恭喜發(fā)財，紅包拿來！還記得第一個給你發(fā)微信紅包的TA嗎

「恭喜發(fā)財，紅包拿來」。發(fā)「紅包」是華人春節(jié)的一種習俗，深受廣大人民群眾喜愛。這一歷史悠久的習俗，自2014年起被移動支付改變了。

春節(jié)在群里發(fā)個紅包，大家沾沾喜氣熱鬧熱鬧，是最常見的移動支付使用場景。讓紅包「飛」，早已成為網(wǎng)絡(luò)上的一大壯麗景觀。

而移動支付所產(chǎn)生的影響遠不止這么簡單，接下來我就給「移動支付」亮三點：

左一點：移動支付的低門檻和低成本創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)就業(yè)機會

我還記得2016年的時候，在路上見到了老式的爆米花機器。印象中，已經(jīng)很多年很多年沒有看到過了，上一次大概還是小時候在村子里，沒想到在北京的街頭遇見了。

更令當時的我吃驚的是，在爆好的玉米袋上面放著一個小卡片，上面寫著：「無需加好友，掃二維碼向我付錢」，然后下面印著一個大大的二維碼。

那幾年，移動支付發(fā)展很是迅猛，支付寶、微信支付通過各種方法，推廣普及，樓下的小超市、小區(qū)里的水果店、路邊的理發(fā)店等等，都可以掃碼支付了，生活越來越方便了。

但那些，都是有固定店鋪的。當這樣的路邊攤、當像手工爆米花這樣快要絕跡的傳統(tǒng)手藝、當這個滿臉皺紋的老師傅，也開始掃碼支付的時候，當時真的是很凌亂、很震驚。當然，移動支付發(fā)展到現(xiàn)在，任何商家如果沒有這種支付方式，我們才會覺得奇怪。

而我們早已習以為常的非現(xiàn)金收付款方式，在很多國家和地區(qū)，是有門檻的。

世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年，全球有14億成年人口沒有銀行賬戶，主要是女性、低收入、低學歷、農(nóng)村地區(qū)群體。銀行賬戶是支付、儲蓄、借貸、保險等等金融服務(wù)的入口，沒有銀行賬戶往往意味著普遍的金融排斥，金融排斥與貧困之間存在正相關(guān)，由此讓弱勢群體陷入「窮者恒窮」的惡性循環(huán)。

即便是像美國、歐洲這種發(fā)達經(jīng)濟體，它們的支票、銀行卡出現(xiàn)得比較早、普及得也比較好，但受制于技術(shù)、成本等等原因，很多路邊攤、小賣部、農(nóng)貿(mào)市場、公共交通等等場合刷不了銀行卡，也就造成很多小額、高頻的零售交易仍然缺乏非現(xiàn)金支付選擇。

對于大量被正規(guī)金融體系排斥的人口，以及不便于刷銀行卡的場合，基于替代性交易賬戶提供的基礎(chǔ)性移動支付服務(wù)具有很強的現(xiàn)實意義。

移動支付讓更多像賣爆米花的老師傅那樣的人有了收付款和交易渠道，從而有條件更多地參與非農(nóng)職業(yè)，如成為小微商戶、從事電商、O2O等業(yè)務(wù)。

同時，得益于充分的市場競爭，中國移動支付手續(xù)費率遠低于其他國家和地區(qū)。

舉個例子，美國消費者用PayPal條碼支付購買100美元的商品，商戶需要為該筆交易支付2美元的手續(xù)費；中國消費者在中國用條碼支付購買100元人民幣的商品，按0.6%的行業(yè)平均費率計算，商戶為此支付的手續(xù)費為人民幣0.6元。

而且在國家和政府的號召下，支付市場主體還在采取一系列的手續(xù)費減免措施，中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，降費政策實施一周年，支付服務(wù)主體共向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利超300億元。

右一點：移動支付助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

過去的十年間，我國中小微企業(yè)數(shù)量迅猛增長，成為支撐經(jīng)濟發(fā)展韌性的「壓艙石」。

然而疫情爆發(fā)以來，線下實體小微商家成為受到影響最大的商業(yè)群體之一。因此，實體企業(yè)線上交易模式成為線下交易損失的有力補充，也是恢復經(jīng)營和挽回損失的重要經(jīng)營工具。而移動支付工具為大量小微企業(yè)、個體經(jīng)營者提供進入正規(guī)數(shù)字經(jīng)濟體系的入口，很多小商家正是通過接入移動支付平臺，進而獲得社群、小程序等數(shù)字化運營工具和解決方案，快速獲得線下線上一體化經(jīng)營的能力，以較低成本實現(xiàn)了自身數(shù)字化改造。

比如來自廣州市天河區(qū)棠下村友+便利店的陳曉棟，開展「社群營銷」，拴住老顧客提升復購。通過在店里掛出個人微信二維碼，將附近的人拉進社群，讓大家線上下單，送貨上門，貨到付款。陳曉棟還利用收賬小程序——下單助手，一個人花2天時間上傳了700多種商品，然后每晚9點把小程序的產(chǎn)品鏈接推送到顧客群以及朋友圈，供大家挑選。而這一舉措，在疫情爆發(fā)派上了大用場，線上下單、線下配送成為大家買菜買日用品的基本途徑。

后疫情時代，大量小微商家通過數(shù)字化運營工具和解決方案，構(gòu)建線下線上聯(lián)營模式，加大線上營銷，提高了危機下經(jīng)營的韌性。相信在未來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將帶給商家更大的勢能。

下一點：中國的移動支付具有國際競爭力

和傳統(tǒng)的金融強國相比，中國的金融業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，但憑借著互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)、用戶規(guī)模優(yōu)勢、技術(shù)應用發(fā)展、業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新的優(yōu)勢，中國目前已經(jīng)成為了全球領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新國家，這一點在移動支付中表現(xiàn)得尤為明顯。

截至2021年年底，中國是全球第三方移動支付第一大技術(shù)來源國，其第三方移動支付專利申請量占全球第三方移動支付專利總申請量的比重近45%。

而移動支付技術(shù)的發(fā)展也帶動中國在核心硬科技領(lǐng)域領(lǐng)跑全球。

在移動支付技術(shù)重點發(fā)展的區(qū)塊鏈、人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等硬科技技術(shù)領(lǐng)域，中國有強勁的國際競爭實力，這得益于金融機構(gòu)和科技企業(yè)在此領(lǐng)域的大量研發(fā)投入。其中，區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能技術(shù)成為中國硬科技競爭力的優(yōu)勢領(lǐng)域，云計算、大數(shù)據(jù)技領(lǐng)域發(fā)展迅猛，超過全球平均增速，持續(xù)發(fā)力。

此外，從支付業(yè)務(wù)海外業(yè)務(wù)布局來看，以微信支付、支付寶為代表的中國移動支付服務(wù)已悄然拓展至海外多個場景。

《證券日報》報道顯示，支付寶在線上連接了27種貨幣，線下則在全球56個國家和地區(qū)支持中國游客的跨境支付、打車。微信支付目前已接入64個境外國家和地區(qū)，支持26個結(jié)算幣種，覆蓋餐飲、景區(qū)、購物等多個場景。

可以說，非銀行支付機構(gòu)在大力發(fā)展支付技術(shù)、增強國家核心科技實力、拓展海外市場方面，發(fā)揮了不可忽視的作用。

移動支付一直在讓我們變得更好，這個「我們」是你是我是他，是消費者是商家，也是我們的國家。新春之際，愿移動支付能繼續(xù)大展宏「兔」，守護萬家燈火。

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