān)聯(lián)的人，這就意味著鵬金所成了該借款企業(yè)的“內(nèi)部小銀行”。某種程度上可以說，借款企業(yè)通過鵬金所向自己的員工進行“融資”，涉嫌變相自融。

值得注意的是，近期監(jiān)管層對于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管日益嚴厲，尤其對以房地產(chǎn)項目為名向社會公眾融資并承諾高額利息等涉嫌非法集資的行為做出了警示。鵬金所平臺目前的部分產(chǎn)品雖然借款方名義是個人，但最終流向了房企，不得不讓人思考是否存在違規(guī)行為？

針對以上種種問題，《投資者報》記者將持續(xù)關(guān)注鵬金所的合規(guī)整改進程及風(fēng)險說明。

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