網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“嘗鮮”區(qū)塊鏈技術(shù)，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)“找錢(qián)”

文|澎湃新聞

3月8日訊，美東時(shí)間3月6日到7日，2017朗迪紐約峰會(huì)召開(kāi)。在這個(gè)全球金融科技公司共聚一堂的大會(huì)中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司點(diǎn)融網(wǎng)和富士康旗下金融平臺(tái)富金通宣布，推出“Chained Finance”區(qū)塊鏈金融平臺(tái)，在業(yè)內(nèi)首次借助區(qū)塊鏈技術(shù)破解供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)融資難題。

去年以來(lái)，作為比特幣底層技術(shù)的區(qū)塊鏈概念被炒得火熱，但是實(shí)際應(yīng)用卻相當(dāng)匱乏，落地項(xiàng)目寥寥無(wú)幾，成了一個(gè)“人人心中有，個(gè)個(gè)手下無(wú)”的“黑科技”。去年7月，2016朗迪上海峰會(huì)期間，點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人蘇海德(Soul Htite)曾對(duì)澎湃新聞表示，這兩年打算持續(xù)投入3000萬(wàn)-4000萬(wàn)美元研發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用，現(xiàn)在這項(xiàng)“黑科技”的實(shí)際應(yīng)用終于面世，應(yīng)用的場(chǎng)景是供應(yīng)鏈金融。蘇海德在會(huì)上和會(huì)后向澎湃新聞詳細(xì)解釋了這項(xiàng)技術(shù)是如何為供應(yīng)鏈金融中的中小企業(yè)授信的。

為什么是供應(yīng)鏈金融?

“過(guò)去，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融公司大約僅能為15%的供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)供應(yīng)商們提供融資服務(wù)，”蘇海德在演講中說(shuō)。

蘇海德舉例稱，在iPhone手機(jī)的生產(chǎn)鏈中，一家做控制撥鍵、2000員工的中等企業(yè)經(jīng)常在發(fā)貨后，需要很長(zhǎng)的時(shí)間等待全額付款。在這個(gè)過(guò)程中，這家公司要支付員工工資，所以經(jīng)常處于現(xiàn)金流不穩(wěn)定的狀態(tài)。而在中國(guó)，由于供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)的發(fā)展不足，很多中小企業(yè)沒(méi)有資本支持，隨時(shí)瀕臨倒閉。

而在和富金通金服執(zhí)行董事兼總經(jīng)理李仁杰初次見(jiàn)面的時(shí)候，蘇海德向他提起了這家“缺錢(qián)”的供貨商，想要明確他們和富士康的關(guān)系，用來(lái)授信，但李仁杰笑道：“我們有15萬(wàn)類似的供貨商，等到你把關(guān)系弄清楚的那一天，請(qǐng)別忘了告訴我。”

蘇海德發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)以下有很多層供應(yīng)商，但是銀行往往只“認(rèn)”那些上游的大供應(yīng)商并提供融資。

后來(lái)點(diǎn)融直接聯(lián)合富金通，花了18個(gè)月對(duì)接，研發(fā)出了“Chained Finance”的區(qū)塊鏈金融平臺(tái)，目前在電子制造業(yè)的供應(yīng)鏈上成功試運(yùn)行。“借助區(qū)塊鏈技術(shù)和金融平臺(tái)，85%的原本難以融資的供應(yīng)商們有望更好地獲得融資服務(wù)，”蘇海德表示。

為什么要用區(qū)塊鏈?

區(qū)塊鏈在“Chained Finance”中的作用，主要是存證以方便授信。在鏈上所有公司合同和交易信息完全真實(shí)的情況下，資金出借方就可以放心大膽地把錢(qián)借給鏈條上一級(jí)、二級(jí)乃至所有的中小供應(yīng)商。

蘇海德稱，區(qū)塊鏈技術(shù)天生是一個(gè)高度安全、不可篡改的互聯(lián)網(wǎng)賬本，而且可以面向所有互聯(lián)網(wǎng)用戶開(kāi)放，特別適用于中間環(huán)節(jié)繁雜、信息不對(duì)稱的應(yīng)用領(lǐng)域。借助區(qū)塊鏈平臺(tái)，所有和核心企業(yè)相關(guān)的供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)都可以被自動(dòng)高效地記錄相關(guān)交易行為;在所有節(jié)點(diǎn)上，記錄的同時(shí)已經(jīng)對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行了自動(dòng)驗(yàn)證和同步，記錄也不可篡改;最后，區(qū)塊鏈上的所有企業(yè)只要有需要就可以隨時(shí)根據(jù)相關(guān)交易記錄快速融資。

“通過(guò)使用區(qū)塊鏈金融平臺(tái)，整個(gè)供應(yīng)鏈上的每一筆交易，都更加透明和易于管理，”李仁杰也表示，區(qū)塊鏈金融平臺(tái)使得供應(yīng)商們都可以得到更及時(shí)高效的支持，這也意味著，核心企業(yè)可以確保供應(yīng)鏈的安全穩(wěn)定，并確保它們自身最終能夠及時(shí)地向終端消費(fèi)者提供商品。

具體怎么玩轉(zhuǎn)，又怎么樣通過(guò)區(qū)塊鏈的方式讓所有層級(jí)的供應(yīng)商都得能借到錢(qián)呢?

蘇海德在會(huì)后對(duì)澎湃新聞解釋了這一流程：“如果我們找到核心企業(yè)，它有一級(jí)供應(yīng)商，一級(jí)供應(yīng)商有3億美元的應(yīng)收賬款，并且有1500萬(wàn)美元的資金需求，但是它只有一個(gè)抵押物，那么按照傳統(tǒng)的方式，可能他就把3億美金的應(yīng)收賬款全部抵押到銀行，只借到1500萬(wàn)美金。在這種傳統(tǒng)的融資方式中，一級(jí)供應(yīng)商得到了資金，但是和銀行的協(xié)議完全是不透明的，是一個(gè)信息黑洞，核心企業(yè)也對(duì)此一無(wú)所知。所以說(shuō)為什么下層的供應(yīng)商得不到資金，其實(shí)是因?yàn)榈谝患?jí)供應(yīng)商借到了資金。”

蘇海德表示，“Chained Finance”的目標(biāo)是，讓這個(gè)鏈條上所有層級(jí)的供應(yīng)商都能借到錢(qián)，將應(yīng)收賬款的效能最大化。

“如果核心企業(yè)表示，我們已經(jīng)把應(yīng)收賬款給了一級(jí)供應(yīng)商，我們得到這個(gè)確認(rèn)后就去找一級(jí)供應(yīng)商，說(shuō)你的應(yīng)收賬款日期快要到了，你可以立刻從我們這里拿到錢(qián)，或者先留著這份應(yīng)收賬款。如果一級(jí)供應(yīng)商說(shuō)，我們需要200萬(wàn)美元，那我們就從應(yīng)收賬款中抵扣一部分，后來(lái)一級(jí)供應(yīng)商再提要求需要1000萬(wàn)美元來(lái)支付二級(jí)供應(yīng)商的貨款，那不用擔(dān)心，我們直接幫一級(jí)供應(yīng)商墊資付款，抵扣掉應(yīng)收賬款的另外一部分。通過(guò)這樣的方式，將一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)等等的供應(yīng)商聯(lián)系起來(lái)，”蘇海德稱。

至于這個(gè)平臺(tái)的盈利模式，蘇海德表示是面向資金出借人單向收費(fèi)的，資金方可以是點(diǎn)融網(wǎng)上的出借人和富金通，也可以是其他有意合作的機(jī)構(gòu)，比如銀行。“Chained Finance”可以為它們提供的是更多的投資機(jī)會(huì)。而供應(yīng)鏈中的企業(yè)只需要還本付息，還不需要為這個(gè)區(qū)塊鏈融資服務(wù)支付額外費(fèi)用。

目前，這一平臺(tái)將主要面向電子制造業(yè)、汽車業(yè)和服裝業(yè)等三大行業(yè)。至于有沒(méi)有計(jì)劃開(kāi)拓新場(chǎng)景，蘇海德表示，“我們并不能改變世界，現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)的話還是先做好一兩個(gè)行業(yè)。”

點(diǎn)融方面稱，這是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)首次借助區(qū)塊鏈技術(shù)解決供應(yīng)鏈金融難題。這也意味著，區(qū)塊鏈可以跳脫出比特幣，尋找到更多的應(yīng)用場(chǎng)景。

“作為比特幣的底層技術(shù)，我們把區(qū)塊鏈抽離出來(lái)，應(yīng)用于其他的場(chǎng)景。比如在價(jià)值轉(zhuǎn)移的場(chǎng)景里面，不管是產(chǎn)權(quán)認(rèn)證、司法領(lǐng)域的證據(jù)存證，包括供應(yīng)鏈中合同法律關(guān)系的第三方不可篡改的保存，都可以應(yīng)用?？梢哉f(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)成為共識(shí)機(jī)制的話，區(qū)塊鏈技術(shù)基于不同場(chǎng)景的技術(shù)特征已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)比特幣，”點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航表示。

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