AI與保險(xiǎn)結(jié)合 為了降低保費(fèi)你會(huì)分享隱私嗎?

3月28日訊，據(jù)VentureBeat報(bào)道，你需要繳納車險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)或房屋保險(xiǎn)嗎?你至少是1家保險(xiǎn)公司的客戶，也可能是多家保險(xiǎn)公司的投保人。如果是這樣的話，你應(yīng)該特別關(guān)注這樣的事實(shí)：全球保險(xiǎn)行業(yè)正尋求利用人工智能(AI)解決方案。雖然在保險(xiǎn)行業(yè)使用AI技術(shù)可能幫助簡化公司運(yùn)營和降低保費(fèi)價(jià)格，但也引發(fā)許多涉及個(gè)人隱私的、前所未有的問題。

隨著有關(guān)AI的討論越來越多，我們需要從理解數(shù)據(jù)的角度解析其影響。企業(yè)可利用AI系統(tǒng)分析數(shù)據(jù)，并在數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)趨勢和洞見。這些洞見隨后可被用于提高公司運(yùn)營效率。從在線約會(huì)系統(tǒng)到健康醫(yī)療平臺(tái)，都可以應(yīng)用AI系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的模型。保險(xiǎn)行業(yè)采用AI系統(tǒng)的獨(dú)特之處在于，這些公司收集數(shù)據(jù)的方式不同。保險(xiǎn)公司正利用家用監(jiān)控器、可穿戴設(shè)備以及其他傳感器，直接收集個(gè)人數(shù)據(jù)。

每當(dāng)數(shù)據(jù)收集與真人交互時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)隱私問題。你希望自己的健康醫(yī)療供應(yīng)商實(shí)時(shí)了解你吃宵夜的信息嗎?你想要汽車保險(xiǎn)公司了解你每次通過停車標(biāo)記的情況嗎?這些都不再是假設(shè)。消費(fèi)者應(yīng)該對此保持警惕，因?yàn)樵絹碓蕉嗟谋ｋU(xiǎn)公司正在收集有關(guān)他們生活的數(shù)據(jù)，他們也越來越?jīng)]有辦法控制這些信息如何被使用。問題是，有關(guān)個(gè)人生活的多少數(shù)據(jù)是經(jīng)過你的許可而被收集的?更重要的是，你有其他選擇嗎?

智能汽車保險(xiǎn)引發(fā)隱私問題

汽車保險(xiǎn)公司已經(jīng)在探索如何使用AI幫助自己和客戶降低成本。有些公司正在開發(fā)智能照片分析系統(tǒng)，可以在車禍發(fā)生后立即評估汽車損壞情況?？蛇h(yuǎn)距離傳輸數(shù)據(jù)的計(jì)算設(shè)備Telematics在檢查碰撞、評估損毀以及發(fā)起索賠等方面具有很大優(yōu)勢。車載或智能手機(jī)上的Telematics設(shè)備還可撥打報(bào)警電話，并指示公司代表打電話給投保人，幫助他們處理車禍善后事宜。

雖然在這些情況下，這樣的支持很有幫助，但即時(shí)通知也存在缺陷。如今，投保人可以選擇立即給保險(xiǎn)公司打電話，也可以等到將車送修后再通知保險(xiǎn)公司。如果汽車損傷很小，有些人甚至選擇不通過保險(xiǎn)公司解決。而即時(shí)通知意味著，保險(xiǎn)公司可以完全控制所有情況。舉例來說，他們可以堅(jiān)持要求投保人前往特定的維修店維修，而非讓顧客做出自主選擇。

保險(xiǎn)公司還利用Telematics追蹤投保人的活動(dòng)，以提供降低保費(fèi)為誘惑，換取投保人實(shí)時(shí)向他們提供自己駕駛行為的數(shù)據(jù)。然而，降低保費(fèi)的承諾不一定會(huì)兌現(xiàn)。有些公司甚至通過與司機(jī)表現(xiàn)無關(guān)的因素計(jì)算保費(fèi)。司機(jī)可以保留原始記錄，但如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們經(jīng)常訪問危險(xiǎn)街區(qū)，依然需要支付高額保費(fèi)。

在很多情況下，投保人可以選擇退出追蹤程序，并放棄保費(fèi)折扣。但是如果保險(xiǎn)公司決定追蹤你的每個(gè)動(dòng)作，并且強(qiáng)制進(jìn)行追蹤，你若拒絕的話，可能讓情況變得更加復(fù)雜。

保險(xiǎn)公司的眼睛無處不在

在醫(yī)療與房屋保險(xiǎn)行業(yè)，基于AI的技術(shù)對保護(hù)隱私造成獨(dú)特挑戰(zhàn)。在健康行業(yè)，可穿戴裝備正被大量使用，它們可以傳輸大量數(shù)據(jù)，比如人們鍛煉的頻率、采取什么樣的預(yù)防措施避免生病等。AI算法可以利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行個(gè)性化保費(fèi)調(diào)整，比如為積極參加鍛煉的投保人提供折扣保費(fèi)，提高不健康人士的保費(fèi)等。

有些科技公司也正在研發(fā)追蹤器，它們可以基于人們的飲食活動(dòng)實(shí)時(shí)追蹤血糖水平。對于想要預(yù)測投保人是否患糖尿病等危險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來說，這些信息都非常重要。但是人們真的希望自己的雇主或保險(xiǎn)公司了解自己早餐吃了培根甜甜圈、晚上吃了大塊冰激凌嗎?消費(fèi)者很快將對這些做出選擇。

為了獲得更多個(gè)性化數(shù)據(jù)，讓我們再看看智能家居。有些保險(xiǎn)公司正制定政策，利用我們智能家居產(chǎn)生的數(shù)據(jù)決定保費(fèi)。其他保險(xiǎn)公司也希望為增加智能家居技術(shù)的人提供成本補(bǔ)貼。智能恒溫器、語音激活助理、模具顯示器、有線冰箱以及智能窗戶等設(shè)備，不僅僅是為增加人們家居生活的自動(dòng)化和便利。對于保險(xiǎn)公司來說，它們可帶來利潤豐厚的新數(shù)據(jù)，可以幫助打造更高效的用戶關(guān)系。

有了來自智能家居收集的新數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司能幫你優(yōu)先安排維修任務(wù)，在問題嚴(yán)重之前就解決水管破裂等問題。他們甚至可以挽救生命，降低保險(xiǎn)費(fèi)用。舉例來說，室內(nèi)傳感器可讓居民知道，整棟建筑是否正失去供熱，灑水器是否在發(fā)生火災(zāi)時(shí)自動(dòng)啟動(dòng)。

現(xiàn)在我們需要權(quán)衡下：來自家居設(shè)備的數(shù)據(jù)可以顯示你是否在家，這種信息對盜賊很有用。此外，黑客還可通過攻擊特定設(shè)備對用戶進(jìn)行勒索，比如關(guān)閉供熱服務(wù)直到物主付費(fèi)。但這并非意味著，勒索黑客應(yīng)該是人們最關(guān)心的問題。相反，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)步對數(shù)據(jù)安全引發(fā)的擔(dān)憂，才是我們此前從未遇到過的挑戰(zhàn)。

創(chuàng)新與保護(hù)隱私

無需感到驚訝，消費(fèi)者對這些問題的看法并不一致。對保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行調(diào)查顯示，78%的人愿意與保險(xiǎn)公司分享數(shù)據(jù)，以換取降低保費(fèi)和更快獲得賠償?shù)膬?yōu)惠。另一方面，皮尤研究中心對隱私和信息分享態(tài)度調(diào)查中，詢問受訪者是否支持安裝智能恒溫器以監(jiān)視他們在家中的活動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)成年人認(rèn)為這是不可接受的。有受訪者解釋稱：“房間里沒有任何智能產(chǎn)品。我們的個(gè)人數(shù)據(jù)正被政府偷走，并被公司賣給垃圾郵件發(fā)送者。”

保持安全和預(yù)防通過傳感器驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)收集項(xiàng)目將來可能促使駕駛體驗(yàn)改進(jìn)、更好的醫(yī)療以及更安全的家居。但是AI支持的保險(xiǎn)產(chǎn)品也應(yīng)該保護(hù)用戶數(shù)據(jù)，以免它們遭到濫用或誤用，將數(shù)據(jù)收集限制在能確保用戶最佳利益的程度最好。

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