信保合作觸角延伸 信托搶灘保險(xiǎn)金市場(chǎng)

文|上海證券報(bào) 金蘋蘋

11月30日訊，日益緊密的信保合作，近期又有了新看點(diǎn)。

與傳統(tǒng)的險(xiǎn)資通過(guò)信托計(jì)劃進(jìn)行投資的合作模式不同，部分大型信托公司正試圖通過(guò)保險(xiǎn)金信托這一新興業(yè)務(wù)，撬動(dòng)更大的財(cái)富管理市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，信托與保險(xiǎn)的跨界合作正在向財(cái)富管理的縱深領(lǐng)域邁進(jìn);而保險(xiǎn)金信托則有望成為未來(lái)五至十年最受市場(chǎng)青睞的信托業(yè)務(wù)之一。

作為一項(xiàng)相對(duì)新興的信托業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)金信托在近期被頻繁提及。11月中旬，平安信托與平安人壽聯(lián)合推出保險(xiǎn)金信托服務(wù)，該保險(xiǎn)金信托(標(biāo)準(zhǔn)型)的準(zhǔn)入門檻為100萬(wàn)元人民幣，其低門檻優(yōu)勢(shì)成為產(chǎn)品的亮點(diǎn)之一。

所謂的保險(xiǎn)金信托，是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)，將其在保險(xiǎn)合同下的權(quán)益(主要是保險(xiǎn)理賠金)設(shè)立信托。一旦發(fā)生保險(xiǎn)理賠，信托公司將按照投保人事先對(duì)保險(xiǎn)理賠金的處分和分配意志進(jìn)行管理、并分配資金。

事實(shí)上，在平安信托之前，另一家信托業(yè)界的“大佬”公司中信信托已經(jīng)在該領(lǐng)域提前布局。記者了解到，中信信托在2014年聯(lián)手信誠(chéng)人壽推出了全國(guó)第一只兼具資產(chǎn)管理和事務(wù)管理功能的保險(xiǎn)金信托。截至今年11月份，在保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信信托的受托筆數(shù)近500單，受托規(guī)模不低于40億元，市場(chǎng)占有率超過(guò)90%。

“保險(xiǎn)金信托屬于‘事務(wù)管理+資產(chǎn)管理類信托’。這類產(chǎn)品的重點(diǎn)，是實(shí)現(xiàn)委托人在保險(xiǎn)理賠后對(duì)受益人如何獲取財(cái)產(chǎn)的管理意志的延續(xù)，而不僅僅是簡(jiǎn)單的財(cái)富增值。國(guó)內(nèi)的家族信托門檻較高，而與保險(xiǎn)巧妙結(jié)合后，能讓更多人享受到家族信托的服務(wù)。”中信信托副總經(jīng)理劉小軍在接受記者采訪時(shí)介紹道。

在他看來(lái)，作為一款“標(biāo)準(zhǔn)化的家族信托”，保險(xiǎn)金信托能夠使客戶在享受保險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，享受信托分配的靈活性。故而作為一項(xiàng)增值服務(wù)，保險(xiǎn)金信托也逐漸受到了保險(xiǎn)公司的認(rèn)可。

據(jù)記者了解，信托公司當(dāng)前與保險(xiǎn)公司的合作，除了將信托產(chǎn)品與險(xiǎn)資對(duì)接外，還為保險(xiǎn)公司提供了專門的定制化投資產(chǎn)品。而在市場(chǎng)人士眼中，保險(xiǎn)資金由于其長(zhǎng)期限、低成本以及巨大的資金量，一直是金融同業(yè)青睞的資金來(lái)源。

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