北京互金監(jiān)管新動態(tài) 已對62家平臺發(fā)放整改通知書

截至2月22日，北京監(jiān)管部門已對62家平臺發(fā)放了整改通知書，具體由各區(qū)金融辦發(fā)放到機構(gòu)手上。在發(fā)放之前，銀監(jiān)局、金融局等監(jiān)管部門會與各機構(gòu)進行溝通交流。

針對此前媒體報道的“北京將‘禁止平臺設(shè)立風險準備金’”一事，記者了解到，“不保本保息，不誤導(dǎo)投資人”是“是否違規(guī)”的核心，而不是字面意義上的凡是“風險準備金”都是違規(guī)的。公司預(yù)期未來將會出現(xiàn)一些支出或損失時，加以估算，預(yù)先提列，即為準備金。平臺企業(yè)用自有資金提取的準備金是企業(yè)自己的事，是為自己做準備的，與平臺上的借貸雙方均沒有關(guān)系;平臺企業(yè)利用“風險準備金”做宣傳、誤導(dǎo)金融消費者、營造低風險甚至無風險的假象是不合規(guī)的。此外，如果企業(yè)用自己的錢來提供擔保也是不合規(guī)的。

據(jù)悉，北京監(jiān)管部門從八個方面對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行了核查，包括：1)公司基本情況;2)是否未盡應(yīng)盡義務(wù);3)是否違反十三項禁令;4)是否違反風險管理要求;5)是否違反科技信息系統(tǒng)風險管理規(guī)范;6)出借人與借款人保護;7)信息披露;8)其他風險，該條包括是否涉及暴力催收等。該八大方面所涉及具體細化核查事項多達148條。

依據(jù)《專項整治實施方案》的要求，北京互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門將對從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)下發(fā)整改通知書。據(jù)了解，發(fā)放整改通知書的對象不以好壞優(yōu)劣為標準，而是看溝通的進度。

另據(jù)記者了解，在發(fā)放整改通知之前，銀監(jiān)局、金融局等會與機構(gòu)進行溝通交流，表達監(jiān)管態(tài)度，解讀暫行辦法。

按照要求，平臺收到事實認定整改通知書后，須在15個自然日內(nèi)提交整改計劃，后續(xù)每隔15日上報整改進度。當企業(yè)自認為整改完畢，應(yīng)向?qū)ｍ椪无k提交整改報告和驗收申請，通過監(jiān)管部門驗收后才有可能給網(wǎng)貸機構(gòu)備案，其余機構(gòu)或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改(期間不得新增業(yè)務(wù))或者予以取締。平臺的整改期限由企業(yè)依據(jù)自己的實力制訂，但原則上不能超過暫行辦法的一年整改期時間節(jié)點，即到2017年的8月24日。

有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，北京地區(qū)正常運營網(wǎng)貸平臺為277家。

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