申請牌照 騰訊銀行想玩什么?

編者的話：騰訊去申請民營銀行牌照，并不稀奇。重要的是，騰訊這家企業(yè)拿到民營銀行牌照之后，想怎么玩？

1. 試水網絡存貸，易迅網平臺以及QQ網購上的供應鏈金融

2. 圈線下企業(yè)，用自己的技術、平臺優(yōu)勢幫助線下企業(yè)管理的信息流、商品流。

3. 針對小微企業(yè) 開發(fā)一些代記賬、代繳稅、代繳保的云服務，發(fā)放小額貸款。

4. 利用微信、財付通這兩個平臺上進行互聯(lián)網金融創(chuàng)新，比如互聯(lián)網銀行、證券、保險、基金等。

文/湯潯芳（搜狐IT獨家供稿，作者系互聯(lián)網金融千人會（IFC1000）副秘書長，21世紀經濟報道資深記者）

騰訊去申請民營銀行牌照，并不稀奇?，F在有錢，有資源的企業(yè)都想對金融摩拳擦掌。誰叫金融業(yè)務最賺錢。

當然，批下來也沒那么快。來自了望智庫的消息稱，民營銀行的設立已經有了時間表。今年10月前，各地方征集民營銀行發(fā)起人，并完成相關協(xié)議的簽署，敲定募股方案，工商注冊登記名的預核準工作也同步進行。11月至明年1月，在溫州、北京和深圳等地選擇性地批推一到三家民營銀行，然后進行股東資格審核和驗資工作。明年3月前，全國第一家民營銀行將會核準開業(yè)。

《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》（下稱辦法）已經報至銀監(jiān)會了，接下來，還需要報至國務院。等政策批下來，具體執(zhí)行落地也需要時間，大家見到騰訊銀行至少且等幾個月。

2012年，“三馬賣保險”火爆業(yè)界。到2013年2月，眾安在線財產保險有限責任公司才獲得保監(jiān)會的批文，目前正處于籌建期。籌建期長達一年，到明年，從安在線才有機會開展業(yè)務。

雖然騰訊公關部對騰訊銀行的事表示，無可奉告。但。從戰(zhàn)略、競爭的角度來考慮，騰訊申請銀行在情理之中。

未來，互聯(lián)網巨頭的競爭是流量入口、數據、金融之間的競爭。雖然在垂直搜索上，百度從未成功過，但這并不妨礙百度再次做金融搜索。金融業(yè)務已經是阿里的戰(zhàn)略之一，阿里申請銀行牌照江湖上也傳言紛紛。雖然小微金服CEO彭蕾否認了阿里正在申請網絡銀行牌照，但江湖上，更多人相信阿里在申請。京東正用獲批的100億銀行授信試水供應鏈金融。9月13日，有消息稱，國家工商總局網站公示信息顯示，蘇寧銀行股份有限公司的企業(yè)名稱已經獲準注冊。

那好，騰訊申不申請牌照已經不需要討論，重要的是，騰訊這家企業(yè)拿到民營銀行牌照之后，想怎么玩？

國家放開民營資本進入銀行是為了更好地服務三農，放活當地的小微企業(yè)?！掇k法》規(guī)定，民營銀行應該以信貸業(yè)務為主，以服務“三農”和社區(qū)銀行的形式合法經營，且原則上不在行政區(qū)轄外設立分支機構。

這意味著在經營范圍上，騰訊銀行只能在廣東省開展業(yè)務。有一點，可以明確的是，騰訊銀行并不會開設網點?；蛘哒f，有網點，只是短期的考慮；長期來看，網點的功能會被弱化，騰訊會更多地布局未來。

當然，即便營業(yè)范圍是在廣東，也不打緊。在存貸業(yè)務上，騰訊銀行將會試水網絡存貸的方式來展開。筆者曾問過不少互聯(lián)網金融從業(yè)者，網絡理財開戶，用戶資料的核準，網絡上基本的金融安全，還是可以得到保證的。很多事情，技術層面不是問題。

從騰訊目前的布局來看，金融業(yè)務會有如下幾個部分：

易迅網平臺上的供應鏈金融，QQ網購的供應鏈金融。易迅的發(fā)展勢頭不錯，今年可以超過百億元規(guī)模，其在騰訊電商扮演著B2C的角色，QQ網購扮演平臺的角色。依據這兩個平臺，騰訊銀行可以做一些供應鏈金融、小額貸款的業(yè)務。

并且，在騰訊銀行中，騰訊自己當大股東，讓百貨商場、超市、批發(fā)中心等線下商圈的鏈主來做一些小股東。那么，騰訊借助自己的平臺、技術、數據分析的能力，幫助這些線下商圈來管理自己的信息流、商品流。獲得這些信息之后，可以依此來商戶信用、發(fā)放貸款，并可以進行有效的貸后管理。即便不通過騰訊銀行的股份來“圈企業(yè)”,未來，騰訊銀行也采取別的形式來與線下商圈一起玩。

另外，對于小微企業(yè)，騰訊可以開發(fā)一些代記賬、代繳稅、代繳保的云服務，幫助小微企業(yè)去做一些服務。借著這些服務，騰訊可以知道小微企業(yè)的運營情況，發(fā)放小額貸款是很簡單的事。

實際上，這種玩法，阿里、京東、蘇寧，以及其他互聯(lián)網金融企業(yè)都會這么干。目前，互聯(lián)網金融還處于跑馬圈地的狀態(tài)，有3年的窗口期。當這些企業(yè)在自身平臺上的金融服務走通之后，自然會擴張。未來，互聯(lián)網金融的競爭還是大佬們的競爭。

微信與財付通平臺，可以做互聯(lián)網金融的創(chuàng)新產品，以及O2O中的金融服務。微信5.0版本出來，微信支付、手機游戲成為兩大亮點。雖然，倉促上線的微信支付還有很多需要彌補的地方。但，讓大家看到了綁卡方便，支付快捷。支付嵌入了一個商品單品，用戶可以方便地完成購買。這個想法很好，提升的空間也很大。微信支付背后的技術服務商是財付通。之前，財付通的平臺也接入了保險、基金等金融產品。

受余額寶刺激，9月底，一大批基金公司會與財付通合作。另外，銀行、證券、基金等公司也紛紛開設微信公號，并接入微信支付?？梢钥吹?，未來，微信、財付通這兩個平臺上，互聯(lián)網銀行、證券、保險、基金等都會有一些新形式出現。

一個很重要的信息是，騰訊的電商控股公司（ECC）下的微生活部門將很有可能并到微信。微生活總經理張穎同時兼任微信的副總經理，負責微信商業(yè)化。從這個信息看，微信未來會并入一些騰訊已有的資源。

財付通就有一些尷尬，其是微信支付的技術提供商，但支付的賬號體系在微信上重新建立，叫微信支付。雙方已經有一些業(yè)務上有競爭，微信公號接基金、保險等。財付通也接。未來，財付通與微信的支付業(yè)務之間會有一些競爭。騰訊的風格是喜歡內部競爭，哪個團隊做得好，用哪個。對騰訊來說，都是自己的。

分析了這么多，最后，每家企業(yè)有自身生存的基因，正是由于獨特的基因，才讓這些企業(yè)在激烈的競爭中活下來。

從騰訊的過去來看，騰訊是一家專注產品的互聯(lián)網公司，主營業(yè)務一直圍繞著互聯(lián)網企業(yè)的核心競爭力來打造。舉一個例子，在互聯(lián)網公司紛紛跟風做手機時，馬化騰明確表態(tài)，騰訊不做手機。從這一事情可以看出，騰訊知道自己的優(yōu)勢在哪里，并且專注而務實。未來，騰訊做金融，還將會走產品的路子。

據筆者的觀察，騰訊未來會不會將金融業(yè)務提出來，成立一個事業(yè)群，目前還不確定。騰訊剛剛做完組織架構的調整，可能現階段不會再變?，F在，騰訊的戰(zhàn)略級產品是微信，搞好了微信，以后想干什么都不是問題。

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