前些時間，幸福財富發(fā)布的一則公告又給平臺的投資人“提神醒腦”了一把：幸福財富抵押的車是租來的，后來出租公司報案已被扣回大量車輛，導(dǎo)致造成大額資金損失，由此給平臺帶來了提現(xiàn)困難的問題，使得大量投資人的本金無法收回。許多投資人就奇了怪了，平臺不是有車輛作為抵押嗎，怎么還會出現(xiàn)這種問題？那么，今天就跟大家一起來扒一扒網(wǎng)貸中車輛質(zhì)押借款的那些事。目前我分析的做車抵的平臺有微貸網(wǎng)、迷你貸、恒信易貸、一起好、融金所、共富網(wǎng)等。
目前我國的商業(yè)銀行基本上不開展車輛抵押借款的業(yè)務(wù)，因為做車輛抵押借款太麻煩，還得專門找個地方存放車輛，現(xiàn)在的銀行基本上躺著就可以賺的盆滿缽滿，誰還有心思背著鋤頭去耕耘那一畝三分地呢？而那些小貸、擔(dān)保公司、P2P平臺就不同了，沒有天然的制度優(yōu)勢，雖然是一些冷菜剩飯，但總比沒有的好吧。尤其是P2P平臺，自身的業(yè)務(wù)拓展能力有限，大部分都是作為一個銷售通道，把一些小貸、擔(dān)保公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，而平臺的收益也與整體的成交量緊密相關(guān)。正因為如此，目前網(wǎng)貸平臺大舉介入汽車質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。
整體來看，目前網(wǎng)貸中做車輛質(zhì)押借款的主要有三種類型；
類型一：平臺與二手車商合作，典型的代表是迷你貸，上面提到的幸福財富也有這方面的業(yè)務(wù)。做二手車買賣的，沒有流動資金了，把自己的車子質(zhì)押給平臺，借錢來應(yīng)應(yīng)急，本來應(yīng)該是這樣的：二手車商解決了自己的資金周轉(zhuǎn)問題，投資人賺了利息，平臺也賺了管理費，三方都獲取了利益，普天同慶。但是問題來了，現(xiàn)在做二手車買賣的，主要有兩種經(jīng)營方式：一種是先把車子買進(jìn)來，再賣出去；還有一種是幫別人把車賣了，前者賺的是價差，后者賺的是信息費。最關(guān)鍵的還是，前者通過一買一賣，擁有車輛的所有權(quán)，那么就可以隨便處理車輛了，老板要是樂意，搞桶汽油點把火，把車子炸了，體驗一把好萊塢的感覺也無可厚非；但是后者就不同了，老板只是幫別人賣車的，他是沒有所有權(quán)的，不能把車輛做質(zhì)押，就算做了質(zhì)押，這種行為也是無效的。質(zhì)押都無效了，還扯個毛線的質(zhì)押權(quán)。對于這類平臺，最首要的就是弄清楚二手車商有沒有車輛的所有權(quán)，要沒有所有權(quán)，質(zhì)押、估值什么的都是瞎掰。
類型二：平臺與第三方合作，這里的第三方主要是小貸、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，典型的代表是恒信易貸。在這里，第三方將平臺作為銷售渠道，把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，迅速回籠資金。恒信易貸較為特殊的一點就是，很多借款項目，借款人并沒有把車輛押給平臺，而只是在車上裝了個GPS，并把相關(guān)的手續(xù)押給了平臺。根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，簽訂了質(zhì)押合同后，平臺繼續(xù)把車輛給借款人用，要是借款人把車子以合理的價格賣給第三人，平臺是沒辦法實現(xiàn)自己的質(zhì)押權(quán)利，因為根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，人家把車抵押給你了，你又把車返還給他用，出問題后，你又以質(zhì)權(quán)來對抗第三人，法院是不支持的。
類型三：平臺與名車廣場合作提供汽車供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品，典型的代表是共富網(wǎng)。這里的名車廣場相當(dāng)于一個百貨商場，比如說王府井。業(yè)務(wù)主要有兩種：一種是借款人是車商，即商場里面商戶，沒錢周轉(zhuǎn)了，就去找商場的負(fù)責(zé)人，要他幫忙籌點錢，可是商場自己也沒錢啊，怎么辦？就去P2P平臺借錢，比如共富網(wǎng)。另外一種是消費者，消費者走到商場看中了一輛寶馬X5，但是又不能一次性付清賬款，商戶為了把東西賣出去，又要商場幫著消費者借錢，最后又找到了共富網(wǎng)的投資人。在這里，商場要求車商把庫存的車輛作為抵押物，而平臺共富網(wǎng)也會要求借款人、商場找個擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，所以嚴(yán)格上講，這種并不能算作是一種車輛質(zhì)押借款，而只能是一種汽車供應(yīng)鏈產(chǎn)品。
關(guān)于在車輛質(zhì)押中，到底需要注意哪些問題？怎樣判斷車輛質(zhì)押的真實性與有效性呢？請閱讀車輛抵押系列文章《車抵那些事（二）》。
- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日：AI將改變一切，但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了？高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講：長風(fēng)萬里鵬正舉，勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預(yù)期：2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財務(wù)收支管理平臺”，合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號？
- 分貝通商旅+費控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布，一個平臺管理企業(yè)所有費用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家：加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付，增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
