2017年的互聯(lián)網(wǎng)金融 剩者為王

作者：宜聚網(wǎng)關(guān)典

雞年開年以來，多個(gè)省份出臺(tái)了網(wǎng)貸暫行辦法的地方性實(shí)施細(xì)則，福建廈門、北京、廣東等陸續(xù)發(fā)布了監(jiān)管細(xì)則的征求意見稿，預(yù)示著地方監(jiān)管正式步入正軌。去年8月24號(hào)，國(guó)家四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)貸暫行辦法》，網(wǎng)貸行業(yè)從此進(jìn)入了為期一年的整改期。對(duì)于行業(yè)來說，2017是實(shí)現(xiàn)合規(guī)的一年，預(yù)計(jì)短時(shí)間內(nèi)，會(huì)有更多的省市出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則。 2017年，平臺(tái)面臨的不僅僅是行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，而且還有來自監(jiān)管的整改壓力，而后者，更可能會(huì)成為網(wǎng)貸平臺(tái)生存與否的關(guān)鍵因素。

網(wǎng)貸在國(guó)內(nèi)的發(fā)展，已經(jīng)步入第十個(gè)年頭，從最初的亂象橫生，到后來的倒閉大潮，再到現(xiàn)在的嚴(yán)格監(jiān)管，2017年良性退出現(xiàn)象或?qū)⒃絹碓蕉唷?/P>

行業(yè)困境：馬太效應(yīng)加劇

盡管歷史成交額累計(jì)已經(jīng)超過了3萬億，也正朝著更高的新歷史記錄在發(fā)展，但浮華的數(shù)據(jù)表面，卻掩蓋不了行業(yè)的困境。

有限的投資人數(shù)增量，使得行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)陷入僵局。雖然說資產(chǎn)是網(wǎng)貸平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但是沒有資金，再多的資產(chǎn)也是累贅。資金的獲取，最主要的方式還是得依靠投資人，步入2016年，網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)已經(jīng)出現(xiàn)了極慢增長(zhǎng)的現(xiàn)象，根據(jù)第三方平臺(tái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)內(nèi)投資網(wǎng)貸的人數(shù)存量維持在500萬左右。各平臺(tái)常年累月用活動(dòng)培養(yǎng)客戶，使得用戶習(xí)慣逐漸僵化，即用戶不會(huì)隨意去改變自己的投資習(xí)慣，存量競(jìng)爭(zhēng)，可能只是一個(gè)偽命題。

馬太效應(yīng)加重，小平臺(tái)且行且艱難。馬太效應(yīng)本來就不是網(wǎng)貸行業(yè)的專屬，但卻在這里體現(xiàn)的淋漓盡致，排名靠前的大平臺(tái)成交額已經(jīng)破千億，而小平臺(tái)的現(xiàn)狀卻并不如人意，有的小平臺(tái)年成交額還不及大平臺(tái)的月成交額，前面的越來越好，后面的越來越艱難，是熬下去還是退出，一些平臺(tái)要面臨著考驗(yàn)。

大勢(shì)所趨的降息現(xiàn)象，降低了網(wǎng)貸競(jìng)爭(zhēng)力。網(wǎng)貸研究機(jī)構(gòu)2016年發(fā)布的研究數(shù)據(jù)表明，只有1%的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)盈利。在競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期的2017年，這一數(shù)據(jù)不會(huì)有很大的增長(zhǎng)，大范圍降息，興許考慮的不是盈利，而是減輕運(yùn)營(yíng)壓力。而對(duì)于投資人來說，除去安全問題不說，收益是投資的重要因素。面對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)投資行業(yè)的崛起，網(wǎng)貸行業(yè)降息，無疑會(huì)讓更多的新手望而止步。

監(jiān)管倒計(jì)時(shí)，平臺(tái)最后的機(jī)會(huì)

去年發(fā)布的《網(wǎng)貸暫行辦法》，規(guī)定的整改期為一年。而現(xiàn)在，半年時(shí)間已經(jīng)過去。多地為了加速地方網(wǎng)貸的合規(guī)進(jìn)程，基于《網(wǎng)貸暫行辦法》的框架，也制定了相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。

監(jiān)管辦法出臺(tái)以前，判定平臺(tái)違規(guī)的根據(jù)是平臺(tái)“做了什么”，諸如銀監(jiān)會(huì)的三條紅線。辦法出臺(tái)以后，判定平合違規(guī)規(guī)的根據(jù)就變成了平臺(tái)“沒做什么”，是否沒做存管、是否沒備案等等。

如廈門市的《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理暫行辦法》就提出要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)申請(qǐng)備案的平臺(tái)明確要求數(shù)據(jù)報(bào)備，這將會(huì)進(jìn)一步淘汰弄虛作假的平臺(tái)，同時(shí)也能及時(shí)的發(fā)現(xiàn)隱患，防范風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。

而廣東監(jiān)管辦法的實(shí)施細(xì)則，規(guī)定了省外注冊(cè)的網(wǎng)貸平臺(tái)禁止在粵設(shè)立總部，并建議網(wǎng)貸平臺(tái)接入征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，同時(shí)，廣東的備案細(xì)則要求平臺(tái)在今年的4月30號(hào)以前提交申請(qǐng)材料，時(shí)效性的規(guī)定，給廣東網(wǎng)貸平臺(tái)施加的壓力，能促使其加速整改，也可能迫使其良性退出。

同樣的，從國(guó)家層面的監(jiān)管暫行辦法來看，全國(guó)范圍的網(wǎng)貸平臺(tái)一樣面臨著硬性規(guī)定的壓力，這些必備的條件，在今年，可能將會(huì)成為網(wǎng)貸行業(yè)的新紅線，誰踩踏，誰消亡。

（以上內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)，不體現(xiàn)和訊網(wǎng)立場(chǎng)。）

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