僅5000用戶(hù)的產(chǎn)品 憑什么獲得150萬(wàn)英鎊融資？

Loot是誰(shuí)？

We’re not a bank, We’re better.這是 Loot公司的一句廣告語(yǔ)。

Loot是一家專(zhuān)為年輕人提供智能現(xiàn)金管理服務(wù)的準(zhǔn)銀行，2014年創(chuàng)立于英國(guó)倫敦的初創(chuàng)公司，創(chuàng)始人Ollie Purdue是一位年僅22歲的應(yīng)屆畢業(yè)生。Loot依據(jù)用戶(hù)賬戶(hù)結(jié)余、支出和預(yù)計(jì)消費(fèi)情況，為千禧一代（Snapchat Generation:特指85后習(xí)慣在生活中靈活運(yùn)用手機(jī)應(yīng)用的年輕人）創(chuàng)建了一種舒適的銀行體驗(yàn)。

他的客戶(hù)群已達(dá)5000人，近日獲得了150萬(wàn)英鎊的融資，這筆資金將幫助Loot2.0的市場(chǎng)推廣和員工招聘。目標(biāo)是今年底將客戶(hù)拓展為5萬(wàn)人。

為年輕人提供理財(cái)記賬服務(wù)

Loot1.0產(chǎn)品的核心價(jià)值是為年輕人提供理財(cái)記賬服務(wù)。2014年創(chuàng)始人Ollie Purdue剛剛大學(xué)畢業(yè)，求學(xué)期間他就發(fā)現(xiàn)學(xué)生們總是缺乏理性管理金錢(qián)的概念，容易沖動(dòng)消費(fèi)，通常在每學(xué)期拿到學(xué)生貸款，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)后，并不會(huì)清楚自己每天的預(yù)算有多少。就像學(xué)期初手上有2000英鎊，拿到后可能立即跑去買(mǎi)個(gè)電視或者報(bào)個(gè)跳傘課程，可實(shí)際上平均到每天卻只有不到20英鎊的預(yù)算。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過(guò)半數(shù)近百萬(wàn)的學(xué)生會(huì)在上大學(xué)時(shí)下載使用記賬app，卻沒(méi)有一款應(yīng)用可以完美為學(xué)生解決金錢(qián)管理的問(wèn)題，Purdue早早便已從中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。Purdue帶著他的想法成功在倫敦Fast Forward孵化。期間結(jié)識(shí)很多業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，例如HSBC前創(chuàng)新領(lǐng)域總裁John Sills，P2P龍頭企業(yè)Zopa的聯(lián)合創(chuàng)始人James Alexander，還有風(fēng)險(xiǎn)投資家Nick Kingsbury。

一張有預(yù)付金的萬(wàn)事達(dá)借記卡和一個(gè)手機(jī)應(yīng)用APP，這就是Loot1.0，它為年輕人提供免費(fèi)的銀行服務(wù)，開(kāi)設(shè)預(yù)付卡和賬戶(hù)、存錢(qián)，通過(guò)英國(guó)所有ATM取錢(qián)都是免費(fèi)的。對(duì)那些“月光族”而言這很有價(jià)值，它會(huì)隨時(shí)通告在下一次拿到薪水前你的賬戶(hù)里還剩多少錢(qián)，避免沖動(dòng)消費(fèi)帶來(lái)的尷尬。

Purdue說(shuō)：“不可思議的是，那些大銀行賬戶(hù)里的數(shù)據(jù)可能是三天前的數(shù)據(jù)，而Loot則可以讓你隨時(shí)查看和更新賬戶(hù)信息。”

2014年10月創(chuàng)立之初，Loot獲得了來(lái)自英國(guó)最大的高品質(zhì)男士襯衫制造商Charles Tywhitt創(chuàng)始人Charles Wheeler及其他7個(gè)銀行家的20萬(wàn)英鎊種子輪投資。

Loot1.0的市場(chǎng)是從英國(guó)大學(xué)的外國(guó)留學(xué)生群體突破的。2015年9月，Loot app在Apple Store上線(xiàn)，Loot 1.0與LSE，UEA，Bath等大學(xué)合作，目標(biāo)為吸引國(guó)際學(xué)生作為首批用戶(hù)。

國(guó)際學(xué)生在英國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)面臨冗長(zhǎng)繁瑣的過(guò)程，必須要到達(dá)英國(guó)才能去銀行開(kāi)戶(hù)，開(kāi)戶(hù)或需要幾周到幾個(gè)月的時(shí)間；而在Loot只需要5分鐘，提供照片，身份證明(ID或護(hù)照)和英國(guó)地址，國(guó)際學(xué)生一到達(dá)英國(guó)就可以使用Loot MasterCard。

不到一年，Loot迅速擁有5000名用戶(hù)，Loot團(tuán)隊(duì)已經(jīng)從最初的4個(gè)人成長(zhǎng)到現(xiàn)在的15個(gè)人和兩個(gè)辦公地（波蘭和倫敦）。

從Loot1.0到Loot2.0

即將推出的Loot2.0新應(yīng)用不再將客戶(hù)群局限在學(xué)生，而是針對(duì)整個(gè)千禧一代的銀行產(chǎn)品。而且理財(cái)記賬功能更為強(qiáng)大， Loot 2.0采取分類(lèi)式記賬，并可以根據(jù)過(guò)去的習(xí)慣預(yù)測(cè)未來(lái)的賬單和支出，這讓賬戶(hù)持有者可以清楚的知道他們的資金狀況。新版本的應(yīng)用具有針對(duì)旅游、購(gòu)物和資金管理的功能，旨在吸引年輕用戶(hù)。

Purdue表示：“我們推出的旅游功能主要針對(duì)說(shuō)走就走的隨心派。不用擔(dān)心現(xiàn)金，也不用擔(dān)心消費(fèi)卡，你只需要在出國(guó)的時(shí)候帶上你的銀行賬戶(hù)?！?/p>

“我們推出的購(gòu)物功能主要針對(duì)經(jīng)常沖動(dòng)消費(fèi)的用戶(hù)。我們會(huì)及時(shí)更新他們的資金狀況，讓他們不必一直查詢(xún)消費(fèi)行為?！?/p>

“而資金管理功能主要針對(duì)那些想要了解自己的資金去向的人。也許他們一直都在查看自己的銀行存款余額，但并不清楚資金的去向?！?/p>

客戶(hù)除了可以清楚及時(shí)了解個(gè)人的理財(cái)記賬情況，Loot 2.0還提供了通過(guò)匿名的方式使用戶(hù)可以對(duì)比同區(qū)域或同收入范圍內(nèi)其他人的消費(fèi)狀況，以此與平均水平進(jìn)行比較。

掘金定向折扣廣告和大數(shù)據(jù)

對(duì)于千禧一代而言，最動(dòng)心的服務(wù)莫過(guò)于給他的消費(fèi)提供折扣。通過(guò)第三方網(wǎng)上服務(wù)享受打折消費(fèi)已是國(guó)內(nèi)外成熟的電子商務(wù)模式。Loot2.0將要推出的則是更具針對(duì)性的折扣服務(wù)。Loot對(duì)用戶(hù)的開(kāi)支進(jìn)行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分類(lèi)，清楚的了解不同用戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)而通過(guò)其手機(jī)應(yīng)用推送定向的廣告（targeted offer），提供優(yōu)惠的同時(shí)加深用戶(hù)體驗(yàn)以及營(yíng)銷(xiāo)效果。

比如理財(cái)記賬的大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)如果很多客戶(hù)愛(ài)逛服裝店，Loot會(huì)依據(jù)客戶(hù)優(yōu)勢(shì)與一些愿意提供折扣并支付廣告費(fèi)用的服裝店簽約，為這些客戶(hù)提供打折服裝店信息。用Fintech技術(shù)將銀行折扣業(yè)務(wù)、金融大數(shù)據(jù)分析和定向廣告推送進(jìn)行整合，為年輕人提供更多的個(gè)性化折扣服務(wù)體驗(yàn)。

像很多互聯(lián)網(wǎng)商家一樣，當(dāng)客戶(hù)群足夠大時(shí)，Loot還可能會(huì)通過(guò)出售分析數(shù)據(jù)獲得利潤(rùn)。Purdue說(shuō)：“我們從未想過(guò)售賣(mài)數(shù)據(jù)，但是如果有雙贏的方式，我們?cè)敢獬蔀橹虚g商。”

Loot憑什么獲得A輪投資？

2016年6月， Loot獲得了150萬(wàn)英鎊A輪融資，兩位領(lǐng)投者分別是奧地利種子投資基金Speedinvest（投資過(guò)被BBVA收購(gòu)的芬蘭初創(chuàng)銀行Holvi，英國(guó)移動(dòng)支付Curve等），和Rocket Internet創(chuàng)始人Samwer兄弟領(lǐng)銜創(chuàng)立的德國(guó)風(fēng)投Global Founders Capital（投資過(guò)德國(guó)數(shù)字銀行Kreditech，英國(guó)創(chuàng)新網(wǎng)貸平臺(tái)iwoca等）。FinPlus FinTech投資基金認(rèn)為有以下幾個(gè)原因：

① 目標(biāo)市場(chǎng)選擇的獨(dú)到眼光和商業(yè)模式

Loot 2.0如今千禧一代的人是未來(lái)的消費(fèi)主體，根據(jù)他們中很多人都是月光族特點(diǎn)，Loot通過(guò)一個(gè)容易且舒服的方式來(lái)幫助他們管理資產(chǎn)，讓他們的生活更加輕松，鎖定他們就鎖定了未來(lái)。

② 朝氣蓬勃的團(tuán)隊(duì)和Loot 1.0市場(chǎng)迅速成長(zhǎng)的檢驗(yàn)

我們注意到商業(yè)模式中的一個(gè)個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)層出不窮，很多創(chuàng)新源于對(duì)生活的深度洞察，比如Loot匿名比較消費(fèi)功能，用科技打破了以往英國(guó)人互相之間不愿意交流消費(fèi)習(xí)慣的障礙，實(shí)現(xiàn)了信息共享。

③ Loot領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)科技與金融關(guān)系的理解對(duì)贏得競(jìng)爭(zhēng)至關(guān)重要

在移動(dòng)銀行這一領(lǐng)域，Loot面對(duì)來(lái)自英國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)者包括Mondo，Atom，Tandem，以及Starling。大部分新興移動(dòng)銀行都太過(guò)于擔(dān)心技術(shù)問(wèn)題。Purdue認(rèn)為最新的技術(shù)六個(gè)月也會(huì)拉平，Loot會(huì)確保使用最先進(jìn)的技術(shù)，卻不會(huì)過(guò)分追求技術(shù)，他的重點(diǎn)是創(chuàng)造更多的舒適的銀行體驗(yàn)。

比如Loot正在尋找一種將真實(shí)生活方案和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)融合在一起的方法。將用戶(hù)的消費(fèi)進(jìn)行分類(lèi)、管理、預(yù)測(cè)，甚至引導(dǎo)，Loot所追求不只是金融科技模式，還包含電子商務(wù)模式。

海外市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)銀行雛形趨于完善；而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，僅網(wǎng)商銀行和和微眾銀行兩家搶灘布局。FinTech貓認(rèn)為，這一領(lǐng)域正在等待掘金互聯(lián)網(wǎng)金融的新興平臺(tái)關(guān)注。FinPlus FinTech投資基金正面向這些追求創(chuàng)新的項(xiàng)目提供資金和資源，將商業(yè)計(jì)劃書(shū)投遞到BP@FinPlus.me即可獲得。

Life’s too short to miss out，生命短暫，光陰莫失。這是Loot對(duì)公司使命的理解，引動(dòng)我們對(duì)他未來(lái)的關(guān)注 。

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