香港的場景VS深圳的科技，誰能擔當粵港澳大灣區(qū)金融科技主角？

1980年“出生”的深圳特區(qū)，現(xiàn)今已近不惑之年。深圳在這一年，也不再耿懷與香港的比較。

在2019年初國務(wù)院發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》里，深圳被置于和香港協(xié)同的地位，連同整個粵港澳大灣區(qū)盯上“國際金融樞紐”這面大旗。

經(jīng)過40年的金融業(yè)發(fā)展，深圳家底雖還不足與香港比肩，但在金融科技的發(fā)展上，已有相當實力叫板后者。

在這種競爭場中，香港成熟的傳統(tǒng)金融體系，和深圳新興金融服務(wù)能力的崛起，加上廣州和其他地區(qū)構(gòu)成的粵港澳大灣區(qū)，在世界6大灣區(qū)金融科技中心中已占有一席地位。

根據(jù)浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會（ZAIF）此前發(fā)布的全球金融科技中心指數(shù)（Global Fintech Hub Index，簡稱GFHI）的總排名，全球6個金融科技中心中排名第5。

2018年GFHI區(qū)域排名

來源：浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會

在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)部，誰更適合擔當金融科技主角這個角色，香港和深圳金融科技發(fā)展孰優(yōu)孰劣，已可做一番精彩的比較。

01 香港：一個正被內(nèi)地金融科技收割的市場

香港是個“無明確監(jiān)管即不可為”市場，嚴監(jiān)管和市場缺乏創(chuàng)新吸引力是金融的特征之一。

這種嚴監(jiān)管，在香港金融科技緩慢的政策、創(chuàng)新、市場進程中體現(xiàn)得非常明顯。比如，感受到內(nèi)地金融科技飛速發(fā)展之后，焦慮的香港金管局直到2017年9月才急忙制定了金融科技發(fā)展計劃。

香港金融科技發(fā)展包括7大任務(wù)：引入虛擬銀行；推出“銀行易”；推出快速支付系統(tǒng)（FPS）；金融科技監(jiān)管沙盒；促進開放應(yīng)用程式界面（API開放）；加強跨境金融科技合作；提升科研及人才培訓。

英凡研究院：上海、香港、倫敦、硅谷、紐約、新加披金融科技發(fā)展因素的五大維度對比。

在內(nèi)地第三方支付發(fā)展了近15年之之后，香港金管局才于2018年9月份推出自己的快捷支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”。這以前，香港的銀行轉(zhuǎn)賬沿用了一套古老的體系，轉(zhuǎn)賬款往往要等上1-4天才能到賬。

不過，香港人仍習慣于銀行卡和現(xiàn)金支付。截至2017年底，香港市民最常用的支付渠道為現(xiàn)金（99%），其次為八達通（97%），而手機支付只有20%。

恰恰是這種緩慢而謹慎的進程，使得內(nèi)地高度競爭的市場里，那些將商業(yè)模式磨練得日臻成熟的金融科技巨頭，正在將觸角伸向香港這片洼地。

到2018年11月底，香港約有500多家金融科技企業(yè)。2015年，香港金融科技公司的數(shù)量是86家，2016年達到138家。絕大多數(shù)的金融科技公司是成立不足三年的新興企業(yè)。

圖：香港金融科技生態(tài)系統(tǒng)；來源：香港金管局

這些大多籍籍無名的金融科技創(chuàng)企，在內(nèi)地金融科技巨頭如螞蟻金服、騰訊金融科技的進攻下，顯得更加弱勢。比如，交通出行領(lǐng)域的移動支付上，螞蟻金服和騰訊支付已經(jīng)先后與香港地鐵達成合作協(xié)議。這種合作即將改變香港人幾十年里八達通一統(tǒng)港鐵的局面。

02 深圳：被指明的科技金融試點

在《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中，對深圳的定位有一項是“支持深圳市建設(shè)保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，推進深港金融市場互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點，加強金融科技載體建設(shè)。”

這意味著，發(fā)展科技金融是深圳在粵港澳大灣區(qū)的任務(wù)之一。

在多個金融科技發(fā)展指數(shù)中，內(nèi)地北京、上海、深圳等都榜上有名，在浙大互聯(lián)網(wǎng)金融研究團隊發(fā)布的《2018全球金融科技中心指數(shù)（GFHI）》中，深圳金融科技發(fā)展指數(shù)列于香港之前。深圳、香港、廣州分別位列第7、10、16名。

深圳的金融科技集聚地更多顯現(xiàn)出初步規(guī)劃的特征，這點和同為金融科技新興城市的杭州類似，如，深圳于2017年3月在福田區(qū)發(fā)布了首個地方政府發(fā)布的金融科技專項政策，規(guī)劃在五年內(nèi)將福田區(qū)打造為具有國際影響力的金融科技中心。杭州與2017年才初步形成“一灣五鎮(zhèn)多點”體系。

新金融洛書此前在《北、上、深、杭爭當“金融科技中心”：誰的競爭力更強?》一文中，對內(nèi)地六地省/市現(xiàn)有金融科技生態(tài)體系及金融科技競爭力有過分析，結(jié)論認為：北京、上海屬于第一梯隊，杭州、深圳屬于第二梯隊，廣州、四川屬于第三梯隊。未來深圳、杭州地區(qū)能否彎道超車，獲取國際社會的認可，較大成度取決于金融科技生態(tài)體系的完善度、政策的友好或支持度、人才庫和技術(shù)和創(chuàng)新能力等。

在金融科技投融資活躍度上，根據(jù)浙江大學互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)研究院《2018全球金融科技中心城市報告》顯示，深圳獲得金融科技融資事件68筆，涉及融資金額達91.34億元。而同一維度，香港自2010年至2017年底，金融科技企業(yè)累計募集了9.4億美元，前者獲得了更多資本支持，活躍度更高。

在國內(nèi)，一家BigTech公司的影響力，足以提升整個服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的體系成熟度，在杭州有螞蟻金服，在深圳有騰訊金融科技和平安金科這樣的巨頭，它們通常資本充足、人工智能、機器學習、云計算等技術(shù)成熟，足以在輻射區(qū)域內(nèi)建立龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶群體。這些優(yōu)勢往往是香港沒有的。

03 評傳：香港的場景，深圳的科技

如果用感性的視角通觀深圳和香港金融科技的發(fā)展，香港的金融場景，深圳的科技技術(shù)，在金融科技上剛好互補。

香港互補于深圳的地方在于，監(jiān)管制度達國際水平，法規(guī)清晰，高效可靠，且香港金融管理局、證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會和保險業(yè)監(jiān)管局已分別設(shè)立金融科技監(jiān)管沙盒，這種背景為創(chuàng)新科技與創(chuàng)新金融的合作提供了基本土壤。

深圳互補于香港的地方在于，它一定程度上充當了內(nèi)地金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新的前鋒角色，擁有較強的金融科技創(chuàng)新實力。

香港與深圳金融科技發(fā)展因素對比

來源：新金融洛書

德勤于2018年發(fā)布的《2017年全球金融科技中心報告》顯示，全球金融科技中心指數(shù)得分來看，倫敦和新加坡得分均為11分，并列第一，香港得分22分，排名第四，深圳得分125，排名靠后。需要指出的是，該指數(shù)得分越低說明該金融科技中心越有利于金融科技的發(fā)展，這一數(shù)據(jù)顯示，在香港發(fā)展金融科技的友好度高于深圳。

香港和深圳在金融科技發(fā)展上各有優(yōu)勢。通觀而言，香港匯聚世界各國金融機構(gòu)，金融基建穩(wěn)健高效，有良好基礎(chǔ)發(fā)展金融科技。深圳金融科技創(chuàng)新力度與經(jīng)驗較豐富，在大灣區(qū)一個圈層內(nèi)合作，有著令人憧憬的預(yù)期。

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用。

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