2016互金年終盤點(diǎn)：樹大招風(fēng)的螞蟻金服

深8君戲言：在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，螞蟻金服是當(dāng)之無愧的“頭牌”。無論是年中推出的22個(gè)人故事的溫情海報(bào)，以及年末支付寶AR紅包的創(chuàng)新玩法，還是支付寶“圈子”涉黃以及招財(cái)寶深陷“僑興債事件”所引發(fā)的各種爭(zhēng)議，一系列事件都讓螞蟻金服站在了風(fēng)口浪尖，樹大招風(fēng)也成為其2016年的注解。

從融資以及投資上來看，螞蟻金服2016年可謂是風(fēng)頭正盛。

今年4月，螞蟻金服完成B輪融資，融資額為45億美元，投資方包括中投海外、中國(guó)人壽、中郵集團(tuán)等，這也是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資。而螞蟻金服的A輪融資是在2015年7月，市場(chǎng)估值約為450億美元，一年左右時(shí)間估值增長(zhǎng)約為150億美元。資本趨利而動(dòng)，馬云就曾表示，如果港交所能進(jìn)行創(chuàng)新，螞蟻金服會(huì)選擇在香港IPO，可見赴港上市也已在其計(jì)劃之中。

對(duì)螞蟻金服來說，其致力于為中小微企業(yè)和個(gè)人提供更好的金融借貸和理財(cái)服務(wù)。那2016年，它的發(fā)展到底如何呢？

國(guó)際業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”成新的戰(zhàn)略點(diǎn)

2016年，除了繼續(xù)深化國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)外，螞蟻金服也在不斷嘗試“科技化”。今年10月的云棲大會(huì)上，螞蟻金服就向外界展示了VR支付、AR咖啡館及掃臉付等黑科技成果，通過生物以及語音識(shí)別技術(shù)，彰顯其創(chuàng)新基因。與此同時(shí)，國(guó)際業(yè)務(wù)以及“三農(nóng)”業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)金融的空白領(lǐng)域，也成為螞蟻金服2016年的戰(zhàn)略所指。

先從國(guó)際業(yè)務(wù)來看，2016年11月，螞蟻金服與泰國(guó)支付企業(yè)AscendMoney簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。AscendMoney是泰國(guó)正大集團(tuán)旗下的“金融服務(wù)平臺(tái)”，持有電子支付、企業(yè)小額貸款及個(gè)人貸款牌照。而螞蟻金服的國(guó)際化路線也正始于東南亞，從2015年收購(gòu)印度第一大移動(dòng)支付公司Paytm開始，逐步滲透。主要原因在于東南亞這些國(guó)家，金融服務(wù)水平相對(duì)落后政策也較為寬松，可插足的地方更多，效果當(dāng)然也更加明顯。2016年8月Paytm注冊(cè)用戶已經(jīng)在1年間從2000萬增至1.4億、每日完成支付300萬筆。

而從農(nóng)村業(yè)務(wù)來看，12月20日螞蟻金服正式發(fā)布了“谷雨計(jì)劃”農(nóng)村金融戰(zhàn)略，未來三年，將帶動(dòng)合作伙伴及社會(huì)力量為“三農(nóng)”客戶提供累計(jì)10000億元信貸。而早在今年1月，螞蟻金服就成立農(nóng)村金融事業(yè)部，歷經(jīng)一年試水，螞蟻金服在支付、保險(xiǎn)、信貸方面服務(wù)的涉農(nóng)用戶數(shù)分別達(dá)到1.5億、1.3億、3300萬，借此深耕萬億市場(chǎng)的農(nóng)村金融。

除了發(fā)力國(guó)際以及農(nóng)村業(yè)務(wù)外，2016年螞蟻金服還有一個(gè)重點(diǎn)，就是對(duì)組織以及團(tuán)隊(duì)架構(gòu)的調(diào)整，用“大換血”來形容似乎并不為過。一方面，今年9月螞蟻金服對(duì)內(nèi)宣布原支付事業(yè)群升級(jí)更為“支付寶事業(yè)群”；另一方面，今年10月，螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO彭蕾卸任CEO，由螞蟻金服總裁井賢棟接任，并且在兩個(gè)月之后，新任CEO井賢棟突然發(fā)布內(nèi)部信稱，對(duì)組織陣型進(jìn)行調(diào)整：一線業(yè)務(wù)線總裁開啟輪崗，包括調(diào)任黃浩負(fù)責(zé)微貸及消費(fèi)者金融事業(yè)群，調(diào)任樊治銘負(fù)責(zé)財(cái)富事業(yè)群，支付寶事業(yè)群則將嘗試新的組織管理模式——班委制。由井賢棟擔(dān)任班長(zhǎng)，曾松柏與倪行軍擔(dān)任副班長(zhǎng)，班委成員包括鄒亮、袁雷鳴、陶瑩。

螞蟻金服此次大規(guī)模的內(nèi)部人事變動(dòng)，可說是為了打造以信用體系和風(fēng)控體系為核心的共享平臺(tái)的戰(zhàn)略目標(biāo)。深8君也仔細(xì)研究了下調(diào)動(dòng)細(xì)則，將樊治銘調(diào)任到財(cái)富事業(yè)群，支付寶總裁缺位啟動(dòng)“班委制”，從這可看出兩點(diǎn)：一是，螞蟻金服CEO井賢棟親自任支付寶班長(zhǎng)，支付寶仍占據(jù)螞蟻金服業(yè)務(wù)核心；二是支付寶在樊治銘的帶領(lǐng)下，并沒有突破其社交瓶頸，且市場(chǎng)份額也在逐漸下滑，支付寶高層需要新鮮的血液來激活組織架構(gòu)和管理層的活力。

螞蟻金服的坎成也支付敗也支付？

從2016年的動(dòng)態(tài)來看，不管是CEO的卸任還是組織架構(gòu)的調(diào)整，都顯示出螞蟻金服未來更大的野心，但在發(fā)展之余還是面臨著不小的壓力。

其一，財(cái)付通異軍突起，支付寶份額持續(xù)下滑。目前，螞蟻金服的大部分估值是由支付寶支撐的，但支付寶的市場(chǎng)地位正面臨微信支付的挑戰(zhàn)。據(jù)Analysys易觀數(shù)據(jù)顯示，2015年全年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額中，支付寶占據(jù)68.4％穩(wěn)坐龍頭地位，第二名財(cái)付通只有20.6％。但在2016年Q2，支付寶的市場(chǎng)份額下滑至55.4％，第二名財(cái)付通增長(zhǎng)至32.1％。微信支付因其用戶活躍度高，場(chǎng)景全覆蓋的優(yōu)勢(shì)，使得支付寶與財(cái)付通的市場(chǎng)份額呈現(xiàn)此消彼長(zhǎng)的趨勢(shì)，支付寶龍頭地位受到挑戰(zhàn)。

其二，螞蟻金服不是死磕社交，是死磕用支付寶做社交。支付寶做社交一直被業(yè)界人士和用戶不看好，不管是“到位”還是“圈子”，都不能走出其社交痛點(diǎn)的陰影。尤其是前段時(shí)間劍指偏鋒的“圈子”，更是被網(wǎng)友戲稱“支付鴇”，引得遠(yuǎn)在美國(guó)的彭蕾親自道歉：自己做錯(cuò)的事，永遠(yuǎn)不要怪別人。有打擦邊球嫌疑的“圈子”無疾而終，但支付寶做社交這把火一直不曾熄滅。比如在剛過去的圣誕節(jié)，支付寶又在螞蟻森林上打起了主意，給3個(gè)好友澆水，樹寶寶就會(huì)變身為圣誕樹。但這不是QQ空間偷菜澆水的套路嘛，支付寶在社交上真的是窮途末路，走起“復(fù)古路線”了嘛。

雖說支付寶早已不僅限于支付，但其初衷是支付，用戶對(duì)其初印象還是固定于支付，且對(duì)于支付這種“錢包”性質(zhì)，其隱私性更甚，自然與開放社交相悖。其實(shí)，在深8君看來，如果要做社交，螞蟻金服完全可以另起爐灶，開發(fā)一個(gè)新的平臺(tái)，雖然沒有支付寶強(qiáng)大的用戶支撐，但是通過其阿里系產(chǎn)品做到高引流并不是難事，何必死磕用支付寶做社交。

其三，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。近日，螞蟻金服總是伴隨著違約、壞賬等字眼出現(xiàn)，原因是因?yàn)槠淦煜缕脚_(tái)招財(cái)寶踩雷，陷入到僑興電訊旗下兩筆債券兌付風(fēng)波。該事件一出，大家第一反應(yīng)就是原來螞蟻金服也會(huì)有大風(fēng)險(xiǎn)。雖說招財(cái)寶稱自己只提供相關(guān)法律咨詢服務(wù)，但是還是暴露了螞蟻金服自身的問題：風(fēng)險(xiǎn)提示不到位、信息披露不完整等。

大平臺(tái)就應(yīng)該擔(dān)負(fù)起大責(zé)任，有多少涉及到此事的用戶是因?yàn)榭粗形浵伣鸱男抛u(yù)而去。在國(guó)家不斷掀起互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作的背景下，責(zé)任越大就更應(yīng)該牢守底線，怎樣嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，避免信任危機(jī)，才是螞蟻金服當(dāng)下的重中之重。

最后，還有重要一點(diǎn)，就是螞蟻金服上市傳聞已久，2016也可看作其“準(zhǔn)備年”，2017年的舞臺(tái)已就緒，全看未來如何演繹了。>>>2017年1月10日，首屆零壹財(cái)經(jīng)新金融年會(huì)將在北京舉行。本次年會(huì)，零壹財(cái)經(jīng)將發(fā)布Fintech發(fā)展指數(shù)報(bào)告、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融年度報(bào)告與網(wǎng)貸行業(yè)雙百億俱樂部報(bào)告等多項(xiàng)成果，同時(shí)將首次公布“新金融致敬書籍”，向那些影響了新金融成長(zhǎng)的經(jīng)典書籍致敬，并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會(huì)議詳情>>>

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