女大學(xué)生裸的只是身體 校園消費(fèi)金融裸的是“智商”

一周大事件

本周消費(fèi)金融持續(xù)發(fā)酵，女大學(xué)生裸條事件讓輿論焦點(diǎn)再次聚集到校園。

而FinPlus FinTech 投資基金發(fā)現(xiàn)關(guān)于該話(huà)題的討論更多的是集中在以下三點(diǎn)：首先是關(guān)于該事件的廣泛性；其次是關(guān)于該事件中平臺(tái)的“善、惡”；再次是改進(jìn)的措施，主要是集中在“監(jiān)管”。

但是，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金認(rèn)為背后，該事件隱藏著更大的秘密。

為了挖掘出這個(gè)秘密，我們需要討論一些問(wèn)題。

一、該事件是否是一個(gè)孤例?

第一個(gè)要被討論的問(wèn)題是“該事件是否是一個(gè)孤例”，只是極少的現(xiàn)象。

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金引用一篇報(bào)道。在南方系報(bào)紙的一篇報(bào)道中，關(guān)于大學(xué)生借款的現(xiàn)狀有這樣一段：關(guān)于出借人的催債方式，其自有一套催債“十部曲”，分別是：

① 給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期

② 單獨(dú)發(fā)短信

③ 單獨(dú)打電話(huà)

④ 聯(lián)系貸款學(xué)生室友

⑤ 聯(lián)系學(xué)生父母

⑥ 再次聯(lián)系警告學(xué)生本人

⑦ 發(fā)送律師函

⑧ 去學(xué)校找學(xué)生

⑨ 在學(xué)校公共場(chǎng)合貼學(xué)生欠款的大字報(bào)

⑩ 群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友

很難想象，一個(gè)發(fā)展出了如此一套完整催債手法的借款領(lǐng)域，只是從一些孤立的案件中能得來(lái)的。

另外，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為報(bào)道中的案例是假新聞，理由是假新聞在國(guó)內(nèi)媒體中也不是沒(méi)發(fā)生過(guò)。

關(guān)于這個(gè)話(huà)題的報(bào)道，最早也是由南方報(bào)系開(kāi)端的，最終引起廣泛討論。關(guān)于南方報(bào)系的職業(yè)操守，身為一個(gè)前媒體人，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金對(duì)他們的職業(yè)操守是有信心的。其次，這樣的新聞似乎并不需要造假，相信從業(yè)人士應(yīng)該能列出一籮筐。

二、“大學(xué)生裸條催債”是否是創(chuàng)新？

第二個(gè)需要被討論的問(wèn)題是“大學(xué)生裸條催債”是否是創(chuàng)新。

關(guān)于這點(diǎn)，有人撰文分析稱(chēng)“金融創(chuàng)新應(yīng)該遵守法律”，更進(jìn)一步將其上升到跟“互聯(lián)網(wǎng)金融”相關(guān)，并稱(chēng)“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應(yīng)該踩剎車(chē)”。

但實(shí)際上，這樣一個(gè)催債的手段，相信有些行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人都應(yīng)該知道這只是“爛大街”的手段了，就像上面說(shuō)的，除了裸條，在多篇報(bào)道中還列舉了諸如“扔水庫(kù)、呼死你”等手法。而將其跟互聯(lián)網(wǎng)金融扯上關(guān)系，更是牽強(qiáng)了，因?yàn)榫W(wǎng)曝的各種“裸條事件”并不是互聯(lián)網(wǎng)金融所為，更多的是民間高利貸。唯一跟“裸條事件”扯上關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也是被高利貸者鉆了空子。

三、我們?cè)撊绾慰创奥銞l事件”？

第三個(gè)問(wèn)題是“我們?cè)撊绾慰创銞l事件’”。

“裸條事件”并不是孤立案例，也不是什么創(chuàng)新，而且，實(shí)際上也跟互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有多大關(guān)系。但是，“裸條事件”就不應(yīng)該被重視嗎？

答案肯定不是這樣。

有這樣幾個(gè)理由。

首先，“裸條事件”反映的并不只是裸條事件本身，而是“校園消費(fèi)金融的混亂”。

其次，消費(fèi)金融儼然已經(jīng)成為今年一個(gè)熱門(mén)的領(lǐng)域，各種勢(shì)力在不斷進(jìn)入，資本也在涌入。

所以，關(guān)于該事件所反映的問(wèn)題，如果不重視的話(huà)，“校園消費(fèi)金融”還會(huì)有更多“裸條事件”和類(lèi)似“裸條事件”的事件發(fā)生。

關(guān)于這個(gè)觀點(diǎn)，可以通過(guò)一個(gè)類(lèi)比發(fā)現(xiàn)。這個(gè)類(lèi)比就是“目前校園消費(fèi)金融的狀況跟P2P剛開(kāi)始火起來(lái)時(shí)非常類(lèi)似”。

我們可以通過(guò)報(bào)道的內(nèi)容進(jìn)行一個(gè)對(duì)比。

也許，上面的材料并不能說(shuō)明兩者會(huì)“殊途同歸”，但是，兩者在業(yè)務(wù)邏輯上的相似性卻在預(yù)示著兩者真的有可能“比翼雙飛”。

為什么P2P會(huì)火起來(lái)？因?yàn)樗P(guān)注了一塊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽略了的市場(chǎng)。

為什么他們會(huì)忽視？因?yàn)椴缓米觥?/p>

為什么校園消費(fèi)金融會(huì)火起來(lái)？因?yàn)樗盍酥袊?guó)消費(fèi)金融“解凍”的時(shí)機(jī)，同時(shí)又關(guān)注了校園這個(gè)極少被染指的領(lǐng)域。

為什么這個(gè)領(lǐng)域極少被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)染指？因?yàn)椴缓米?，進(jìn)去了又出來(lái)了。

兩者還有一個(gè)共同的邏輯，就是“監(jiān)管的缺位”。所以，在關(guān)于“裸條事件”的討論中，“監(jiān)管”被屢屢提起，這點(diǎn)在P2P中被提起的概率也是非常高。

四、校園消費(fèi)金融公司在該事件中的責(zé)任應(yīng)該被如何看待？

那回歸到最終的一個(gè)問(wèn)題——校園消費(fèi)金融公司在該事件中的責(zé)任應(yīng)該被如何看待？還是認(rèn)為“這只是一個(gè)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的必經(jīng)之路”，應(yīng)該靜觀其變，不應(yīng)該被過(guò)分炒作？

“校園裸條事件”只是校園消費(fèi)金融諸多亂象中的一個(gè)，消費(fèi)金融公司在其中“難辭其咎”。

我們來(lái)看一段早前因?yàn)椤靶@借貸”而殞命的大學(xué)生的父親在采訪(fǎng)中說(shuō)的話(huà)：如果社會(huì)貸款進(jìn)入校園沒(méi)那么容易，辦理校園貸款程序沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，我的孩子也不會(huì)被高利貸逼死。

這不只是道德批判的問(wèn)題，當(dāng)然，該被道德批判的也不能放過(guò)。這是一個(gè)經(jīng)營(yíng)思路的問(wèn)題。為什么大學(xué)生的市場(chǎng)會(huì)如此容易進(jìn)入？

關(guān)于銀行進(jìn)校園辦信用卡，央行早有規(guī)定，要求“銀行必須取得學(xué)生監(jiān)護(hù)人的同意，而且需當(dāng)面簽字確認(rèn)”。也正是因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)不好做，要求還高，最終傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)退出。

但是，為什么現(xiàn)在乘著消費(fèi)金融的浪潮，校園消費(fèi)金融又“東山再起”？也許，可以從一篇報(bào)道中的觀點(diǎn)“管中窺豹”。

本周一篇分析文章中關(guān)于該問(wèn)題提出了以下觀點(diǎn)：首先，大多數(shù)大學(xué)生金融知識(shí)匱乏，不會(huì)計(jì)算實(shí)際利率，以為打點(diǎn)工能還得起借款；其次，大學(xué)生不成熟，又有強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，往往沖動(dòng)消費(fèi)不計(jì)后果；三是大學(xué)生社會(huì)關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單，而且身份固定，一旦違約容易對(duì)付；四是推廣簡(jiǎn)單，大學(xué)生推廣獲客成本極低。（此觀點(diǎn)來(lái)自新浪財(cái)經(jīng)專(zhuān)欄作家maomaobear）

隨著消費(fèi)金融在國(guó)內(nèi)的發(fā)展趨勢(shì)愈發(fā)多樣化，其所面向的受眾和所能利用的手段也豐富起來(lái)，然而如何穩(wěn)定并朝著合理合規(guī)合適的方向發(fā)展，是每一個(gè)金融科技創(chuàng)新者應(yīng)該去思考并實(shí)現(xiàn)的目的，F(xiàn)inPlus FinTech 投資基金正希望通過(guò)投資并提供投后加速服務(wù)的方式，為FinTech創(chuàng)業(yè)者們構(gòu)建一個(gè)能充分發(fā)展成長(zhǎng)的生態(tài)系統(tǒng)（Eco-System），創(chuàng)業(yè)者可將商業(yè)計(jì)劃書(shū)發(fā)至BP@FinPlus.me。

資訊比著看

上海證監(jiān)局整治互聯(lián)網(wǎng)金融亂象：期貨公司禁營(yíng)P2P

上海證監(jiān)局已于上周末向轄區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于做好互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》，對(duì)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)整治工作及重點(diǎn)排查內(nèi)容進(jìn)行了部署。此次監(jiān)管層在列明的五項(xiàng)整治重點(diǎn)中，明確提出期貨公司參與P2P投資或設(shè)立、參股P2P平臺(tái)為非法活動(dòng)。行業(yè)人士指出，此次監(jiān)管層明令禁止期貨公司參與P2P活動(dòng)，其原因在于已有較多機(jī)構(gòu)參與了P2P平臺(tái)的參股投資。

傳中保監(jiān)啟動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)整治 瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

中保監(jiān)擬在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，此次專(zhuān)項(xiàng)整治將分摸底排查、查處整改、總結(jié)報(bào)告三個(gè)階段，排查重點(diǎn)鎖定人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和非法經(jīng)營(yíng)等幾大分領(lǐng)域。

此次公司所屬地區(qū)的專(zhuān)項(xiàng)整治方案來(lái)看，將分為三個(gè)階段推進(jìn)，為期近半年。第一階段為，2016年6月底之前的摸底排查階段；第二階段為，2016年7月至10月的查處整改階段；第三階段為，2016年10月底之前的總結(jié)報(bào)告階段。

江蘇省證監(jiān)局整改互聯(lián)網(wǎng)咨詢(xún)業(yè)務(wù)智能投顧受限

近日，《江蘇證監(jiān)局關(guān)于證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)自查整改的通知》將提供投資顧問(wèn)相關(guān)公司股票走勢(shì)機(jī)器人服務(wù)列為調(diào)查重點(diǎn)?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)提供互聯(lián)網(wǎng)投顧平臺(tái)的機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)通過(guò)其平臺(tái)開(kāi)展投顧顧問(wèn)服務(wù)人員的資質(zhì)進(jìn)行審核；提供投顧平臺(tái)需取得證監(jiān)會(huì)許可，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)許可開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)屬于非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告發(fā)布 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新占比一成

上海市銀監(jiān)局近日發(fā)布了《2015年上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》，全面披露了2015年上海銀行業(yè)在創(chuàng)新工作上取得的新成績(jī)。在上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)自報(bào)的623項(xiàng)金融創(chuàng)新成果中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域59個(gè)，占比9.5%。

數(shù)據(jù)顯示，上海銀行業(yè)截至2015年末，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行賬戶(hù)數(shù)分別為652.09萬(wàn)、282.28萬(wàn)，同比增加33.13%、71.85%。手機(jī)銀行交易筆數(shù)和交易金額均大幅上升，2015年全年分別約為2136萬(wàn)筆和3632億元，同比增長(zhǎng)163.68%和341.47%。

資訊比著評(píng)

本周的政策動(dòng)態(tài)很明顯地在表明“互金監(jiān)管”的擴(kuò)大化，這也預(yù)示著互金行業(yè)的“創(chuàng)新”不會(huì)再那么容易了。不過(guò)，上海銀行業(yè)的創(chuàng)新成績(jī)?cè)诟嬖V我們，真正的創(chuàng)新仍然有價(jià)值?，F(xiàn)在，是到了互金行業(yè)的“蟄伏”期，蟄伏起來(lái)的互金公司此時(shí)最應(yīng)該想的是如何“創(chuàng)新”，為行業(yè)創(chuàng)造長(zhǎng)期的價(jià)值。

以前那一套“中國(guó)特色”的做法，已經(jīng)快要行不通了，規(guī)范的市場(chǎng)是不是允許多少“特色”的東西存在的。而技術(shù)，無(wú)疑FinTech行業(yè)創(chuàng)新的突破和發(fā)力點(diǎn)，因?yàn)槭袌?chǎng)已經(jīng)證明，和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“對(duì)著干”的做法無(wú)論是在輿論上還是在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)中，都是行不通的。針對(duì)某個(gè)方面，進(jìn)行技術(shù)的開(kāi)發(fā)，是符合這個(gè)時(shí)代技術(shù)變革的大潮流的。也可以據(jù)此預(yù)測(cè)，在FinTech行業(yè)，擁有技術(shù)核心的公司將會(huì)是下一波行業(yè)熱潮的主要推動(dòng)者。

轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明 “來(lái)源：FinPlus FinTech投資基金旗下自媒體FinTech貓觀察（微信號(hào)：FinTechCat）”

FinTech貓觀察，國(guó)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)注于FinTech投資和加速的天使基金FinPlus旗下自媒體，以貓的態(tài)度玩轉(zhuǎn)FinTech，敏捷快速的精華資訊、觀察透徹的行業(yè)研究、角度全面的深度解讀、沉穩(wěn)深邃的冷靜分析、硬派Geek的新潮科技，每天給你帶來(lái)不同的啃食體驗(yàn)。

每只貓需要花8分鐘吃掉一條魚(yú)，F(xiàn)inTech貓讓你每天只需8分鐘，就可以吃掉一篇行業(yè)動(dòng)態(tài)或者標(biāo)的研究或者深度解讀又或者……

FinPlus Fund | Accelerator | Eco-System

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：此文內(nèi)容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評(píng)論性文章，所有文字和圖片版權(quán)歸作者所有，且僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與極客網(wǎng)無(wú)關(guān)。文章僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。