壞賬率也是影響平臺盈利的重要因素，大多數(shù)平臺都聲稱自己的壞賬率在2%、3%左右，甚至更小，這是因?yàn)樾袠I(yè)目前沒有統(tǒng)一的算法，所以每個平臺在計(jì)算壞賬率的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，再者，抵押借貸出現(xiàn)違約的時候，能將資產(chǎn)變現(xiàn)，以償還壞賬金額，這使得平臺在解釋壞賬率這個問題上，顯得更有底氣。
11月23日訊 把光鮮亮麗展現(xiàn)給別人，把傷痕累累留給自己。用這句話來形容現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)，最合適不過了。
網(wǎng)貸從2006年開始出現(xiàn)在國內(nèi)，至今已過去十年之久，正所謂十年一道輪回，網(wǎng)貸行業(yè)的十年也正歷經(jīng)著轉(zhuǎn)折。2016年，是網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管元年，監(jiān)管層面對平臺的行為準(zhǔn)則做出了明確的界定，來自上層和行業(yè)競爭的壓力，迫使一些平臺走向轉(zhuǎn)型之路或退出行業(yè)。行業(yè)在高峰時期，一度有4000多家平臺，而目前，在運(yùn)營的平臺維持在2100家左右，短短兩年的時間里，平臺數(shù)量驟減了一半，而交易額卻攀升至3萬億元，2015年—2016年，行業(yè)曾用7個月的時間創(chuàng)造了1萬億的交易額，等同于過去9年的歷史累計(jì)交易額，網(wǎng)貸的外表如此光鮮亮麗，是否也意味著平臺有利潤可觀?
上月底，第三方網(wǎng)貸門戶網(wǎng)站發(fā)布研究數(shù)據(jù)指出，目前網(wǎng)貸行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的平臺不足1%，如果按照2100家在運(yùn)營平臺來算，實(shí)現(xiàn)盈利的也就是只有21家這樣，大多數(shù)平臺仍處于燒錢或收支接近平衡的狀態(tài)。一邊是高速增長的交易額，一邊是難以盈利的平臺，多少讓人有些不解，按照市場規(guī)律，規(guī)模越做大，可能存在的利潤空間也越大，但網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大卻沒有帶來明顯的利潤增長，這其中的原因，筆者認(rèn)為有以下幾點(diǎn)。
一、同業(yè)競爭大，導(dǎo)致獲客成本增加。關(guān)于線上，只要隨機(jī)打開幾個p2p網(wǎng)站，你便會發(fā)現(xiàn)，無論是頁面風(fēng)格還是網(wǎng)站產(chǎn)品，其相似度程度都非常高，大家都是清一色的理財(cái)產(chǎn)品，定存、車貸、房貸，要不是名字和年化收益不同，還真是難以區(qū)分開來，換個名字不換形式，形同于換湯不換藥。同質(zhì)化嚴(yán)重的結(jié)果就是，直接導(dǎo)致獲客成本上升，平臺花費(fèi)大量的人力物力去宣傳推廣、做活動、加息等等，使得原本有限的利潤，被進(jìn)一步壓縮了。
二、資產(chǎn)是核心競爭力，資產(chǎn)為王，分毫必爭。資產(chǎn)獲取上，平臺要想跳過中介或者擔(dān)保公司，更直接便捷的獲取一手優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，唯有通過在各級城市開設(shè)線下門店，才能更好的實(shí)現(xiàn)?；孟虢栀J人自己找到網(wǎng)站上進(jìn)行借貸，實(shí)現(xiàn)Peer to Peer的模式，目前來說，還不現(xiàn)實(shí)。那么，門店的成本又來了，按照目前的常規(guī)做法，一間線下門店的標(biāo)配人員在40—50人之間，人工房租水電加在一起，成本可想而知。這方面的成本應(yīng)歸納到企業(yè)自身的運(yùn)營成本。
三、監(jiān)管趨嚴(yán)，導(dǎo)致風(fēng)險防范成本升高。壞賬率也是影響平臺盈利的重要因素，大多數(shù)平臺都聲稱自己的壞賬率在2%、3%左右，甚至更小，這是因?yàn)樾袠I(yè)目前沒有統(tǒng)一的算法，所以每個平臺在計(jì)算壞賬率的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，再者，抵押借貸出現(xiàn)違約的時候，能將資產(chǎn)變現(xiàn)，以償還壞賬金額，這使得平臺在解釋壞賬率這個問題上，顯得更有底氣。實(shí)際上，網(wǎng)貸行業(yè)的壞賬率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這么小，畢竟收益與風(fēng)險是成正比的。盡管沒有權(quán)威的數(shù)據(jù)顯示網(wǎng)貸行業(yè)的整體壞賬率，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)同行業(yè)整體壞賬率維持在10%左右。標(biāo)的出現(xiàn)壞賬，平臺必定要自行償還，否則投資人分分鐘跑來平臺擠兌。
保本保息是早就被禁止的，那么，平臺只好設(shè)立風(fēng)險備付金了，根據(jù)在貸余額的變動，而調(diào)整風(fēng)險備付金的數(shù)額，兩者之間的比值稱之為撥備率，撥備率的升高也很大程度給增大了平臺的財(cái)務(wù)壓力。
四、行業(yè)兩級分化嚴(yán)重。文章一開始所說到，只有1%的平臺實(shí)現(xiàn)盈利，這很直接的體現(xiàn)了行業(yè)分化嚴(yán)重的現(xiàn)狀，大平臺強(qiáng)大的資金流入、忠誠度高的用戶、以及低位的投資回報(bào)率，使得其能夠輕松獲利。而小平臺則剛好相反，付出更多的成本，也不一定能有相應(yīng)的收獲，導(dǎo)致行業(yè)進(jìn)入富的越來越富，窮的雪上加霜的分化循環(huán)里。
既然都不盈利，為何還有如此多平臺在玩?
并非所有的行業(yè)、企業(yè)都能在三五幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利，極有可能這種商業(yè)模式盈利的潛伏期長達(dá)10年甚至更久。在貨幣超發(fā)的現(xiàn)狀下，資本是一種神奇的東西，這個時代，有故事就有資本，有資本就有估值。早年的電商、團(tuán)購也并不賺錢，但估值十億、百億的公司比比皆是，現(xiàn)如今的網(wǎng)貸行業(yè)也一樣，盡管都不賺錢，但是誰也說不好以后會怎樣，所以，一些資本就進(jìn)開始進(jìn)入，2015年底，行業(yè)有接近100家平臺拿下了融資，不少平臺的融資額度均在億元級別以上，用一句行業(yè)的話來說，叫找干爹，筆者總感覺干爹這個詞在行業(yè)里充滿了羨慕與嘲諷的雙重色彩。
一百來家平臺拿到融資，不愁吃穿。剩余的，自然是自負(fù)盈虧了，收支相對平衡的還能好過些。收支不平衡的那些平臺，撐得住的，繼續(xù)燒錢做規(guī)模，撐不住的，只好灰頭灰臉退出行業(yè)。未來會有幾家平臺能留下來，留下來的又如何瓜分這塊蛋糕，還說不準(zhǔn)，但越到后面，一定是越容易盈利。而現(xiàn)在，平臺唯一要做的，就是在如人飲水，冷暖自知的境況下堅(jiān)持下去。（來源：宜聚網(wǎng)關(guān)典）
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日：AI將改變一切，但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了？高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講：長風(fēng)萬里鵬正舉，勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預(yù)期：2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺”，合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號？
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布，一個平臺管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家：加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付，增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
