一、監(jiān)管沙盒因區(qū)塊鏈熱再度受到重視
2015年11月，英國金融行為監(jiān)管局(FCA)首創(chuàng)沙盒概念，并提出監(jiān)管沙盒、產(chǎn)業(yè)沙盒、保護傘沙盒三種模型。FCA還帶頭啟動監(jiān)管沙盒計劃，運行幾年后于2017年10月發(fā)布報告《監(jiān)管沙盒經(jīng)驗學習報告》(Regulatory Sandbox Lessons Learned Report)[20]，隨后許多國家或地區(qū)也學習英國監(jiān)管沙盒，開始主要在英聯(lián)邦國家，后來也在非英聯(lián)邦國家發(fā)展，如美國。
自從2019年10月24號的區(qū)塊鏈講話后，中國再度啟動區(qū)塊鏈研發(fā)和部署計劃，包括監(jiān)管沙盒計劃，類似英國監(jiān)管沙盒。[2]在10月24日前，中國還有許多人認為中國非常了解國外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)況，但“相關部門及其負責領導同志要注意區(qū)塊鏈技術發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢”，已經(jīng)清楚表明中國從業(yè)者可能并沒有了解現(xiàn)況。今天說要發(fā)展區(qū)塊鏈技術，多家機構表示要啟動監(jiān)管沙盒，但是對監(jiān)管沙盒的現(xiàn)況和趨勢有多少了解?對國外監(jiān)管沙盒情況是否有深度研究?不能僅僅因為許多國家實施監(jiān)管沙盒，我們就也要實施監(jiān)管沙盒。
我們已就沙盒發(fā)表多篇文章，包含沙盒制度、科技、結果、經(jīng)驗及沙盒經(jīng)濟學。特別說明因為競爭力的因素，沙盒項目只會是全球性的，而不會只是地方性項目。在研究沙盒經(jīng)驗報告并參與國外沙盒實現(xiàn)后，筆者發(fā)現(xiàn)英國原來監(jiān)管沙盒制度存在缺陷，并針對性的提出監(jiān)管沙盒2.0來予以彌補[12]。
在中國就要開啟監(jiān)管沙盒之際，我們再次梳理了國外監(jiān)管沙盒實施經(jīng)驗和學術報告，特別是最近一年來的報告。在過去幾年，筆者一直懷疑監(jiān)管沙盒的邏輯性和實用性。在2017年貴陽演講時就提出中國應首先發(fā)展產(chǎn)業(yè)沙盒，而不是監(jiān)管沙盒。
這次我們研究發(fā)現(xiàn)，英國央行早在2018年就知道監(jiān)管沙盒存在問題，其時美國批評監(jiān)管沙盒，英國央行也開始著手彌補，但不肯公開承認。但紙包不住火，終于2019年9月英國承認監(jiān)管沙盒存在問題。而美國在實驗監(jiān)管沙盒后，已直接開始實踐產(chǎn)業(yè)沙盒，放棄監(jiān)管沙盒。在這段時間內，包括香港政府在內的各國監(jiān)管當局都在實踐監(jiān)管沙盒，批評的聲音不絕于耳。問題出現(xiàn)了，英國央行卻保持沉默，官方直到今天還在歌功頌德。就好像美國超級賬本在2017年被發(fā)現(xiàn)是偽鏈，但2年后才由美國其他機構承認這事。
這次評估英國監(jiān)管沙盒的都是世界級監(jiān)管專家。一位是澳洲著名講座教授，專長監(jiān)管科技，各國監(jiān)管機構都在研讀他的相關論文。另一位是美國聯(lián)邦政府高級顧問，是美國監(jiān)管專家，他負責設計和實踐美國版的監(jiān)管沙盒。
本文研究監(jiān)管沙盒制度的優(yōu)缺點及國外現(xiàn)在的發(fā)展路線。第2節(jié)回顧過去已知的監(jiān)管沙盒缺點；第3節(jié)介紹2019年年底出版的國際合作學術論文，里面提到監(jiān)管沙盒的用處比宣傳的要小的多；第4節(jié)談美國對監(jiān)管沙盒的批評；第5節(jié)指出英國基金承認美國的批評；第6節(jié)說明英國監(jiān)管沙盒測試規(guī)則沒有遵守軟件工程原則；第7節(jié)介紹各種產(chǎn)業(yè)沙盒，包括聯(lián)合國國際民航組織的沙盒計劃、美國食品藥品監(jiān)督管理局的醫(yī)藥供應鏈計劃以及中國泰山沙盒；第8節(jié)比較監(jiān)管沙盒和產(chǎn)業(yè)沙盒；第9節(jié)對本文進行總結。
二、已知的監(jiān)管沙盒缺點
對英國來說，監(jiān)管沙盒的主要目的是宣傳政府開放的態(tài)度，給科技公司特批創(chuàng)新，讓政府監(jiān)管機構學習新科技。另一個重要目的是讓監(jiān)管機構和科技公司可直接交流，如香港政府后來更新的監(jiān)管沙盒，民間機構可與監(jiān)管機構直接交流。在過去發(fā)表的文章中，已指出目前監(jiān)管沙盒的一些缺點[15]:
通過沙盒測試后，法律仍然沒有更改，監(jiān)管機構學習科技之后，科技公司仍不能部署系統(tǒng)，浪費公司大量資源和時間。真正得利是政府監(jiān)管機構，而不是國家經(jīng)濟，也不是參與機構；沒有客觀、科學、工具化的評估和測試，沒有標準，不同監(jiān)管機構、人員參加可以得出不同評估結果。
2019年10月，英國股票交易所(London Stock Exchange)前AIM市場主席Martin Graham來中國介紹國外金融監(jiān)管經(jīng)驗，就表示一些英國人對現(xiàn)行FCA監(jiān)管沙盒制度不滿，認為其過于保守，且沒有使用科學方式來評估，從業(yè)者對評估結果不服。
英國從業(yè)者認為英國監(jiān)管機構太過保守，以至于科技和市場進展緩慢，但加拿大認為監(jiān)管沙盒過于寬松，變成一個行政流程，失去監(jiān)管新科技和鼓勵創(chuàng)新的意義。他們認為“監(jiān)管沙盒”只是行政機構的“橡皮圖章”(Rubber Stamp)。兩國的監(jiān)管沙盒規(guī)則都差不多，但是實行起來卻是非常不同，因為規(guī)則定的粗，如何實行由當?shù)乇O(jiān)管機構決定。加拿大是寬松，英國是嚴厲，但兩國人都不滿意。
三、學術研究認為監(jiān)管沙盒用處不大
2019年底，討論監(jiān)管沙盒對產(chǎn)業(yè)影響的學術論文出現(xiàn)，結論是監(jiān)管沙盒不是個好制度。論文名為《構建金融科技生態(tài)系統(tǒng):監(jiān)管沙盒、創(chuàng)新中心及其他》(Building FinTech Ecosystems: Regulatory Sandboxes， Innovation Hubs and Beyond)，作者是Ross Buckley， Douglas W. Arner， Robin Verdit，Dirk A. Zetzsche。[24]其中Ross Buckley是澳洲新南威爾士大學科學教授，并擔任國際金融法講座教授。他專門研究顛覆性創(chuàng)新與法律的關系，如金融科技、監(jiān)管科技和區(qū)塊鏈，他關注加密貨幣、央行數(shù)字貨幣。他在金融科技和監(jiān)管科技領域的文章下載率超過了世界上任何其他社會科學家。
論文第一作者Ross Buckley
這是澳洲、香港、盧森堡合作的研究項目。文中提到，現(xiàn)在世界有50個國家或地區(qū)開啟監(jiān)管沙盒計劃，還有許多創(chuàng)新中心出現(xiàn)。
學術論文封面
文中提到監(jiān)管沙盒有三個主要目的:
宣傳政府對新技術的開放；鼓勵技術創(chuàng)新；給監(jiān)管人員學習新科技的機會。
但達到這些目的不一定需要采用監(jiān)管沙盒。事實上，這些目的可以從創(chuàng)新中心(Innovation Hub)完成，而非監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒已實施5年，只有120家公司通過沙盒測試，數(shù)量少、流程慢(據(jù)英國官方說法，有1500家公司申請，說明實施5年后只有不到10%的公司通過監(jiān)管沙盒)。更嚴重的是，一些通過監(jiān)管沙盒的公司后來居然關門了，表示監(jiān)管沙盒沒有提供實質的幫助。這使得美國、德國、盧森堡不再實施監(jiān)管沙盒。
文中指出監(jiān)管沙盒成本高，因為需要管理申請、測試，還有法律文本工作。每家參與機構都需要一事一議，工作量大，費用高。
文章批評監(jiān)管沙盒制度不公平，參與沙盒計劃者比外面的擁有更多信息，可以得到更優(yōu)惠的待遇。在國外，這種不公平現(xiàn)象是不能被接受的。但是，監(jiān)管沙盒就是設計為讓沙盒里的比在外面的擁有更多的信息和優(yōu)惠，因為沙盒里的團隊可以和監(jiān)管機構直接溝通。這種不公平溝通，給沙盒參與者提供極大市場優(yōu)勢，外面的團隊不滿這種優(yōu)勢，這可能會引起法律糾紛。
文中對收集數(shù)據(jù)分析顯示，現(xiàn)在沒有證據(jù)可以證明監(jiān)管沙盒是金融科技最好的制度。因為監(jiān)管沙盒耗費資源，他們建議應該受到重視的是創(chuàng)新中心，不是監(jiān)管沙盒。
文章提出還有其他方式可以達到監(jiān)管沙盒的目的，比如“集體科技批準”(class waiver)方式，例如認定區(qū)塊鏈技術可以使用，監(jiān)管機構可直接批準某區(qū)塊鏈技術在某些領域應用，不需一事一議。“集體科技批準”所需費用低，且公平。
四、美國嘗試后批評監(jiān)管沙盒制度
美國版的監(jiān)管沙盒和英國差不多。美國只有聯(lián)邦金融消費者保護局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)試過監(jiān)管沙盒，而該局的監(jiān)管沙盒就是Dan Quan領導的。他在實踐監(jiān)管沙盒后，提出尖銳的意見。
美國金融科技監(jiān)管專家Dan Quan
Dan Quan 是美國金融科技監(jiān)管著名專家，在美國聯(lián)邦政府實踐監(jiān)管沙盒，他專長監(jiān)管政策，特別是高科技監(jiān)管，是多家知名智庫的顧問。他是美國聯(lián)邦金融消費者保護局局長的高級顧問，專門研究和實踐金融科技監(jiān)管。他也參與英國央行的GFIN項目，在這以前，他在哈佛大學和牛津大學從事研究。
Dan Quan在嘗試過監(jiān)管沙盒后，在美國銀行家(American Banker)[25]還有斯坦福(Stanford)大學慈善和民生社會研究中心(Center on Philanthropy and Civil Society PACS)網(wǎng)站[23]發(fā)表文章。由于他具有豐富的實際經(jīng)驗，他的意見很多且有參考價值，下面我們分段闡述。
斯坦福大學研究中心的報告
(一)金融監(jiān)管機構不應該從事科技評估
他指出，支持監(jiān)管機構與被監(jiān)管機構公開對話的美國證券交易委員會(SEC)委員海絲特•皮爾斯(Hester Peirce)擔心，如果監(jiān)管機構“助力或是主持沙盒計劃”，監(jiān)管機構實際上可能扮演科技守門人(gatekeeper)的角色，而守門人機制會減緩甚至停止創(chuàng)新(因為監(jiān)管人員不懂科技)。這清楚表示SEC認為監(jiān)管沙盒不一定鼓勵創(chuàng)新，反而會降低創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)新的意愿。
“加密貨幣母親”Hester Peirce認為監(jiān)管單位不該做科技評估
監(jiān)管沙盒主要目的是“金融科技評估”，和傳統(tǒng)“金融監(jiān)管”不同，由傳統(tǒng)監(jiān)管機構(例如美國證券交易委員會)來對他們不熟悉的科技進行評估業(yè)務是不適合的。科技評估應該由國家科技機構或是民間第三方科技機構評估，金融監(jiān)管機構應該僅提供監(jiān)管需求來協(xié)助這些機構，而不是自己來評估科技。
(二)監(jiān)管沙盒猶如兒戲
前紐約金融服務部(New York Department of Financial Services)主管瑪麗亞•瓦洛(Maria Vullo)在2018年8月對美國國家財政部推薦在美國實行英式監(jiān)管沙盒制度的一句名言:“幼兒在沙盒中玩耍，大人遵守規(guī)則” (Toddlers play in sandboxes.Adults play by the rules)。主管瑪麗亞•瓦洛認為所有公司都必須遵守已經(jīng)定下來的法規(guī)，反對監(jiān)管沙盒制度允許參與公司破例，認為這樣的監(jiān)管猶如兒戲。注意一下，美國紐約州已經(jīng)建立一些加密貨幣法規(guī)。
Maria Vullo反對監(jiān)管沙盒制度因為這會違反法紀
(三)監(jiān)管沙盒沒有考慮消費者利益
《金融時報》(Financial Times)發(fā)文稱，“金融科技沙盒”對消費者來說是有害的監(jiān)管方式，消費者團體壓倒性地反對監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒的主要考量在監(jiān)管機構和被監(jiān)管機構，消費者權益沒有被認真對待。同時，美國消費者團體看到監(jiān)管沙盒就像任何工具一樣，可能被濫用。
消費者反對監(jiān)管沙盒的態(tài)度是明顯的，為什么?只要看一下監(jiān)管沙盒的目的就能明白。監(jiān)管沙盒的三個目的:宣傳政府的開發(fā)態(tài)度，鼓勵創(chuàng)新，向監(jiān)管人員提供學習新科技的機會。第一關系政府名聲，第二針對企業(yè)，第三中心是監(jiān)管人員，其中有哪個和消費者有關?更別提以消費者為中心，最多是邊際效應而已。如果這計劃與消費者無關，消費者不會愿意買單，如果監(jiān)管機構想學習新技術，監(jiān)管機構應該自己買單。
英國經(jīng)驗報告也是從監(jiān)管機構的眼光來寫，沒有從消費者角度來評估。讀者有時間可以去研究英國《監(jiān)管沙盒經(jīng)驗學習報告》，看看這是英國監(jiān)管機構學習新技術的報告，還是從消費者的角度來評估新科技對社會的貢獻?
(四)監(jiān)管沙盒制度空洞沒有實際內容
Dan Quan認為監(jiān)管沙盒計劃就是閃亮的玩具，雖然大張旗鼓，但沒有實質內容(sandboxes are nothing but shiny toys with lots of fanfare and no substance)。監(jiān)管沙盒沒有科技指標，沒有科技內涵，在此情形下，規(guī)定還非常寬松，不同人可以做出不同解釋，甚至可以有完全相反的解釋。
(五)現(xiàn)在英國監(jiān)管沙盒成功案例少
美國人還發(fā)現(xiàn)監(jiān)管沙盒成功案例遠少于失敗案例。英國官方媒體只報道成功的故事和案例，但是美國卻認為失敗的案例比成功的案例多得多。美國人認為精心設計的監(jiān)管計劃可以促進創(chuàng)新和保護消費者，但是由于英國的監(jiān)管沙盒計劃內容空洞，起不了作用。
(六)借監(jiān)管沙盒之名來學習新科技不是正道
英國提出監(jiān)管沙盒目的就是讓監(jiān)管機構學習新技術，學習后可以設計新監(jiān)管方式。但是美國人認為這點也沒有效果，為什么?當監(jiān)管機構明白一個新技術的時候，可能已經(jīng)有更新的技術出現(xiàn)。監(jiān)管機構學習趕不上科技發(fā)展的腳步。學習新科技不應該是監(jiān)管沙盒的目的。
(七)監(jiān)管沙盒注重解決邊緣問題
Dan Quan指出英國發(fā)展監(jiān)管沙盒的真正原因是“監(jiān)管不確定性和監(jiān)管恐懼”(說白了就是監(jiān)管人員對新技術沒有把握，不敢做決定)，但是他認為監(jiān)管沙盒計劃也無法降低“監(jiān)管不確定性和監(jiān)管恐懼”。美國人嘗試監(jiān)管沙盒后，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管不確定性的問題非常少。大部分問題其實有確定性。根據(jù)這些確定的因素，監(jiān)管機構早就可以做決定了，其他無法確定的因素就算不明白相關科技，也可以做判斷，不需要開啟監(jiān)管沙盒計劃。為了這些少數(shù)不確定性的因素來開啟監(jiān)管沙盒，這對被監(jiān)管機構、監(jiān)管機構和消費者都是不負責任的社會資源浪費。
Dan Quan認為如果監(jiān)管機構對快速發(fā)展的金融科技市場缺乏扎實的了解，監(jiān)管沙盒也將無法正常運作，解決不了這些問題。監(jiān)管沙盒不應該狹隘地專注于發(fā)行“棄權書”(Waivers)或不采取行動(No Action Letters)的信函(這樣被監(jiān)管者可以進行實驗和測試)，現(xiàn)在許多人錯誤地認為這是監(jiān)管沙盒唯一該做的事情。
(八)不能盲目跟隨潮流上馬監(jiān)管沙盒
因為監(jiān)管沙盒耗費資源大，啟動和運行沙盒應該非常慎重。根據(jù)聯(lián)合國秘書長普惠金融促進發(fā)展特別倡導者(UNSGSA)委托編寫的一份報告，“大約四分之一的監(jiān)管機構在沒有首先評估可行性、需求、潛在結果或附帶影響的情況下啟動了沙盒計劃。”
(九)應驗證監(jiān)管沙盒科學有效后才進行推廣
美國還就英國監(jiān)管沙盒的科學性提出批評，即英國沒有從事任何實驗(如果有，實驗設計在哪里?)，也就沒有數(shù)據(jù)來證實監(jiān)管沙盒有效。英國只有經(jīng)驗報告，但“經(jīng)驗報告”不是科學實驗或是研究報告。在沒有科學實驗也沒有數(shù)據(jù)的情況下，英國就推廣這制度，這是對全世界不負責任。在美國，如果要推行一種藥品或一項制度，必須經(jīng)過嚴格實驗，有許多數(shù)據(jù)認定真實有效后，才投入資源大量使用；如果沒有辦法獲得大量數(shù)據(jù)，也需要長期跟蹤這些案例并詳細分析。
(十)根本問題在于監(jiān)管沙盒沒有研究出好的規(guī)則就開始運作
美國人不僅僅是批評，還提出了解決方案，Dan Quan認為“一個靈活的監(jiān)管制度，但是有明確監(jiān)管審批的路線”才是正道。如果有明確監(jiān)管審批的路線，監(jiān)管機構和被監(jiān)管機構都可以事先評估能不能通過，并且雙方可以事先進行準備。這才能對被監(jiān)管者提供指導和幫助，才是創(chuàng)新的最佳途徑，不是簡單粗暴而內容空洞的監(jiān)管沙盒制度。英國FCA不花時間研究制定這樣的制度，而只是開啟監(jiān)管沙盒計劃，就是不負責任。畢竟，監(jiān)管沙盒制度只是一個臨時性解決方案，把它當成最佳監(jiān)管制度是不實際的。
筆者認為美國人提的“一個靈活的監(jiān)管制度，但是有明確監(jiān)管審批的路線”非常有意義，值得中國學者研究開發(fā)。原因很清楚，科技開發(fā)和科技評估不同，科技評估和金融監(jiān)管也不同。監(jiān)管機構不需要明白如何開發(fā)一個新科技，但需要知道如何監(jiān)管新金融科技。例如，監(jiān)管機構可以不明白如何用區(qū)塊鏈來進行交易清算，但是可以請科技機構評估科技，實施清算監(jiān)管，因為清算結果是否正確是非常清楚的，清算流程有沒有合規(guī)，也是可以知道的。
五、英國基金接受美國的批評
英國Nesta基金承認美國這些批評[17]。
在2019年9月承認監(jiān)管沙盒有進步空間
在文中，Nesta認為:“雖然FCA沙盒制度取得了成功，但是還是受到一些批評，…質疑對通過沙盒的機構所做的評估水平以及之后的發(fā)展。這是全世界監(jiān)管沙盒面臨的問題。…在任何地方，對任何此類項目都沒有有力的證據(jù)或評估。除非與參與機構交談，就很難發(fā)現(xiàn)其中的一些好處或其中的局限性。我們認為這是個大問題。”
“Despite the success of the FCA sandbox， it is not immune from criticism，… questions the level of evaluation done on firms going through the sandbox and what happens to them afterwards. But this is an issue for sandboxes around the world， he says….There is very little robust evidence or evaluation that gets done on any of these kinds of programmes anywhere. Without doing interviews， it’s very difficult to uncover some of the benefits or the underlying limitations. And we think that’s a big issue，”says Mr.Armstrong.
仔細讀后，就會發(fā)現(xiàn)Nesta認為監(jiān)管沙盒有下面問題:
監(jiān)管沙盒計劃遭到抱怨，并且抱怨背后的問題是真實存在的(同意美國多個觀點)；不清楚在英國監(jiān)管沙盒項目里，對參與機構系統(tǒng)到底進行了什么程度的評估(同意美國第4個觀點)；不清楚通過監(jiān)管沙盒測試對參與機構有什么好處，這些機構后來的發(fā)展也不清楚(同意美國第5個觀點)。事實上，一些通過沙盒的公司后來倒閉。英國沒有對監(jiān)管沙盒制度進行系統(tǒng)性的評估(同意美國第9個觀點)，但世界也沒有任何機構評估過任何一個監(jiān)管沙盒制度。(這是不是表示，美國人的批評也只是美國人的“意見”，不是科學的研究報告?)。這些監(jiān)管沙盒問題是全球性的(an issue for sandboxes around the world)，不只發(fā)生在英國(同意美國第8個觀點)。
英國下一代計劃就是和其他國家監(jiān)管機構合作全球金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(Global Financial Innovation Network， GFIN)。注意，英國不再用“沙盒” 和“監(jiān)管”這兩個詞，在新計劃里，只重視合作和創(chuàng)新(這等于同意美國第一個觀點)。
六、監(jiān)管沙盒測試計劃沒有遵守軟件工程原則
在英國監(jiān)管沙盒計劃里面的測試，只需要參與機構的系統(tǒng)測試3到6個月，但是測試數(shù)據(jù)由參與機構提供(不是由FCA提供，也不是由第3方機構提供)。這是什么測試?軟件工程的測試需要:
獨立第三方測試 (Independent Verification & Validation)，第三方必須有軟件測試的能力，可以使用任何測試方法；測試必須有測試覆蓋率(Coverage Testing)的保證，而且可以有多個覆蓋率指標；持續(xù)測試 (Continuous Testing)，軟件測試必須一直進行。
而英國央行的監(jiān)管沙盒測試:
不是第三方測試，測試數(shù)據(jù)由被監(jiān)管的科技公司提供，這就不是軟件工程定義的測試，按照軟件工程定義，這只是“軟件演示”。與之相反，美國波士頓的金融科技沙盒公司(FinTech Sandbox)是由客戶方(這是獨立第3方)提供數(shù)據(jù)來測試在沙盒里的系統(tǒng)。沒有測試覆蓋率，例如美國政府NASA使用MC/DC(Modified Condition/Decision Coverage)測試覆蓋率標準，如果系統(tǒng)測試沒有達到這些指標，系統(tǒng)不能通過測試。系統(tǒng)測試如果達到這些指標，表示系統(tǒng)有一定的質量。這些覆蓋率標準和系統(tǒng)都沒有任何關系，只要是軟件，這些覆蓋率標準都可以用。FCA可以使用這些已經(jīng)發(fā)布的測試覆蓋率。監(jiān)管沙盒沒有指定測試覆蓋率，代表系統(tǒng)通過監(jiān)管沙盒測試不能代表系統(tǒng)有任何質量。沒有持續(xù)測試。監(jiān)管沙盒只有3到6個月，就算在沙盒里有嚴格測試，一旦參與機構的軟件通過沙盒測試，就失去實際效用，因為以后的軟件更改都不在沙盒內持續(xù)測試。
今天如果一個機構通過監(jiān)管沙盒測試，拿到英國FCA沙盒證書，這能代表什么?這只代表軟件可以演示，不能代表軟件質量高。如果以后在市場上運行出了問題，誰來負責?是軟件公司嗎?但是軟件公司會認為以前花了大代價(資源和時間)，非常辛苦才通過FCA沙盒，F(xiàn)CA也發(fā)證了，如果出事，F(xiàn)CA怎能沒有責任?但FCA愿意擔當這責任嗎?
七、產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng)
除了研發(fā)一個靈活但是路線清楚的監(jiān)管制度，另一個路線就是直接開發(fā)產(chǎn)業(yè)沙盒，用高科技和工具來評估。中國泰山沙盒是世界第一個區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，2017年12月已在青島部署。聯(lián)合國國際民航組織的產(chǎn)業(yè)沙盒在2018年開啟，也已部署上線；美國在2018年完成基于區(qū)塊鏈的醫(yī)藥供應鏈參考架構，包括驗證算法，在2019年開啟實驗，預備在2023年要全面上線。
下圖是英國 Innovate Finance 以前報告展示的現(xiàn)代“產(chǎn)業(yè)沙盒”系統(tǒng) [22]，可以看到已經(jīng)完成的“產(chǎn)業(yè)沙盒”并不多，而且上面的沒有區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，只有傳統(tǒng)軟件系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)沙盒。在這里介紹幾家區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng)。
現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng) 來源:英國 Innovate Finance 報告
(一)聯(lián)合國國際民航組織沙盒計劃
在國外最先采用產(chǎn)業(yè)沙盒的是國際民航組織，它是聯(lián)合國專門機構，于1944年設立，總部在加拿大，負責管理《國際民用航空公約》(《芝加哥公約》)的行政和治理。其宗旨主要為以下幾點:
保證全世界國際民用航空安全地、有秩序地發(fā)展；鼓勵為和平用途的航空器的設計和操作藝術；鼓勵國際民用航空應用的航路、機場和航行設施；滿足世界人民對安全、正常、有效和經(jīng)濟的航空運輸?shù)男枰?；防止因不合理的競爭而造成?jīng)濟上的浪費；保證締約國的權利充分受到尊重，每一締約國均有經(jīng)營國際空運企業(yè)的公平的機會；避免締約各國之間的差別待遇；促進國際航行的飛行安全。
作為制定全球航空法規(guī)和標準的組織，國際民航組織讓所有成員國、航空組織以及業(yè)界最重要的企業(yè)和其他領導者參與制定全球和行業(yè)議程。為更好服務客戶，國際民航組織開啟區(qū)塊鏈計劃，因為參與的國家和航空公司非常多，在2018年開啟沙盒計劃。下面是該組織關于區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒的網(wǎng)站介紹。
國際民航組織的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒
國際民航組織區(qū)塊鏈沙盒運行在云平臺上，使不同的合作伙伴能夠在同一平臺上處理。它是航空行業(yè)的區(qū)塊鏈基礎設施。它使合作伙伴能夠在分散的平臺上創(chuàng)建和測試服務、系統(tǒng)或產(chǎn)品。該沙盒接口定義如下:
聯(lián)合國國際民航組織指定的沙盒系統(tǒng)接口
沙盒主要目的在于下面4個記錄[18]:
試點日志 Pilot Logbooks飛機維修 Aircraft Maintenance乘客記錄 Passenger Records金融交易financial Transactions
使用區(qū)塊鏈可以消除偽造記錄的可能性，并可以實現(xiàn)跨國家記錄人員和飛機許可數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。這項目協(xié)助各國和民航組織，更好地了解如何在監(jiān)管領域使用該技術。
通過該沙盒平臺，國際民航組織可以:
提供適用、安全、隨時可用、可擴展體系結構；使用最小的物理空間，為相關企業(yè)設置一站式解決方案；在區(qū)塊鏈還未部署前，提供一個測試平臺來降低部署風險。
2018年國際民航組織開啟區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，8月開始，9月上線，10月航空公司可以有節(jié)點。該沙盒只定義接口、驗證算法和高層架構，但沒有實現(xiàn)細節(jié)。在此標準下，仍然允許行業(yè)有創(chuàng)新，標準寬松但是嚴謹，很難做不同解釋，驗證更嚴格。
該沙盒系統(tǒng)是國際民航組織的基礎設施，提供APP軟件模版，使用該平臺來治理民航業(yè)。另外社區(qū)也開放。這也是全球通用平臺應用，建立全球標準的民航產(chǎn)業(yè)治理方式。
國際民航組織沒有啟動監(jiān)管沙盒，直接開啟產(chǎn)業(yè)沙盒。另外注意一下，該產(chǎn)業(yè)沙盒2018年8月啟動，10月就上線。如果啟動監(jiān)管沙盒，恐怕前3個月相關機構都還在申請加入沙盒，然后再過6個月后才能從沙盒測試通過。
(二)美國食品藥品監(jiān)督管理局 (FDA)
美國食品藥品監(jiān)督管理局(FDA)與供應鏈金融研究中心合作出醫(yī)藥供應鏈管理。筆者在2019年已詳細分析過其方案。他們先建立參考架構，并且提出驗證算法。任何機構都可以使用該框架，開發(fā)自己的系統(tǒng)來實現(xiàn)醫(yī)藥供應鏈管理。下圖就是區(qū)塊鏈系統(tǒng)驗證算法。
美國醫(yī)藥供應鏈管理區(qū)塊鏈驗證算法
只計劃沒有指定區(qū)塊鏈標準，但是制定區(qū)塊鏈應用標準，包括參考架構和驗證算法。這和筆者這幾年來的演說一致，即先建立區(qū)塊鏈沙盒，再構建區(qū)塊鏈應用，然后一起發(fā)展。
美國食品藥品監(jiān)督管理局和國際民航組織一樣，也沒有開啟監(jiān)管沙盒計劃，而是直接定義參考架構和接口。只要通過它的算法驗證，系統(tǒng)就可以使用。這和監(jiān)管沙盒存在巨大差距。
(三)中國泰山沙盒
泰山沙盒系統(tǒng)由中國天民(青島)國際沙盒出品，于 2017 年開始開發(fā)，現(xiàn)已進入第3代[11]。泰山沙盒主要是為區(qū)塊鏈和金融科技服務，可以測試區(qū)塊鏈底層協(xié)議的能力，例如共識機制、出塊機制、加密機制等；另外泰山沙盒也可以測試區(qū)塊鏈應用和金融科技應用，例如支付、清算、版權等應用。還可以添加其他應用。
泰山沙盒擁有完備的沙盒準入技術評估指標模型與測試指標分層模型，用于指導沙盒監(jiān)管測試工作。提供準入與審核平臺、自動化測試平臺、共識與交易跟蹤系統(tǒng)、安全與滲透測試工具集等測試與監(jiān)管技術手段。例如測試底層共識機制泰山沙盒使用追蹤方式來收集數(shù)據(jù)，查驗是不是拜占庭將軍協(xié)議，并且把收集來的數(shù)據(jù)可視化來檢驗協(xié)議。[15]
泰山沙盒共識和交易跟蹤系統(tǒng)(來源:泰山沙盒)
自動化測試平臺設計如下:
自動化測試平臺(來源:泰山沙盒)
泰山沙盒就是一個核心的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，有六個要素(科技公司、客戶、基金投資、孵化、教育研發(fā)、監(jiān)管機構)。
對于政府而言，產(chǎn)業(yè)沙盒是有力的監(jiān)管利器，因為任何鏈，都可以在上面實驗。完全用科技評估，使用的技術是公開、公平、科學的，而不是靠一個行政流程。
對于地方而言，因為每個地方會有不同的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，所以每個地方的產(chǎn)業(yè)沙盒都不一樣。有的想發(fā)展汽車產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展能源產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展農業(yè)產(chǎn)業(yè)。如果要發(fā)展金融，他們就需要金融區(qū)塊鏈沙盒，每個地方有不同的領域發(fā)展，需要不同的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒。
對于一個產(chǎn)業(yè)來講，有產(chǎn)業(yè)沙盒后，所有發(fā)展都會規(guī)范化，不會再是一個亂象，而是會有一個有序的發(fā)展?？梢越o各種應用使用。比如說供應鏈、交易、清結算、支付、投資管理、共享經(jīng)濟等等，我們可以把這些場景寫在沙盒里，這樣發(fā)展區(qū)塊鏈技術，速度會加快，因為大量的產(chǎn)業(yè)知識會在上面積累沉淀。
產(chǎn)業(yè)沙盒向高校和科研機構開放，這是個重要的出發(fā)點，促進學術研究和教育實踐。中國科研院所可以借力沙盒，成為世界區(qū)塊鏈研究中心，在沙盒中低成本開發(fā)區(qū)塊鏈應用和區(qū)塊鏈底層技術。
產(chǎn)業(yè)沙盒有功能測試、可靠性測試、接口測試、安全測試、性能測試。除了做傳統(tǒng)測試以外，我們可以實時追蹤鏈的行為。到底是真鏈、偽鏈，還是弱鏈、胡鏈，都可以用沙盒看清楚。任何人都可以說他有真鏈，但是否真鏈，沙盒測試后就知道了。因為沙盒測試是公開、公平、科學的。因此，沙盒系統(tǒng)可以促進整個區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展。[10，11]
八、產(chǎn)業(yè)沙盒和監(jiān)管沙盒比較
和監(jiān)管沙盒相比，產(chǎn)業(yè)沙盒有以下特性:
產(chǎn)業(yè)沙盒和產(chǎn)業(yè)深度結合，鼓勵創(chuàng)新
學習美國醫(yī)藥監(jiān)管和聯(lián)合國國際民航組織，定義接口和驗證算法，鼓勵業(yè)者在自由發(fā)揮創(chuàng)新的空間下開發(fā)系統(tǒng)。監(jiān)管沙盒是通用的，實施時又是針對機構。產(chǎn)業(yè)沙盒卻是針對產(chǎn)業(yè)，成本和影響大不相同。
產(chǎn)業(yè)沙盒是全球性的
國際民航組織的沙盒就是全球性的，不是地方性的。
產(chǎn)業(yè)沙盒保護政府和基金
監(jiān)管沙盒只針對單個機構評估，如果以后發(fā)生出現(xiàn)問題，被評估機構和監(jiān)管機構都會有法律糾紛。但產(chǎn)業(yè)沙盒卻是全產(chǎn)業(yè)性，可以避免政府和基金上當。例如2019年，已有美、英、韓、中、西班牙、加拿大、香港政府或是基金使用泰山沙盒來評估區(qū)塊鏈項目，而且很快就能了解項目是否創(chuàng)新、是否真實，這樣避免政府(基金)支持(投資)虛假項目。區(qū)塊鏈的矛(創(chuàng)新項目)和盾(產(chǎn)業(yè)沙盒)需要一起發(fā)展，不能只發(fā)展矛，這樣又會像過去一樣“危險無序”的發(fā)展，無法支持“安全有序”的發(fā)展。
中心化管理，沒有“去中心化”
產(chǎn)業(yè)沙盒沒有采用“去中心化”的方式，而是讓參與機構自由提供測試數(shù)據(jù)，反而是中心機構自己定標準、協(xié)議、數(shù)據(jù)，參與機構需要服從。中心化的組織但是使用分布式的機制來管理。
產(chǎn)業(yè)沙盒和標準綁定，互相支持
產(chǎn)業(yè)沙盒和標準是一致的，互相支持。筆者在2019年提區(qū)塊鏈10大研究方向[3]也是同樣，沙盒和標準綁在一起。標準沒有產(chǎn)業(yè)沙盒，只有參考價值，產(chǎn)業(yè)沙盒堅持標準必須是“可行動的”(actionable)，即可以自動驗證的，這和只能參考的標準有巨大差距。
區(qū)塊鏈、沙盒、標準最后都金融化
國際民航組織除推出區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒和標準外，還推出金融產(chǎn)品NDC。美國FDA也一樣，除了推出參考架構(標準)、驗證算法外，還允許在區(qū)塊鏈網(wǎng)上推金融產(chǎn)品，例如保險和藥物的業(yè)務。
沒有一事一議，沒有不同的評估和測試標準
產(chǎn)業(yè)沙盒不需要律師參與評估，只有科學和客觀評估，任何機構可進行公開測試。產(chǎn)業(yè)沙盒也開放社區(qū)一起開發(fā)。
傳統(tǒng)監(jiān)管沙盒 | 新型產(chǎn)業(yè)沙盒 | |||
一事一議 | 一事一議，制度松散 | 相同標準，沒有一事一議，制度工具化，工具保證質量 | ||
沙盒科技 | 沒有科技含量 | 大量科技，可以使用測試、仿真、云、監(jiān)控、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、形式化方法等技術 | ||
評估和測試人員 | 評估和測試由參與監(jiān)管人員決定，不同監(jiān)管機構人員容易有不同解釋 | 評估和測試由自動化系統(tǒng)完成，盡量減少人為參與，對監(jiān)管的解釋已經(jīng)代碼化，公平又公開 | ||
律師參與 | 一般律師都會參與，還有一些國家或是地區(qū)監(jiān)管沙盒大部分行為和法律相關，以至于都是大量時間都在探討相關法律問題 | 不需要律師參與評估和測試，有法律糾紛的時候才需要律師參與。相關法律問題需要在產(chǎn)業(yè)沙盒開始前完成 | ||
行業(yè)標準和沙盒 | 比較難產(chǎn)生行業(yè)標準 | 行業(yè)標準可以用沙盒實現(xiàn)，來測試區(qū)塊鏈應用是否符合產(chǎn)業(yè)表演標準 | ||
行業(yè)標準定義 | 沒有定標準，不適用 | 只定義架構、接口、和測試算法，其他開放，讓業(yè)主可以創(chuàng)新 | ||
金融化 | 比較難金融化，除非原來就是金融產(chǎn)品 | 上鏈后，容易往金融方向發(fā)展，即使原來應用和金融沒有關系 | ||
和監(jiān)管機構交流 | 科技公司可以借沙盒和監(jiān)管機構談話，但是被強烈批評不公平 | 科技公司可以和監(jiān)管機構談話，內容公開 | ||
目的 | 成立監(jiān)管沙盒原來主要目的是監(jiān)管機構“學習”新科技，因為監(jiān)管機構人員不了解新科技 | 監(jiān)管機構仍可以學習新科技，但監(jiān)管為第一目的。產(chǎn)業(yè)沙盒不只向監(jiān)管人員提供好的學習平臺和數(shù)據(jù)，也給大眾提供。因為知識已經(jīng)代碼化，知識更加系統(tǒng)化和組織化 | ||
適用范圍 | 國家性、地方性，例如英國監(jiān)管沙盒只在英國實施，日本監(jiān)管沙盒允許外國機構參與但還是日本國家沙盒，不是全球沙盒 | 國際性，全球都可以使用，國際民航組織沙盒全球可用，沒有國家限制 | ||
工具 | 可以不使用工具，或是使用不同工具評估類似項目 | 在一個領域內，使用同一工具，保證公平 | ||
走后門的機會 | 容易有，因為都是以會議決定，連測試都沒有統(tǒng)一標準。在中國國情下，容易走后門，講人情 | 很難有，測試結果自動記錄在區(qū)塊鏈上，測試人員和測試軟件也存在區(qū)塊鏈上，從事評估和測試人員的行為也記錄在案，很難有貓膩行為
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專題報道
企業(yè)專欄
 2020-01-12
監(jiān)管沙盒證實實行有困難 中國應積極部署產(chǎn)業(yè)沙盒
產(chǎn)業(yè)沙盒可以使中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)領先世界。畢竟，中國是世界第一個完成區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒的國家。
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