不良資產(chǎn)穩(wěn)中有升 亟需提升有效處置手段

中國金融信息網(wǎng)訊（記者趙傳奇）隨著我國宏觀經(jīng)濟面臨的下行壓力，各類金融機構(gòu)在處置不良資產(chǎn)方面都將面臨較大壓力。在近日舉行的2019中國特殊資產(chǎn)推介大會上，業(yè)內(nèi)人士表示，由于特殊資產(chǎn)的體量及其特殊性，盤活與處置相對復(fù)雜，難度也隨之加大，常規(guī)手段已很難批量去化。

特殊資產(chǎn)是指由于特殊原因而被持有或需處置變現(xiàn)的資產(chǎn)，根據(jù)其產(chǎn)生來源，被分為金融機構(gòu)（金融服務(wù)企業(yè)）不良資產(chǎn)、涉訴資產(chǎn)、企業(yè)改制或破產(chǎn)清算過程中的變現(xiàn)資產(chǎn)、商業(yè)抵款（以實物充抵賬款）資產(chǎn)等。

其中，不良資產(chǎn)的出現(xiàn)和累積，不僅導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險上升，利潤水平下降，而且影響銀行對實體經(jīng)濟的支持，以及中國金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。隨著銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大，不良資產(chǎn)的產(chǎn)生和存在是銀行正常經(jīng)營中難以回避的也是困擾銀行可持續(xù)發(fā)展的一個重大問題。

專注特殊資產(chǎn)交易服務(wù)的資芽網(wǎng)創(chuàng)始人張洛夫表示，資產(chǎn)處置的意義在于盤活，目的是紓困企業(yè)、解決問題，其核心是合理匹配，產(chǎn)生價值。從趨勢來看，未來中國特殊資產(chǎn)市場這個逆周期屬性的行業(yè)將迎來空前繁榮的高速發(fā)展窗口期。

根據(jù)銀保監(jiān)會近日披露的資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)顯示，2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2萬億元，不良率為1.89%，環(huán)比三季度末上升0.02個百分點；2018年下半年不良生成率約1.2%，相比上半年上升0.2個百分點。我國銀行業(yè)不良率穩(wěn)中有升，不良資產(chǎn)處置市場的需求日益旺盛。

然而，我國商業(yè)銀行對不良資產(chǎn)主要依靠銀行內(nèi)部單一部門進行清收處置，亟需提升不良資產(chǎn)經(jīng)營的理念。此外，在處置手段上，市場化手段運用得比較少，即使進行公開拍賣，也存在不良資產(chǎn)推介、信息發(fā)布、廣告宣傳等渠道狹窄現(xiàn)象，導(dǎo)致競買人少，流拍現(xiàn)象時有發(fā)生，主要還是靠銀行傳統(tǒng)的現(xiàn)金清收、以資抵債、呆賬核銷等。歷年來直接現(xiàn)金清收對存量不良資產(chǎn)風(fēng)險化解的平均貢獻率達80%以上，由此可見我國銀行業(yè)對不良資產(chǎn)處置手段比較單一。

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生背景、銀行經(jīng)營環(huán)境以及政府債務(wù)負(fù)擔(dān)發(fā)生了巨大變化，不良資產(chǎn)處置難以重復(fù)歷史老路，而如何有效處置不良資產(chǎn)是當(dāng)前面臨的一大挑戰(zhàn)。

平安銀行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部資產(chǎn)經(jīng)營部總經(jīng)理張艷如表示，經(jīng)濟增速的放緩和市場資金的緊張，都給不良資產(chǎn)處置帶來不小的挑戰(zhàn)。但不良資產(chǎn)市場也正發(fā)生著變革，市場的容量在擴大，參與方也更加多元，金融科技給不良資產(chǎn)市場帶來了很大便利。

宏觀經(jīng)濟形勢對不良資產(chǎn)的經(jīng)營處置提出更高要求。必須通過系統(tǒng)性創(chuàng)新型的經(jīng)營模式，形成以風(fēng)險客戶為中心的多種救助形式，才能在維持金融體系穩(wěn)定、社會環(huán)境穩(wěn)定的同時保障銀行權(quán)益。有效處置不良資產(chǎn)問題，無論是對中國金融業(yè)的穩(wěn)定，還是對中國經(jīng)濟的長遠發(fā)展都具有重要意義。

張洛夫認(rèn)為，必須要組織更加多元化的參與主體，開放傳統(tǒng)資源，引入新的資源，整合各類資源，匯集各類專業(yè)，并且要采取更加多樣化手段，以期實現(xiàn)階段性處置和終極處置。

此外，綜合使用資產(chǎn)推介、資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓出售、資產(chǎn)證券化、第三方風(fēng)險代理、債轉(zhuǎn)股、結(jié)構(gòu)化交易等不良資產(chǎn)處置方法與途徑，使銀行資產(chǎn)得以保值增值，仍需我國金融行業(yè)積極探索。

2019中國特殊資產(chǎn)推介大會由資芽網(wǎng)主辦，安徽國厚資產(chǎn)和天津金融資產(chǎn)交易所協(xié)辦。信達資產(chǎn)、東方資產(chǎn)、長城資產(chǎn)、交通銀行、平安銀行、東方證券、中信證券、深圳前海金融資產(chǎn)交易所、遼寧農(nóng)村信用社以及部分地區(qū)AMC機構(gòu)等攜千億左右資產(chǎn)到現(xiàn)場進行推薦。

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