“消費(fèi)保險(xiǎn)”新模式走俏 雙11成大展身手之時(shí)

雙11將至，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、正品險(xiǎn)甚至“尿不濕紅屁股險(xiǎn)”等消費(fèi)相關(guān)保險(xiǎn)也跟著熱門(mén)起來(lái)。規(guī)模大、增速高，消費(fèi)保險(xiǎn)正逐漸成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)全新而獨(dú)立的領(lǐng)域。

今年雙11期間，螞蟻金服聯(lián)合9家保險(xiǎn)公司推出了30個(gè)消費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種；京東商城在推出了送貨龜速險(xiǎn)等；蘇寧電商也在雙11期間推出了由蘇寧保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的“蘇寧延?！?。消費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為雙11期間電商平臺(tái)提升消費(fèi)體驗(yàn)的一道必不可少的舉措。

僅來(lái)自螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)超過(guò)3億用戶(hù)。2016年前三季度，消費(fèi)保險(xiǎn)僅在螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)上的保費(fèi)同比增長(zhǎng)就超過(guò)50%，保單量同比增長(zhǎng)超過(guò)80%。顯然，這個(gè)數(shù)字還在高速增長(zhǎng)中。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2016年前三季度保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)32％，這一增速已經(jīng)高于保險(xiǎn)業(yè)的平均增速，這一增速中，消費(fèi)保險(xiǎn)也起到重要作用。

消費(fèi)保險(xiǎn)發(fā)展歷程：從運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)到尿不濕紅屁股險(xiǎn)

2010年天貓攜手華泰保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)后，該方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮?！跋M(fèi)保險(xiǎn)并不是一個(gè)單一的險(xiǎn)種，利用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)了消費(fèi)達(dá)成，從價(jià)格、質(zhì)量、物流等各環(huán)節(jié)提升消費(fèi)體驗(yàn)，化解售后糾紛，還提供意外損失后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊活?lèi)保險(xiǎn)，都稱(chēng)為消費(fèi)保險(xiǎn)，也并不局限在電商領(lǐng)域，線下也會(huì)有?！?1月8日，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總監(jiān)梁越平稱(chēng)。

實(shí)際上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，這種分類(lèi)方式跟車(chē)險(xiǎn)類(lèi)似，車(chē)險(xiǎn)中包括車(chē)損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等不同險(xiǎn)種，但因?yàn)檐?chē)相關(guān)的保險(xiǎn)，在規(guī)模上和功能上都足夠“打包”成為一個(gè)獨(dú)立的類(lèi)別來(lái)統(tǒng)計(jì)。經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展，消費(fèi)保險(xiǎn)無(wú)論是從規(guī)模、增速還是社會(huì)職能的角度，都有必要把單拿出來(lái)做獨(dú)立研究和發(fā)展。

跟傳統(tǒng)保險(xiǎn)功能最大不同的是，消費(fèi)保險(xiǎn)非常凸顯“新國(guó)十條”中對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)的職能界定，即除了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更強(qiáng)調(diào)資金融通、社會(huì)治理的作用。

在眾多消費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，甚至出現(xiàn)了一款“尿不濕紅屁股險(xiǎn)”，螞蟻金服方面表示，雖然這款保險(xiǎn)本身規(guī)模不大，也很難獨(dú)立放在平臺(tái)上銷(xiāo)售?！敖鹑诘镊攘Σ粌H是投融資工具，而是可以幫助商家促進(jìn)交易、降低成本的服務(wù)。保險(xiǎn)的魅力也不僅是賠錢(qián)，而在投保之前的情緒和投保之后的風(fēng)險(xiǎn)管理?！绷涸狡秸f(shuō)。

保險(xiǎn)切入消費(fèi)場(chǎng)景成為趨勢(shì)

在消費(fèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域，大約五年前開(kāi)始出現(xiàn)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)一個(gè)險(xiǎn)種，最早由螞蟻金服和保險(xiǎn)公司合作推出，2015年雙11增加至4個(gè)險(xiǎn)種，再到今年跟9家保險(xiǎn)公司合作提供了5大類(lèi)超過(guò)30種消費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，消費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)整個(gè)消費(fèi)鏈路全覆蓋。

京東方面，除此之外，京東金融在雙11期間，推出了價(jià)保險(xiǎn)、第三方賬戶(hù)安全險(xiǎn)、瘦身險(xiǎn)、交通全面保、延長(zhǎng)保修、無(wú)理由退換、意外換新險(xiǎn)等電商類(lèi)保險(xiǎn)保障服務(wù)。

這些各種看似奇葩的險(xiǎn)種中，實(shí)際上很大程度提升了金融與消費(fèi)的融合，一方面，保險(xiǎn)切入消費(fèi)場(chǎng)景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)活力，用戶(hù)需求敢于進(jìn)一步釋放，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)也正反過(guò)來(lái)激發(fā)更多的保險(xiǎn)需求，帶來(lái)增量。

業(yè)內(nèi)人士分析，目前，消費(fèi)保險(xiǎn)的想象空間很大。這不僅只是指線上場(chǎng)景，也包括線下，一切能促進(jìn)消費(fèi)達(dá)成并解決消費(fèi)后顧之憂(yōu)的，都能成為消費(fèi)保險(xiǎn)。而隨著購(gòu)物鏈條向全球發(fā)展，以及消費(fèi)場(chǎng)景日趨個(gè)性化與定制化，消費(fèi)保險(xiǎn)的種類(lèi)也還會(huì)隨之變得更為多樣化。

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