現(xiàn)金貸已被納入互金整治 無牌從事平臺或取締

文|北京商報 岳品瑜

4月17日訊，在銀監(jiān)會發(fā)文整頓現(xiàn)金貸后，日前有消息稱，根據(jù)國務院批示及互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室要求，“現(xiàn)金貸”已納入互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，部分地方金融辦已經(jīng)下發(fā)了相關(guān)文件。北京商報記者也向相關(guān)監(jiān)管部門求證，暫未獲得回復。在分析人士看來，未來無牌從事現(xiàn)金貸的互金平臺恐遭取締。

消息稱，地方監(jiān)管部門將集中配置監(jiān)管力量，對各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺開展摸底排查與集中整治，并要求各地區(qū)根據(jù)排查情況確定“現(xiàn)金貸”機構(gòu)名單，摸清風險底數(shù)，防止風險的集中爆發(fā)和蔓延，維護網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。

更為重要的是，根據(jù)最新監(jiān)管要求，各地根據(jù)風險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進行分類處置。同時，對網(wǎng)絡小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行風險排查和整治，對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務的機構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡小貸，及時移送公安機關(guān)進行處置，切實防范風險，引導“現(xiàn)金貸”業(yè)務健康有序發(fā)展。

在此之前，銀監(jiān)會曾發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(以下簡稱“指導意見”)第29條規(guī)定提到，要做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作，由此拉開了現(xiàn)金貸的整頓工作。

在分析人士看來，監(jiān)管對現(xiàn)金貸的整頓主要從放貸資質(zhì)和借款利率兩個角度著手。其中，現(xiàn)金貸機構(gòu)的高息模式最受爭議。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，從利率水平來看，現(xiàn)金貸可大致分為兩類，一類是低息模式的現(xiàn)金貸，代表性機構(gòu)為銀行和互金巨頭;一類是高息模式的現(xiàn)金貸，代表性機構(gòu)為分期公司和P2P平臺。從監(jiān)管指導意見看，此次集中整治的主要是高息模式的現(xiàn)金貸。

在他看來，從過去幾年的實踐來看，高息模式的現(xiàn)金貸主要帶來三方面問題，一是高息本身加重了借款人負擔，很多現(xiàn)金貸產(chǎn)品年化利率都在100%以上，遠遠超出了法律保護的合理范圍，成為后續(xù)一系列問題的根源;二是由于過高的利率可以覆蓋不良損失，很多平臺便不再重視信用風險的管控，從而導致整個行業(yè)的不良風險大增;三是對信用風險管控的漠視必然帶來較高的不良率，于是又催生了非法催收和暴力催收問題，先后引發(fā)了數(shù)起惡性事件，成為輿論關(guān)注的焦點。

此外，直接從放貸資質(zhì)入手的監(jiān)管效果立竿見影。

薛洪言表示，從目前從事現(xiàn)金貸的機構(gòu)來看，既包括銀行、消費金融公司、小貸公司等具有放貸資質(zhì)的持牌機構(gòu)，也包括已經(jīng)被納入統(tǒng)一監(jiān)管框架的網(wǎng)貸平臺，還包括數(shù)以千計的無任何資質(zhì)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)平臺。此次從放貸資質(zhì)出手進行整頓，效果立竿見影，一大批沒有放貸資質(zhì)的平臺將被迫退出市場，一方面將從很大程度上緩解行業(yè)亂象;另一方面占大多數(shù)的非持牌平臺退出市場后，監(jiān)管機構(gòu)才能騰出精力對持牌機構(gòu)和網(wǎng)貸平臺的相關(guān)現(xiàn)金貸產(chǎn)品進行摸底和分類處置，各項工作才能更加順利地進行推進。

“未來，合規(guī)的現(xiàn)金貸產(chǎn)品必須具備兩個條件，一是平臺具有監(jiān)管認可的資質(zhì)，要么是持牌機構(gòu)，要么是合規(guī)的網(wǎng)貸平臺;二是利率要在監(jiān)管認可的范圍內(nèi)，畸高利率的業(yè)務模式將難以持續(xù)”，薛洪言補充道。

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