北京金融工作局整改互金 禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

文｜北京商報(bào)訊 岳品瑜

2月20日訊，繼廣東、上海等地拉開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整改大幕后，北京地區(qū)也已經(jīng)展開(kāi)行動(dòng)。一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者獨(dú)家透露，北京市金融工作局2月17日召集部分P2P平臺(tái)開(kāi)了個(gè)整改會(huì)議，當(dāng)天會(huì)議內(nèi)容主要是重申網(wǎng)貸監(jiān)管辦法，不過(guò)也提出“禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”這一條新規(guī)定。

目前北京監(jiān)管部門已經(jīng)開(kāi)始向網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放整改批復(fù)通知，并對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行了類似于一對(duì)一的窗口指導(dǎo)。不過(guò)，在2月17日開(kāi)會(huì)的平臺(tái)暫時(shí)還未收到整改通知書(shū)。

值得一提的是，2月19日，有平臺(tái)人士收到了北京市銀監(jiān)局相關(guān)人士在微信群下發(fā)的相關(guān)通知，通知稱，“將要下發(fā)的事實(shí)確認(rèn)及整改通知書(shū)基本是按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的要求制作的，各機(jī)構(gòu)要按照表格中的內(nèi)容認(rèn)真自查，整改驗(yàn)收是按照文件全部要求進(jìn)行，而不僅僅是表格中勾出的問(wèn)題。對(duì)于存在的問(wèn)題不需要解釋存在的理由，原原本本按照文件要求整改。對(duì)于不存在而認(rèn)定書(shū)中勾出的問(wèn)題，在整改報(bào)告中說(shuō)明并提供證明材料。對(duì)于本次檢查未發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也要一并整改。整改中遇到的問(wèn)題可以在群里提出，一并解答和討論。”

此前，北京金融局相關(guān)人士向北京商報(bào)記者透露，北京網(wǎng)貸平臺(tái)所有排查工作將在3月底完成，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)完成排查之后，平臺(tái)開(kāi)始進(jìn)行整改，金融局還會(huì)對(duì)平臺(tái)的整改再進(jìn)行驗(yàn)收。整改事項(xiàng)少的平臺(tái)，整改時(shí)間可能需要1個(gè)月;整改事項(xiàng)多的平臺(tái)，則沒(méi)有明確時(shí)間。

針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金這一條新規(guī)定，上述網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者表示，估計(jì)這條規(guī)定會(huì)對(duì)很多平臺(tái)造成麻煩。

所謂風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式，即P2P平臺(tái)建立一個(gè)資金賬戶，從每筆借款中提取一定比例資金放入該資金賬戶，當(dāng)借款出現(xiàn)逾期或違約時(shí)，平臺(tái)會(huì)(有條件地)用該賬戶資金償付投資人。這種方式，能在一定程度上彌補(bǔ)壞賬損失，受到業(yè)內(nèi)人士的大力贊賞。

需要注意的是，2016年8月下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》雖然沒(méi)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行明確規(guī)定，但有分析人士表示，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金違反了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)”這一條，因此，未來(lái)恐怕難以持續(xù)下去。

易觀智庫(kù)高級(jí)分析師李子川則認(rèn)為，如果監(jiān)管層真要禁止風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，對(duì)平臺(tái)的影響還是比較大的，不過(guò)他認(rèn)為，并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金都屬于增信行為。“增信是指平臺(tái)提供擔(dān)保，若風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)專款)是客戶資金，那么網(wǎng)貸平臺(tái)不能算是提供增信服務(wù)，但如果風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(質(zhì)保服務(wù)?？?是網(wǎng)貸平臺(tái)的，那么涉嫌提供增信服務(wù)。”

李子川表示，按理說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提應(yīng)該存在，只要確定不為平臺(tái)所用或歸平臺(tái)所有就好。現(xiàn)在是一些平臺(tái)以計(jì)提備付的名義進(jìn)行占有，這樣也就沒(méi)有了風(fēng)險(xiǎn)備償?shù)囊饬x。

除了整改工作外，上半年地方監(jiān)管部門也將陸續(xù)出臺(tái)備案細(xì)則。2017年2月，廈門市、廣東省已相繼發(fā)布了備案登記管理細(xì)則。其中，《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》的征求意見(jiàn)稿首次明確了廣東地區(qū)存量P2P合規(guī)整改大限——4月30日，并設(shè)定實(shí)繳資本金5000萬(wàn)元的門檻。

一位知情人士向北京商報(bào)記者透露，北京市的網(wǎng)貸平臺(tái)備案登記管理細(xì)則將于近期出臺(tái)。另外，上述北京金融局相關(guān)人士表示，上半年開(kāi)始對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行備案，在備案完成之后，當(dāng)金融局積累足量的企業(yè)數(shù)據(jù)時(shí)，將推出對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)級(jí)管理。

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