銀監(jiān)會(huì)再“敲打”互聯(lián)網(wǎng)金融 列出148條禁令

銀監(jiān)會(huì)正掀起一場(chǎng)力度空前的金融風(fēng)險(xiǎn)整治風(fēng)暴，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融領(lǐng)域成為排查、整治的重中之重。銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）中，明確要求穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治對(duì)于整個(gè)行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展無(wú)疑是一大利好，建議未來(lái)監(jiān)管部門(mén)提高準(zhǔn)入門(mén)檻，在源頭上堵住發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

加大風(fēng)險(xiǎn)治理

銀監(jiān)會(huì)方面要求，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時(shí)開(kāi)展工作督查，對(duì)自查整改不到位、存在違法違規(guī)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。另外，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有序開(kāi)展。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)整治，各個(gè)地方金融部門(mén)也是大刀闊斧。據(jù)媒體報(bào)道，目前北京至少已有153家P2P平臺(tái)收到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)下發(fā)的《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)》（下簡(jiǎn)稱(chēng)《整改通知書(shū)》）。

據(jù)悉，《整改通知書(shū)》中列了8大項(xiàng)148條禁令，其中最重要的包括禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)?；蛘咭源诉M(jìn)行宣傳；禁止網(wǎng)頁(yè)和平臺(tái)上有理財(cái)字樣、預(yù)期收益率等理財(cái)產(chǎn)品特征的信息；禁止資產(chǎn)端對(duì)接金融交易所產(chǎn)品、對(duì)接融資租賃公司產(chǎn)品、對(duì)接典當(dāng)行、對(duì)接保理公司、對(duì)接小額貸款公司、對(duì)接擔(dān)保公司等其他形式。

從源頭遏制風(fēng)險(xiǎn)

專(zhuān)家和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士建議，除了大力打擊行業(yè)中目前存在的違規(guī)、違法行為，未來(lái)應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，從源頭上阻止那些企圖不軌或者沒(méi)有風(fēng)控實(shí)力的參與者進(jìn)入行業(yè)。

國(guó)元證券(000728,股吧)分析人士指出，在本次《指導(dǎo)意見(jiàn)》中提及要對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓，但細(xì)則如何執(zhí)行、何時(shí)執(zhí)行尚未確定。未來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管，可能從三個(gè)方面著手：一是嚴(yán)控牌照提高準(zhǔn)入門(mén)檻，沒(méi)有牌照的公司將被清退，有牌照的公司經(jīng)營(yíng)將嚴(yán)格納入監(jiān)管。二是從資金端入手，嚴(yán)格控制進(jìn)入資金的種類(lèi)和數(shù)量，將整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模控制在合理水平。三是控制現(xiàn)金貸的合理利率水平，未來(lái)利率下行將是長(zhǎng)期趨勢(shì)。

另外，對(duì)于近期各方資本趨之若鶩的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅(jiān)諾也希望監(jiān)管部門(mén)充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)小貸與傳統(tǒng)小貸公司的不同，提高準(zhǔn)入門(mén)檻，加強(qiáng)防范措施，盡快制訂出一個(gè)或一整套全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)小貸管理規(guī)定。

林堅(jiān)諾說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)小貸正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)和前提，建議監(jiān)管部門(mén)對(duì)于申請(qǐng)及開(kāi)辦互聯(lián)網(wǎng)小貸設(shè)立一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的標(biāo)準(zhǔn)：比如擁有可靠的網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全；擁有信用、風(fēng)控模型搭建能力，能根據(jù)業(yè)務(wù)及客戶數(shù)據(jù)變化實(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)控模型；擁有全面獲取、保存客戶申請(qǐng)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)及客戶其他第三方數(shù)據(jù)的能力，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，對(duì)客戶進(jìn)行客觀、綜合的信用評(píng)價(jià)；擁有反欺詐能力，能對(duì)客戶進(jìn)行人臉識(shí)別和四要素認(rèn)證；擁有數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)監(jiān)控能力，能實(shí)時(shí)反映公司整體或個(gè)別業(yè)務(wù)情況，為公司經(jīng)營(yíng)管理、決策及運(yùn)營(yíng)提供數(shù)據(jù)支持等。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。