最新銀行存管合規(guī)名單!128家平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接

文｜網(wǎng)貸天下研究院 白曉梧

2月10日訊，距離12個(gè)月的整改期限還有不到7個(gè)月時(shí)間，平臺(tái)合規(guī)達(dá)標(biāo)時(shí)間緊迫，資金存管作為硬指標(biāo)已成為重要任務(wù)，接入銀行存管被各大平臺(tái)提上了日程。

據(jù)網(wǎng)貸天下研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截止2017年2月7日，共有128家平臺(tái)完成資金在銀行的直接存管，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量比例5.36%(截至2017年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2388家，相比12月底減少了60家)。

圖1 已完成銀行存管平臺(tái)名單

平臺(tái)合規(guī)達(dá)標(biāo)時(shí)間緊迫

圖2 平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)時(shí)間段分布情況

從圖表上可以看出，平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)主要集中在2016年4月份之后的政策明朗階段，總共有109家，占全國已完成資金存管平臺(tái)的85%;另外2016年8月，銀行存管達(dá)到了一個(gè)小高潮;12月，有18家平臺(tái)完成了銀行存管，等同于2015年完成銀行存管平臺(tái)的總數(shù);2017年1月有9家平臺(tái)完成了銀行存管。如果按照目前的進(jìn)度，到8月份大限到來之前，大部分平臺(tái)將無法完成資金銀行存管系統(tǒng)的上線，而其中絕大部分又屬于中小平臺(tái)。

根據(jù)2016年8月24日， 銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)要在12個(gè)月的限期內(nèi)完成所有整改工作。也就是說，還有不到7個(gè)月時(shí)間，所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都必須完成銀行資金存管。目前上線直接銀行存管的平臺(tái)比例不足6%。據(jù)已上線存管的平臺(tái)經(jīng)驗(yàn)，光簽約后的開發(fā)過程，就需要半年到一年的時(shí)間。

由于時(shí)間緊迫，接入銀行存管被各大平臺(tái)提上了日程。目前，大部分平臺(tái)正與各銀行進(jìn)行資金存管接洽，如陸金所、拍拍貸、你我貸、紅嶺創(chuàng)投、翼龍貸、向上金服等平臺(tái)都在著手對(duì)接銀行。

“城商行”仍是存管主力

圖3 完成銀行存管平臺(tái)地區(qū)分布情況

據(jù)平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)地區(qū)分布圖3顯示，廣東、北京、浙江、上海高居首位，分別有41家、33家、15家、7家，占全國已完成資金存管平臺(tái)的75%，此外江蘇、安徽、重慶也各有6家、5家、4家。

圖4 銀行分布情況

從上線平臺(tái)的數(shù)量分析，華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行較為積極。據(jù)統(tǒng)計(jì)，已有在25家與網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接存管銀行中，華興銀行以36家平臺(tái)直接存管居榜首;其次是江西銀行，與27家平臺(tái)完成了直接存管;浙商銀行和微商銀行分別排名第三和第四，分別對(duì)接了是11家和10家;廈門銀行排名第五對(duì)接了9家，另外中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、貴州銀行、廣發(fā)銀行依次是6家、3家、3家、3家。

可以看出，目前在開展資金直接存管業(yè)務(wù)方面，城商行仍是主力。

不過P2P要想接入銀行的資金存管賬戶，難度也不小，這里面將包括資金實(shí)力考量、平臺(tái)存續(xù)時(shí)間要求和平臺(tái)標(biāo)的考察等等。此前就有媒體報(bào)道稱，民生銀行要求平臺(tái)的資本金不低于5000萬元人民幣，且附帶其他硬性條件。除此以外，估計(jì)銀行或許還會(huì)收取高額的系統(tǒng)接入費(fèi)、維護(hù)費(fèi)，以及高額的手續(xù)費(fèi)。也就是說，銀行會(huì)對(duì)平臺(tái)的資金實(shí)力有要求。

存管不能完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，資金存管只是為P2P平臺(tái)增加了一道厚厚的風(fēng)險(xiǎn)防范墻，但不可能絕對(duì)杜絕風(fēng)險(xiǎn)。投資人不要對(duì)銀行存管抱太高期望，上線銀行存管會(huì)降低平臺(tái)卷款跑路的幾率，但并不能完全避免這種情況的發(fā)生。比如平臺(tái)控制人可以通過自融、或者發(fā)布假標(biāo)等間接方式，拿到投資人的資金。

與此同時(shí)，投資人還得注意，目前部分平臺(tái)采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存的模式，即只有部分標(biāo)的是銀行存管，有些時(shí)候，部分平臺(tái)可能只是風(fēng)險(xiǎn)備用金資金存管，企圖魚目混珠，甚至可能完全沒有合作僅是虛假宣傳，所以投資人判斷是否真的資金存管還需多方核實(shí)。

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